Dépôt à terme en yen japonais vs échange en espèces, lequel est le plus avantageux ?

Décembre 2025, le yen japonais atteint 4,85 contre le dollar taïwanais, et le nombre de personnes échangeant en yen a soudainement augmenté. Prêt à échanger ? Ne vous précipitez pas à la banque — car choisir la mauvaise méthode pourrait vous coûter 1 500 à 2 000元 de plus. Nous expliquons en détail 4 canaux d’échange, puis vous montrons comment en tirer profit même après l’échange.

Pourquoi échanger en yen maintenant ?

Premier motif : couverture contre le risque. Le yen est l’une des trois principales monnaies refuges mondiales (avec le dollar américain et le franc suisse). L’année dernière, lors de la guerre russo-ukrainienne, le yen a augmenté de 8% en une semaine, tandis que la bourse a chuté de 10%. Certains ont anticipé et échangé en yen pour assurer leur portefeuille taïwanais.

Deuxième motif : appréciation. Cette année, le taux de change du dollar taïwanais contre le yen est passé de 4,46 à 4,85, soit une appréciation de 8,7%, permettant de réaliser un profit simplement en changeant. La Banque du Japon prévoit une hausse des taux jusqu’à 0,75% (niveau le plus haut en 30 ans), laissant encore de la place pour la hausse du yen.

Troisième motif : taux d’intérêt. Le taux d’intérêt annuel des dépôts en yen est de 1,5-1,8%, ce qui semble faible mais supérieur à celui du dollar taïwanais, permettant de percevoir des intérêts en toute stabilité.

Quatre méthodes d’échange, laquelle est la plus économique ?

Méthode 1 : Échange en banque en face à face — La plus coûteuse

Apporter des espèces en dollars taïwanais à la banque pour échanger contre des yens en espèces, c’est simple mais en réalité le moyen le plus coûteux.

Raison simple : la banque utilise le « taux de vente en espèces », inférieur de 1-2% au taux spot. Par exemple, pour la Banque de Taïwan, le 10 décembre 2025, le taux de vente en espèces est d’environ 0,2060 TWD pour 1 yen (soit 1 TWD pour 4,85 yens). La différence de taux vous fait perdre de l’argent, et certaines banques facturent aussi 100-200元 de frais de service.

Pour 50 000 TWD, la perte est de 1 500 à 2 000元.

✓ Avantages : sécurité, rapidité, coupures disponibles en toutes dénominations
✗ Inconvénients : mauvais taux, horaires limités, possibles frais supplémentaires
→ Idéal pour urgence à l’aéroport ou échanges de petite somme en dépannage

Méthode 2 : Échange en ligne + retrait en guichet ou ATM — Économies moyennes

Utilisez l’application bancaire pour convertir des TWD en yen, stockés sur un compte en devises, en utilisant le « taux de vente spot » (environ 1% meilleur que le taux en espèces), puis retirez en ATM ou en agence.

L’avantage est de pouvoir entrer en position par étapes. Si le taux descend en dessous de 4,80, achetez un peu, puis faites une moyenne, sans tout échanger d’un coup.

Inconvénient : des frais de retrait (5-100元) et peu de distributeurs en devises étrangères (environ 200 en tout Taïwan).

Pour 50 000 TWD, la perte est de 500 à 1 000元.

✓ Avantages : disponible 24h/24, possibilité d’entrer par étapes, taux relativement favorable
✗ Inconvénients : ouverture d’un compte en devises nécessaire, frais de retrait séparés
→ Convient aux investisseurs expérimentés ou à la détention à long terme

Méthode 3 : Conversion en ligne + retrait direct à l’aéroport — La solution la plus économique pour voyager

C’est la méthode la plus intelligente avant de partir. Réservez en ligne votre yen sur le site de la banque, indiquez le montant et la succursale de retrait (par exemple, l’aéroport de Taoyuan), puis le lendemain, avec votre carte d’identité + notification de transaction, retirez en espèces.

Le service « Easy achat » de la Banque de Taïwan permet de faire la conversion en ligne sans frais (paiement via TaiwanPay, seulement 10元), avec une réduction d’environ 0,5% sur le taux, et 14 points de retrait à l’aéroport, dont 2 ouverts 24h/24.

Pour 50 000 TWD, la perte est de 300 à 800元.

✓ Avantages : taux avantageux, souvent sans frais, retrait pratique à l’aéroport
✗ Inconvénients : réservation préalable (1-3 jours), impossibilité de changer de succursale
→ Parfait pour voyageurs planifiés, préparant leur départ

Méthode 4 : Retrait en devises étrangères via ATM — La plus flexible

Disponible 24h/24, avec seulement 5元 de frais interbancaires, directement déduit du compte en TWD. La plupart des banques (Citi, Taishin, E.SUN) limitent le retrait à 150 000 TWD équivalent en yen par jour, sans frais de change.

