Quel banque rapporte le plus en 2024 ? Comparatif complet des meilleures banques digitales

La question qui ne veut pas cesser parmi les investisseurs brésiliens est simple : quelle banque rapporte le plus ? Si vous en avez assez de laisser votre argent dormir avec peu de gains ou d’accepter les modestes 7,41 % annuels de l’épargne, la réponse se trouve dans les banques digitales. Ces acteurs révolutionnent le marché en proposant des comptes avec un rendement automatique lié au CDI, transformant notre façon d’économiser.

Pourquoi les banques digitales gagnent-elles sur l’épargne ?

Avant de répondre à la question de quelle banque rapporte le plus, il est essentiel de comprendre le jeu. L’épargne fonctionne avec une formule fixe : 70 % de la Selic plus la Taxe Référentielle. Son rendement ? Calculé mensuellement, uniquement lors des “anniversaires” des dépôts. Le CDI (Certificat de Dépôt Interbancaire) est le taux moyen des prêts entre banques, mis à jour quotidiennement et reflétant mieux la réalité du marché.

En pratique, alors que l’épargne rapporte 7,41 % par an, un compte avec 100 % du CDI génère 10,40 % annuels. La différence semble faible, mais composée sur le long terme, elle change considérablement. Et il y a plus : certains banques digitales offrent plus de 100 % du CDI, atteignant 113 %.

Les plus rentables : qui rapporte le plus en 2024

Leadership : Neon avec Jusqu’à 113 % du CDI

Si la question est de savoir quelle banque rapporte le plus, Neon prend la tête. Commence à 100 % du CDI et augmente progressivement tous les six mois, atteignant un maximum de 113 % après deux ans de permanence. Plus votre argent reste là, plus vous gagnez – et moins de taxe est déduite.

En Deuxième position : 99Pay avec Jusqu’à 110 % du CDI

L’application de mobilité 99 offre un rendement progressif. Les soldes jusqu’à R$ 5 000 rapportent jusqu’à 110 % du CDI dans l’onglet 99Pay. La différence ? Elle rapporte tous les jours, y compris les weekends, et offre aussi du cashback sur les courses et recharges. Au-delà de R$ 5 000, le taux descend à 80 % + 110 % sur le solde jusqu’à R$ 5 000.

En Troisième : Mercado Pago avec Jusqu’à 105 % du CDI

C’est trop simple : tout solde rapporte au minimum 100 % du CDI. Abonnez-vous au Meli+ (programme de Mercado Livre) et avez au moins R$ 1 000 par mois ? Votre rendement monte à 105 % du CDI. C’est celui qui rapporte le plus parmi les options avec un accès facile.

Égalités à 100 % : Nubank, PagBank, Iti et Banco PAN

Quelle banque rapporte le plus parmi celles-ci ? Techniquement, elles offrent toutes le même pourcentage (100 % du CDI), mais avec des différenciels importants :

Nubank investit votre argent en Titres Publics Fédéraux avec un rendement tous les jours ouvrés après le 31e jour. PagBank (de PagSeguro) propose le Compte Rendeur axé sur la simplicité. Iti (de Itaú) vous permet d’organiser des objectifs financiers et de commencer à rapporter dès le premier jour ouvré. Banco PAN est flexible : il rapporte à partir de R$ 30, avec 10 % du CDI dans les 30 premiers jours, puis 100 %.

PicPay : Rendement de 102 % avec Organisation

Propose jusqu’à 102 % du CDI avec la fonctionnalité “Coffres” pour organiser ses économies par catégories. Un R$ 1 000 investi pendant 24 mois rapporte R$ 204,12 – contre R$ 129,29 dans l’épargne, une différence tangible.

Comprendre le CDI : La base de tout

Le CDI est le taux moyen des prêts interbancaires à court terme. Il fonctionne en parallèle avec la Selic (taux de base d’intérêt) et sert de référence pour les CDB, LCIs et fonds d’investissement. Quand vous voyez “110 % du CDI”, cela signifie que la banque paie 110 % de ce taux moyen comme rendement. En période de forte Selic (comme actuellement), cette différence multiplie vos gains.

Quelle banque rapporte le plus selon votre profil ?

La réponse à la question de quelle banque rapporte le plus dépend de votre objectif :

• Rendement maximal avec patience : Neon (113 % après 2 ans)
• Rendement immédiat maximal : 99Pay ou Mercado Pago (110 % et 105 %)
• Meilleur rapport qualité-prix et flexibilité : Nubank ou PicPay
• Valeur minimale la plus basse : Banco PAN (à partir de R$ 30)
• Organisation d’objectifs : Iti ou PicPay

Pourquoi ne pas laisser dormir ?

En 2024, laisser son argent dormir, c’est littéralement jeter de l’argent par les fenêtres. Les banques digitales croissent parce qu’elles offrent simplicité, commodité via l’app et rentabilité supérieure à celle de l’épargne. Beaucoup de comptes proposent des avantages supplémentaires : cashback, organisation par catégories, transferts gratuits.

Dans un contexte de taux en hausse, maximiser le rendement des économies est essentiel. Les banques digitales ont émergé comme une alternative prometteuse, offrant non seulement un meilleur rendement mais aussi de la flexibilité et des fonctionnalités que l’épargne traditionnelle n’a jamais proposées.

La conclusion est claire : quelle banque rapporte le plus varie selon vos objectifs, mais toutes les huit listées ici surpassent l’épargne. La prochaine étape est de choisir celle qui correspond le mieux à vos besoins financiers en 2024.