Marché des cartes de crédit canadiennes 2023 : Comment les consommateurs peuvent naviguer dans l'inflation avec des choix intelligents de récompenses

Alors que les pressions économiques s’intensifient à travers le Canada, des millions de consommateurs doivent prendre des décisions difficiles concernant la gestion des dépenses ménagères et de voyage. Avec plus de 200 cartes de crédit disponibles sur le marché canadien, choisir l’outil financier adapté devient de plus en plus complexe. Selon une analyse récente du marché réalisée par la plateforme de comparaison de cartes de crédit Milesopedia, les titulaires de cartes avisés privilégient désormais celles qui maximisent la valeur en période d’incertitude économique.

L’approche stratégique à deux cartes

Les experts du secteur recommandent que le Canadien moyen possède deux cartes de crédit pour une efficacité financière optimale. La première doit gérer les dépenses quotidiennes—épicerie, essence, services publics—où les récompenses en cashback peuvent offrir des économies immédiates. La seconde doit être stratégiquement dédiée aux dépenses de voyage et de loisirs planifiées, permettant aux titulaires de cartes d’accumuler des points et d’accéder à des avantages d’assurance voyage premium.

« Quand les gens font face à des coûts plus élevés pour les essentiels quotidiens, ils deviennent plus réfléchis dans leurs habitudes de consommation », explique Jean-Maximilien Voisine, fondateur de Milesopedia. « Ils commencent à calculer quelle carte offre réellement plus de valeur, pas seulement celle avec le coût initial le plus bas. »

Au-delà des frais annuels : la véritable proposition de valeur

Une idée reçue persiste chez les consommateurs canadiens : éviter à tout prix les frais annuels. Les données des outils de comparaison de Milesopedia révèlent une réalité différente. Les cartes avec frais annuels offrent souvent des retours bien plus importants grâce à l’accumulation de points, aux récompenses en cashback, et à des avantages exclusifs comme l’accès aux salons d’aéroport et l’assurance voyage. Lorsqu’on analyse ces investissements via des calculateurs de comparaison, les frais annuels se rentabilisent souvent plusieurs fois.

Les meilleurs de 2023 dans toutes les catégories

Le classement complet de Milesopedia a analysé les offres de cartes de crédit des principales institutions financières du Canada en utilisant plus de 150 critères d’évaluation, incluant la structure des récompenses, les incitations de bienvenue, les exigences de revenu, les taux de gains par catégorie, la couverture d’assurance, et les avantages liés au voyage. L’analyse intègre des données provenant de plusieurs partenaires comme Protégez-Vous, FrançoisCharron, et HelloSafe, créant une évaluation robuste du marché.

Excellence en cashback : La CIBC Dividend® Visa Infinite® a été reconnue pour ses solides avantages en cashback, notamment dans les catégories où le budget familial est le plus tendu—avec 4 % sur l’essence et les achats d’épicerie, et une première année de frais annulée en tant qu’offre de bienvenue.

Optimisation du voyage : La Mastercard® World Elite® de la Banque Nationale se distingue pour les voyageurs, offrant jusqu’à 5 points par dollar sur les achats dans les restaurants et épiceries, jusqu’à $150 en crédits de voyage annuels, accès aux salons d’aéroport, et une assurance voyage complète.

Alternative sans frais : La carte de crédit Tangerine Money-Back continue de servir les consommateurs privilégiant des options de récompenses sans frais.

Dépenses quotidiennes : La Mastercard® Rewards World Elite® d’MBNA domine pour les transactions courantes, tandis que la BMO Eclipse Visa Infinite® se spécialise dans les catégories essence et transports en commun.

Catégories spécialisées : La Visa Infinite® Aeroplan® de TD® domine la fidélité voyage, la Mastercard® World Elite® HSBC excelle en efficacité de change, la American Express® Gold ciblent les familles, la Cobalt® d’American Express s’adresse aux jeunes professionnels, et la Visa Infinite® Passport™ de Scotiabank répond aux habitudes de voyage des snowbirds.

Construire votre stratégie de récompenses

Depuis 2015, Milesopedia est devenue la principale ressource bilingue au Canada pour la stratégie de cartes de crédit, avec plus de 500 000 utilisateurs mensuels. La plateforme combine outils de comparaison et éducation stratégique, aidant les consommateurs à maximiser leurs avantages financiers tout en promouvant une utilisation responsable du crédit. Avec une communauté active de plus de 18 000 membres et près de 3 000 articles publiés, Milesopedia continue de se positionner comme l’autorité incontournable pour l’optimisation des programmes de récompenses canadiens.

Pour ceux qui souhaitent transformer la hausse des coûts domestiques en opportunités financières, la clé réside dans le choix de cartes alignées sur leurs habitudes de dépense personnelles—puis dans l’utilisation stratégique de ces cartes dans les catégories où les bénéfices sont maximaux.