Un an après : comment un service bancaire sans frais a aidé les membres à gagner $50M d'intérêts

Une plateforme bancaire numérique a célébré sa première année d’activité avec des résultats remarquables. Depuis son lancement en février 2022, le service a attiré des millions d’utilisateurs et généré des rendements substantiels sur les économies, démontrant une forte demande du marché pour des taux d’intérêt compétitifs.

Paiements d’intérêts et taux APY compétitifs

Les taux d’intérêt élevés proposés ont prouvé leur attractivité auprès des épargnants. Les membres en dépôt direct gagnent actuellement un APY de 3,75 % sur les comptes d’épargne — environ 12 fois la moyenne nationale — ainsi que 2,50 % d’APY sur les soldes de chèques, ce qui représente 50 fois le taux national typique pour les comptes chèques à intérêt. Au cours des douze premiers mois, les membres ont collectivement gagné plus de $50 millions de dollars en intérêts sur leurs soldes de compte.

« Nos membres ont gagné plus de $50 millions de dollars en intérêts sur leurs soldes rien que durant la première année », a déclaré le PDG de la société, soulignant comment le service aide les gens à maximiser leur argent en période d’inflation élevée. La plateforme a totalement supprimé les frais de compte, rendant la banque compétitive accessible à un public plus large.

Adoption par les utilisateurs et croissance régionale

À la fin de 2022, le service comptait 2,1 millions de membres, avec la société mère de la plateforme détenant 7,3 milliards de dollars de dépôts dans ses opérations bancaires. La croissance des dépôts trimestre après trimestre a atteint 46 % au quatrième trimestre 2022, avec 88 % des dépôts provenant directement de dépôts de salaire — ce qui indique un engagement fort des membres.

L’analyse géographique a révélé que les plus grandes concentrations de membres se trouvaient en Californie, au Texas et en Floride. Cependant, en ce qui concerne le total des économies accumulées, les résidents de Californie maintenaient les soldes moyens les plus élevés — presque trois fois plus que ceux du Texas et quatre fois plus que ceux de New York.

Fonctionnalités d’épargne intelligente stimulant l’engagement des utilisateurs

Les membres ont adopté des outils d’organisation conçus pour simplifier la gestion financière. Plus de 250 000 ont ouvert des « Vaults » d’épargne dédiés — essentiellement des sous-comptes pour des objectifs spécifiques comme fonds d’urgence, voyages, achat de maison et économies pour véhicule. Ces coffres gagnent les mêmes taux d’intérêt élevés que les comptes d’épargne principaux.

Une fonctionnalité de regroupement automatique, qui arrondit les achats par carte de débit au dollar le plus proche et dépose la différence dans l’épargne, a aidé les membres à accumuler plus de 3,4 millions de dollars. La fonctionnalité montre comment de petites actions automatiques peuvent se cumuler en économies significatives.

Évolution du produit et offres améliorées

Tout au long de l’année, la société a introduit plusieurs améliorations. Un niveau d’adhésion premium a été lancé en octobre 2022, offrant des avantages exclusifs incluant le taux APY le plus élevé, des récompenses de cashback accrues et des remises sur les taux dans la gamme de produits de la société.

Les taux d’intérêt ont été ajustés à la hausse onze fois depuis le lancement, reflétant une position concurrentielle sur le marché. Parmi les autres fonctionnalités déployées, on trouve l’accès anticipé au salaire ( jusqu’à deux jours à l’avance), la protection contre le découvert sans frais, et une option d’achat maintenant, paiement plus tard, permettant aux membres de diviser leurs achats entre 50$-$500 en quatre versements sans intérêt.

La plateforme s’intègre avec les outils d’investissement et de gestion de prêts de la société, permettant aux membres de gérer plusieurs produits financiers — des comptes de courtage au remboursement de prêts — via une seule application.

Reconnaissance dans l’industrie

Le service a reçu douze prix dans sa première année, notamment de GoBankingRates, NerdWallet, Money.com et Motley Fool Ascent. Les catégories incluaient la meilleure néobanque, le meilleur compte chèques à intérêt élevé, et la meilleure banque exclusivement numérique, reflétant une approbation large de la part des organismes de notation financière.

Position sur le marché et trajectoire de croissance

Avec plus de 5,2 millions d’utilisateurs totaux sur toutes les plateformes, la société de services financiers continue d’étendre sa portée. La première année a montré qu’une demande substantielle existe pour une banque transparente, sans frais, avec des taux d’intérêt élevés et compétitifs. Les taux de croissance des dépôts et les indicateurs d’engagement des membres suggèrent que la trajectoire continuera à s’améliorer dans les périodes à venir.