Instruments financiers : quels sont les types à connaître pour ne pas manquer lors de la spéculation

Vous vous êtes déjà demandé pourquoi les investisseurs disposent d’un large choix d’instruments : actions, obligations, futures jusqu’aux CFD, d’où viennent tous ces outils ? La réponse réside dans les instruments financiers — cette diversité d’outils qui permet la circulation des capitaux sur le marché et offre aux investisseurs la possibilité de choisir selon leur tolérance au risque.

Qu’est-ce qu’un instrument financier, en réalité ?

Pour faire simple, un instrument financier n’est pas une chose mystérieuse. Il s’agit de certificats qui représentent des droits et des dettes financières entre vous et le vendeur.

Par exemple :

• Action = un certificat qui prouve que vous possédez une partie de la société (même partielle)
• Obligation = un certificat qui indique que vous prêtez de l’argent et que vous recevrez des intérêts
• Contrats à terme (futures) = un contrat d’achat ou de vente d’un produit à un prix convenu à l’avance

La valeur de ces instruments fluctue en fonction de l’humeur du marché, de la conjoncture économique et de la demande des acheteurs et vendeurs.

Deux grandes catégories : simples et complexes

Instruments simples (Instruments simples)

Idéal pour les débutants, car faciles à comprendre, avec un risque évalué :

• Actions (Stocks)
• Obligations (Bonds)
• Dépôts à terme (Fixed Deposits)
• Fonds communs de placement (Mutual Funds)
• ETF

Instruments complexes (Instruments complexes)

Pour les expérimentés, car structurés en plusieurs couches, avec un risque élevé :

• Instruments dérivés (Derivatives) — futures, options, swaps
• Obligations convertibles (Convertible Bonds)

Instruments financiers, classés par type : à connaître absolument

1. Titres de capitaux (Equity Securities) — propriété partielle d’une société

Actions (Stocks) : détenir une part de la société

Divisées en :

• Actions ordinaires (Common Stock) : avec droit de vote lors des assemblées, et droit aux dividendes (si disponibles)
• Actions privilégiées (Preferred Stock) : sans droit de vote, mais avec priorité pour les dividendes

Warrants (Warrants) : droits d’acheter des actions à un prix fixé dans un délai donné, sans obligation d’achat réel, simplement un droit

2. Titres de créance (Debt Securities) — prêter de l’argent et attendre le remboursement

Obligations (Bonds) : l’État ou une entreprise emprunte de l’argent, vous recevez des intérêts réguliers, puis le capital à l’échéance

Obligations d’entreprise (Corporate Bonds) : émises par des sociétés privées, avec des taux d’intérêt plus élevés que ceux des obligations d’État, en raison d’un risque accru

Billets de trésorerie (Bills) : instruments à court terme (moins d’un an), faible risque, rendement modéré

3. Instruments dérivés (Derivatives) — négociés à terme

Futures (Futures) : contrats d’achat ou de vente d’actifs sous-jacents (comme le pétrole, l’or, les actions) à un prix convenu à l’avance

Options (Options) : droits d’acheter ou de vendre un actif sous-jacent à une date future (sans obligation)

Swaps (Swaps) : échanges de flux financiers futurs, comme échanger des taux d’intérêt ou des devises

4. Autres instruments — investissements collectifs

Fonds communs (Mutual Funds) : sociétés qui regroupent l’argent de plusieurs investisseurs pour investir dans divers instruments

ETF (Exchange-Traded Funds) : fonds négociés en bourse, comme des actions

SICAV (Real Estate Investment Trusts) : sociétés investissant dans l’immobilier, versant des dividendes aux investisseurs

Comparaison des instruments : en un coup d’œil

Avantages et inconvénients de l’investissement en instruments financiers

Avantages que tout investisseur doit connaître :

✅ Diversité d’options — que vous aimiez le risque ou le fuyez, il y a un instrument pour vous

✅ Haute liquidité — la plupart des instruments se négocient rapidement, facilement convertibles en cash

✅ Diversification — pas besoin de tout mettre dans un seul actif, par exemple en investissant dans un fonds commun qui détient plusieurs actifs

✅ Revenus réguliers — obligations et dépôts à terme versent des intérêts périodiques, idéaux pour ceux qui ont besoin de liquidités

Inconvénients qui peuvent surprendre :

❌ Risque de perte — actions et dérivés peuvent offrir de hauts rendements, mais aussi tout perdre

❌ Complexité — certains instruments comme les Notes structurées ou les options nécessitent des connaissances pour être utilisés

❌ Risque de défaut — obligations d’entreprises, si la société rencontre des difficultés, vous risquez de ne pas recevoir intérêts ou capital à l’échéance

❌ Frais élevés — certains fonds ont des frais de gestion qui réduisent le rendement

Quel instrument vous convient-il ?