Inconvénients : peu de distributeurs, risque de rupture de stock en espèces (notamment à l’aéroport ou en gare), coupures fixes (1 000/5 000/10 000 yens).

Pour 50 000 TWD, la perte est de 800 à 1 200元.

✓ Avantages : immédiat, flexible, peu coûteux en interbancaire
✗ Inconvénients : peu de points, risque de rupture de stock en espèces
→ Idéal pour besoins urgents ou absence de file d’attente

Comparatif des coûts des 4 méthodes (sur la base de 50 000 TWD)

Conclusion : si vous avez du temps, la conversion en ligne est la plus économique. En cas d’urgence, l’ATM en devises est une bonne option. Évitez la banque en face — c’est la méthode la plus coûteuse.

Après avoir échangé en yen, ne laissez pas votre argent dormir

Beaucoup conservent leur yen après l’échange, en attendant de partir, sans percevoir d’intérêts. Quatre options pour faire fructifier cet argent inactif :

1. Dépôt en yen — Approche stable
La méthode la plus simple. Comptes en devises de E.SUN ou Taïwan Bank, ouverture en ligne, dépôt en yen, taux annuel 1,5-1,8%, à partir de 10 000 yens. Une façon de gagner sans effort, idéal pour un dépôt à court terme.

2. Assurance vie en yen — Moyen terme
Assurances d’épargne de Cathay ou Fubon, taux garanti 2-3%, durée de 3-5 ans. Si vous n’avez pas besoin d’utiliser ces yens dans 1-2 ans, cette option est plus rentable que le dépôt.

3. ETF en yen (00675U, 00703) — Croissance
Yuan Da 00675U suit l’indice du yen, peut s’acheter en fractions via l’app de courtage, idéal pour investissement périodique. Profite de l’appréciation du yen et verse des dividendes. Frais annuels 0,4%, faible coût.

4. Trading de devises à la volatilité — Risque élevé, rendement élevé
Si vous maîtrisez la fluctuation des taux, vous pouvez trader USD/JPY ou EUR/JPY 24h/24, en position longue ou courte, avec peu de capital. Mais ce n’est pas conseillé aux débutants, car le risque est élevé.

Conseil pour débutants : le dépôt est le plus sûr. Avec 10 000 yens, vous gagnez environ 150-180 yens par an, ce qui n’est pas énorme mais stable, tout en réservant de l’argent pour voyager.

FAQ rapides

Q : Quelle différence entre le taux en espèces et le taux spot ?
Le taux en espèces est celui appliqué par la banque pour les billets physiques, pratique mais moins favorable (environ 1-2% inférieur au taux spot). Le taux spot est celui du marché des devises, pour transactions sans cash, plus avantageux mais avec délai de règlement.

Q : Combien de yen puis-je obtenir pour 10 000 TWD ?
Avec le taux de vente en espèces de la Taïwan Bank (4,85), environ 48 500 yens. Avec le taux spot en ligne (environ 4,87), environ 48 700 yens, différence de 200 yens (environ 40 TWD).

Q : Que dois-je apporter pour échanger en face à face ?
Carte d’identité + passeport (pour étrangers, passeport + permis de séjour). Moins de 20 ans, accompagnement parental. Plus de 10 000 TWD, déclaration de fonds. Si réservation en ligne, apporter la notification de transaction.

Q : Limite de retrait en ATM en devises ?
Depuis 2025, la plupart des banques limitent à 10-15万 TWD par jour en équivalent yen. Citibank, Taishin, E.SUN limitent à 12-15万, E.SUN à 5万 par retrait. En période de forte affluence, les espèces peuvent manquer, il est conseillé de planifier ou de répartir.

Derniers conseils

Le yen n’est plus seulement une monnaie pour le voyage, c’est aussi un actif de couverture et d’investissement.

Si vous prévoyez de partir au Japon l’année prochaine, la méthode la plus économique est « conversion en ligne + retrait à l’aéroport ». Si vous souhaitez couvrir le risque ou investir, entrez par étapes dans un dépôt en yen, avec un rendement stable de 1,5-1,8%, plus réaliste que le dépôt en TWD.

Deux principes fondamentaux : changer par étapes, puis investir après l’échange. Cela permet d’économiser et d’éviter de laisser dormir votre argent sans rendement. La prochaine fois qu’on vous demandera comment échanger le yen le plus avantageusement, vous saurez quoi répondre.