Quel banque paie le plus de CDI ? Découvrez les meilleures comptes numériques en 2024

Quel banque paie le plus de CDI en 2024 ? C’est la question que beaucoup de Brésiliens se posent lorsqu’ils cherchent une rentabilité supérieure à celle de la poupança. La vérité est que plusieurs banques digitales rivalisent pour offrir les meilleurs rendements, et les différences entre elles peuvent représenter des gains substantiels sur le long terme.

Pourquoi quitter la Poupança ?

La poupança traditionnelle offre seulement 7,41 % par an, plus la Taxe Référentielle (qui est nulle depuis un certain temps). En revanche, les comptes digitaux qui proposent un rendement lié au CDI atteignent jusqu’à 10,40 % par an lorsque 100 % du CDI sont appliqués sur des montants maintenus au-dessus de 30 jours. Cette différence peut sembler faible, mais elle s’accumule de manière significative avec le temps.

Comprendre le CDI et sa Supériorité

Le CDI (Certificado de Depósito Interbancário) fonctionne comme un taux de référence du marché financier brésilien, suivant de près la Selic. Contrairement à la poupança, qui est actualisée une fois par mois (à l’anniversaire du dépôt), le CDI est calculé quotidiennement, permettant un rendement plus fréquent et dynamique. Lorsqu’un produit offre plus de 100 % du CDI, le rendement potentiel dépasse largement celui de la poupança, surtout en période de Selic élevée.

Les Champions du Rendement : Quel Banque paie le plus de CDI ?

Si la question est « quelle banque paie le plus de CDI », la réponse mène à Neon, qui atteint jusqu’à 113 % du CDI après deux ans de maintien des fonds. Le 99Pay figure également parmi les meilleurs, offrant jusqu’à 110 % du CDI pour des soldes jusqu’à R$ 5.000. Mercado Pago propose jusqu’à 105 % du CDI pour les abonnés Meli+, tandis que PicPay offre 102 % du CDI.

Ces taux surpassent largement la rentabilité de la poupança. Par exemple : R$ 1.000 investis pendant 24 mois sur PicPay (102 % du CDI) rapportent R$ 204,12, contre R$ 129,29 pour la poupança traditionnelle.

Options avec Rendement à 100 % du CDI

Plusieurs banques maintiennent leur compétitivité en offrant 100 % du CDI dès le départ :

Nubank, l’une des plus grandes banques digitales du Brésil, investit dans des Títulos Públicos Federais avec un rendement quotidien après le 31ème jour du dépôt. Pagbank, plateforme de PagSeguro, propose le Compte Rendeira avec rendement automatique pour les soldes maintenus 30 jours. Iti, de Itaú, offre un rendement immédiat dès le premier jour ouvré via l’outil “Minhas Metas”, permettant d’organiser ses économies par objectifs.

Banco PAN présente une structure différenciée : dans les 30 premiers jours, il rapporte 10 % du CDI, puis passe à 100 % du CDI par la suite, avec un dépôt minimum de seulement R$ 30.

L’Importance de la Fréquence de Mise à Jour

Une différence cruciale entre banques digitales réside dans la fréquence de calcul. Alors que la poupança actualise ses rendements mensuellement, les comptes liés au CDI le font quotidiennement. Le 99Pay souligne que sa plateforme profite de 110 % du CDI tous les jours de la semaine, y compris les weekends, quand d’autres portefeuilles ne fonctionnent qu’aux heures ouvrables. De plus, il offre du cashback sur les courses et recharges.

De même, PicPay calcule le rendement tous les jours ouvrés, maximisant la capitalisation des intérêts composés sur la période.

Fonctionnalités au-delà du Rendement

Quelle banque paie le plus de CDI n’est pas la seule question pertinente. Les meilleures comptes digitaux intègrent des outils d’organisation financière. Nubank et Iti permettent de créer des “caixinhas” ou des objectifs personnalisés, séparant les économies par buts. PicPay propose des “Cofrinhos” avec un objectif similaire. 99Pay combine un rendement élevé avec un programme de cashback sur les transactions, apportant une valeur ajoutée au-delà du CDI.

Comparatif de Rentabilité

Pour mieux visualiser quelle banque paie le plus de CDI :

• Neon : jusqu’à 113 % du CDI
• 99Pay : jusqu’à 110 % du CDI (soldes jusqu’à R$ 5.000)
• Mercado Pago : jusqu’à 105 % du CDI (avec Meli+)
• PicPay : 102 % du CDI
• Nubank, Pagbank, Iti, Banco PAN : 100 % du CDI

La différence entre 100 % et 113 % du CDI peut représenter des gains supplémentaires allant jusqu’à 13 % sur le rendement de base, pouvant générer des centaines ou des milliers de reais en plus chaque année, selon le volume investi.

Stratégie de Maximisation en 2024

Dans un contexte de forte Selic, savoir quel banque paie le plus de CDI est essentiel pour optimiser ses économies. La stratégie recommandée est d’évaluer non seulement le taux maximal offert, mais aussi :

• La durée nécessaire pour atteindre le rendement maximum (Neon nécessite 2 ans pour 113 %)
• Le solde minimum requis (certains offrent dès R$ 30)
• Les avantages additionnels comme cashback ou organisation d’objectifs
• La fréquence de mise à jour du rendement (quotidienne vs mensuelle)

Conclusion

Quelle banque paie le plus de CDI ? La réponse dépend du profil et des objectifs de l’investisseur, mais Neon et 99Pay dominent en termes de pourcentage. Cependant, des institutions comme Nubank, Iti et Pagbank offrent 100 % du CDI avec une meilleure accessibilité et des fonctionnalités pratiques dès le départ.

Ce qui est clair, c’est que toute compte digital avec un rendement lié au CDI offre un retour supérieur à la poupança traditionnelle. En 2024, laisser des ressources en poupança revient à renoncer à des gains de 3 à 5 % par an comparé aux meilleures comptes digitales. La décision sur la banque à choisir doit prendre en compte non seulement la rentabilité, mais aussi la compatibilité avec vos habitudes financières et besoins spécifiques.