Étape 1 : Fixez vos objectifs

Besoin de revenus réguliers ? → Obligations, dépôts à terme, ETF versant des dividendes réguliers

Objectif de croissance à long terme ? → Actions, fonds communs (sur plusieurs années)

Souhaitez-vous limiter le risque ? → Instruments dérivés comme les options

Étape 2 : Évaluez votre tolérance au risque

Très sécurisé → Dépôts à terme, obligations d’État

Risque moyen → Obligations d’entreprise, fonds équilibrés

Risque élevé → Actions, Forex, futures, CFD

Étape 3 : Pensez à la durée

Investissement court terme (moins d’un an) → Billets, obligations à court terme

Moyen terme (1-5 ans) → Obligations, ETF

Long terme (plus de 5 ans) → Actions, fonds communs, investissements progressifs

Instruments populaires pour le trading

1. Actions (Stocks)

Idéal pour : ceux qui veulent investir à long terme ou faire du trading à moyen terme

Avantages : dividendes + opportunités de profit sur la variation de prix

Inconvénients : forte volatilité du marché

2. Forex (Forex)

Idéal pour : ceux qui aiment le trading à court terme, marché 24h/24

Avantages : haute liquidité, effet de levier possible

Inconvénients : risque de mauvaise direction, timing crucial

Paires de devises populaires : USD/JPY, EUR/USD, USD/THB

3. Futures (Futures)

Idéal pour : ceux qui veulent se couvrir contre le risque ou spéculer sur des produits

Avantages : levier élevé, marché liquide et clair

Inconvénients : nécessite une bonne compréhension pour éviter les pertes

Instruments sous-jacents : pétrole, or, matières agricoles

4. CFD (Contract for Difference)

Idéal pour : ceux qui veulent spéculer sur la variation des prix sans détenir l’actif réel

Avantages : levier possible, trading haussier et baissier, large gamme d’actifs (actions, forex, or)

Inconvénients : risque élevé avec un levier excessif

5. ETF (Exchange-Traded Funds)

Idéal pour : ceux qui veulent diversifier leur portefeuille tout en simplifiant le trading

Avantages : suit un indice, faibles frais, bonne liquidité

Inconvénients : rendement lié à l’indice, pas de gains très élevés

Conseils pour débutants : prudence absolue

1. Étudiez avant d’agir

Ne pas : investir parce que des amis font des profits ou connaître juste le nom de l’instrument

Faire : lire, apprendre le fonctionnement, comprendre le marché, essayer un compte démo (si possible) avant d’investir réellement

2. Commencez avec peu de capital

Ne pas : tout mettre d’un coup

Faire : commencer avec une somme que vous pouvez perdre sans souci, et qui n’affecte pas votre vie quotidienne

3. N’utilisez pas un effet de levier excessif

Levier = épée à double tranchant pour CFD et Forex. Bien utilisé = gains rapides, mal utilisé = pertes plus rapides

Faire : utiliser un levier faible (1:5 ou 1:10) au début, puis augmenter progressivement avec l’expérience

4. N’empruntez pas pour investir

Ne pas : emprunter pour investir

Faire : n’utiliser que l’argent excédentaire ou l’épargne

En résumé

Les instruments financiers sont un système qui permet aux investisseurs de choisir selon leurs besoins, que ce soit des actions, obligations, Forex ou CFD, chacun ayant ses avantages et ses inconvénients.

La clé du succès : se connaître soi-même (accepter le risque que l’on peut supporter), se former pleinement (ne pas investir à l’aveugle), commencer petit (avec un capital limité, apprendre davantage), et diversifier (ne pas tout mettre sur un seul plan).

Les instruments financiers ne sont pas aussi compliqués qu’on pourrait le penser. Même les débutants peuvent apprendre et se lancer.