Comment le nouvel outil de construction de crédit de Credit Karma peut vous aider à améliorer votre score de crédit tout en économisant de l'argent

Credit Karma vient de lancer quelque chose qui pourrait changer la donne pour tous ceux qui ont du mal avec un faible score de crédit. Leur dernière offre, Credit Builder, est entièrement gratuite et conçue spécifiquement pour aider les millions de personnes qui ont été exclues des options de prêt traditionnelles.

Qu’est-ce que Credit Builder ?

Voici l’essentiel : si vous êtes aux États-Unis avec un score de crédit d’environ 620 ou moins, vous pouvez ouvrir un compte Credit Builder sans frais, sans charges mensuelles et sans taux d’intérêt qui vous pénalisent. La plateforme, créée en partenariat avec SeedFi, fonctionne sur un principe simple : vous fixez un objectif d’épargne (à partir de 500 $) et vous vous engagez à faire des contributions régulières selon le calendrier qui vous convient : hebdomadaire, bihebdomadaire ou mensuel.

La partie géniale ? Vos paiements sont directement rapportés aux agences de crédit, ce qui signifie que chaque paiement ponctuel contribue à construire votre historique de crédit. Pendant ce temps, l’argent que vous déposez est bloqué dans un compte d’épargne, vous accumulez donc réellement de l’argent tout en prouvant aux prêteurs que vous êtes solvable.

Comment fonctionne réellement le processus

La mise en place est étonnamment simple. Lorsque vous ouvrez un compte Credit Builder via l’application Credit Karma, aucune vérification de crédit approfondie n’est requise — c’est un gros avantage si vous craignez d’endommager davantage votre score. Une fois inscrit, vous décidez du montant de votre contribution hebdomadaire, bihebdomadaire ou mensuelle et vous vous y tenez.

Chaque paiement que vous effectuez est rapporté aux agences de crédit par SeedFi, créant un schéma clair de comportement responsable en matière d’emprunt. Cet historique de paiement est l’un des facteurs les plus importants dans le calcul de votre score de crédit, donc des paiements réguliers et à l’heure peuvent faire une différence significative.

Vous pouvez suivre vos progrès directement dans l’application Credit Karma — en voyant vos paiements effectués, votre épargne totale accumulée et l’amélioration de votre score de crédit au fil du temps.

La vraie valeur : construire simultanément crédit et épargne

Le problème traditionnel avec les faibles scores de crédit, c’est qu’ils créent un cercle vicieux. Vous ne pouvez pas prouver que vous êtes un bon emprunteur sans historique de crédit, mais vous ne pouvez pas construire cet historique sans être approuvé pour un crédit. Credit Builder inverse la tendance en donnant aux gens un moyen de démontrer leur responsabilité sans les barrières habituelles.

De plus, il y a un autre avantage énorme : près de la moitié des Américains n’ont pas $400 économisé pour les urgences. En s’engageant dans Credit Builder, vous êtes littéralement obligé de constituer une réserve d’épargne tout en améliorant votre solvabilité.

Que se passe-t-il lorsque vous atteignez votre objectif ?

Une fois que vous atteignez votre $500 objectif d’épargne initial, vous avez plusieurs options. Vous pouvez retirer l’argent que vous avez économisé, ou continuer à alimenter le compte et à construire encore plus. Et voici le filet de sécurité : si la vie vous joue un mauvais tour et que vous ne pouvez plus maintenir les paiements, vous pouvez arrêter le plan sans pénalité et conserver l’épargne que vous avez déjà constituée.

La vision d’ensemble

Credit Karma Money propose désormais un écosystème complet — comptes courants (sans frais cachés, accès anticipé au salaire), comptes d’épargne (gratuits, sans minimum), et maintenant Credit Builder. Pour les plus de 110 millions de membres américains déjà sur la plateforme, cela représente une étape supplémentaire pour réparer ce qui ne va pas dans la façon dont le système financier traite les personnes avec un crédit imparfait.

Le partenariat avec SeedFi apporte une crédibilité réelle ici. La plateforme sait que pour des millions d’Américains, l’accès à des outils abordables pour construire leur crédit pourrait véritablement changer leur trajectoire financière.

Si vous avez été freiné par un faible score de crédit, Credit Builder pourrait enfin être le pont que vous cherchiez — un qui vous paie pour l’utiliser.