Pouvez-vous vivre confortablement avec $6 millions lorsque vous prenez votre retraite à 65 ans ?

La vraie réponse est oui—mais avec des précautions importantes

Atteindre l’âge de 65 ans avec $6 million en épargne-retraite vous place bien au-dessus du retraité américain moyen, mais la question ne se limite pas à savoir si l’argent existe—c’est si cela suffit pour votre style de vie. Les mathématiques jouent en votre faveur, mais plusieurs facteurs pratiques méritent une attention particulière.

À 65 ans, vous accédez à trois sources de revenus essentielles : Medicare pour la couverture santé, les prestations complètes de la Sécurité Sociale (après encore quelques années d’attente), et des retraits sans pénalité sur des comptes fiscalement avantageux comme le 401(k)s. Ces avantages réduisent considérablement votre charge financière par rapport à quelqu’un prenant sa retraite plus tôt.

Que montrent réellement les données ?

C’est ici que les chiffres comptent. Selon les données du Bureau of Labor Statistics, l’âge moyen de revenu annuel avant la retraite pour une personne de 65 ans était de 54 444 $. En utilisant la règle standard selon laquelle les retraités ont besoin d’environ 70 % de leur revenu d’avant retraite, vous auriez besoin d’environ 38 110 $ par an pour maintenir un style de vie comparable. C’est tout à fait réalisable.

La stratégie de retrait de 4 %—une approche de planification de la retraite permettant de retirer 4 % de votre portefeuille chaque année (ajusté pour l’inflation)—générerait 240 000 $ la première année à partir d’un $6 million d’épargne. Ce flux de revenus pourrait théoriquement soutenir votre pouvoir d’achat jusqu’à 95 ans et au-delà.

Cependant, la vérité inconfortable : accumuler $6 million d’ici 65 ans est extraordinairement difficile. Les données de Vanguard de 2021 montraient que le solde moyen d’un compte de retraite pour les 65 ans et plus n’était que de 279 997 $. Atteindre six fois ce montant exige des revenus supérieurs à la moyenne, des habitudes d’épargne disciplinées et de solides performances d’investissement sur plusieurs décennies.

Pourquoi l’âge de 65 ans fonctionne en réalité mieux que 62

La plupart des Américains prennent leur retraite vers 62 ans, selon une recherche Gallup de 2021. Reporter votre départ jusqu’à 65 ans offre des avantages tangibles au-delà du calendrier de la Sécurité Sociale. Vous aurez plus d’années pour accumuler de la richesse, éviter la pénalité de 10 % pour retrait anticipé sur les comptes de retraite, et potentiellement augmenter considérablement le montant de votre prestation de Sécurité Sociale par rapport à une demande à 62 ans.

L’éligibilité à Medicare à 65 ans est également un enjeu financier. Les coûts d’assurance santé privée sont nettement plus élevés, donc atteindre l’âge de Medicare permet de réaliser de véritables économies mensuelles.

Les obstacles pratiques que vous rencontrerez

Votre plus grand défi n’est pas de dépenser $6 million—c’est de le construire. Cela nécessite des changements importants dans votre vie : des revenus plus élevés, des taux d’épargne agressifs, et des investissements réussis sur plus de 30 ans. L’inflation, les baisses de marché, et la longévité inattendue mettront à l’épreuve tout plan.

Les décisions concernant votre lieu de résidence comptent aussi. Certains États n’imposent pas d’impôts sur les revenus de retraite, tandis que d’autres taxent les retraits, les pensions, et les prestations de Sécurité Sociale. Cela pourrait modifier de manière significative votre pouvoir d’achat effectif.

La conclusion pour votre retraite

Oui, prendre sa retraite à 65 ans avec $6 million est faisable et offre de véritables avantages—sécurité financière, couverture santé via Medicare, et éligibilité complète à la Sécurité Sociale. Mais atteindre ce seuil de $6 million demande une discipline exceptionnelle et des circonstances favorables. Il ne s’agit pas seulement de savoir si $6 million est suffisant (ce qu’il est probablement), mais plutôt de savoir si vous pouvez réellement l’accumuler d’ici votre date de retraite. Consulter un conseiller financier peut vous aider à valider si vos sources de revenus spécifiques, vos habitudes de dépense, et votre calendrier s’alignent avec cet objectif.