Plusieurs fiduciaires dans une fiducie vivante : ce que vous devez savoir

Lors de la mise en place d’une fiducie vivante dans le cadre de votre planification successorale, l’une des décisions cruciales consiste à choisir qui en sera le gestionnaire. Une question courante que se posent de nombreuses personnes est de savoir si elles peuvent nommer plus d’un fiduciaire. La réponse est oui—légalement, il n’existe pas de limite fixe au nombre de fiduciaires que vous pouvez désigner pour superviser votre fiducie vivante. Cependant, la véritable question n’est pas de savoir si vous pouvez avoir plusieurs fiduciaires, mais si cela a un sens pratique pour votre situation spécifique.

Le rôle et les responsabilités d’un fiduciaire

Avant d’aborder la question du multi-fiduciaire, il est essentiel de comprendre ce que fait réellement un fiduciaire. Un fiduciaire assume une responsabilité importante dans la gestion et la protection des actifs de la fiducie conformément aux intentions du constituant et dans l’intérêt supérieur des bénéficiaires. Cela inclut la tenue de registres détaillés, la supervision des investissements, la gestion de la distribution des actifs et la garantie que toutes les actions respectent le document de fiducie.

Peut-être plus important encore, un fiduciaire agit sous une obligation fiduciaire—une obligation légale de privilégier les intérêts des bénéficiaires avant les siens. Cette exigence impose une prise de décision éthique et une communication transparente. Les fiduciaires doivent régulièrement informer les bénéficiaires de la situation financière de la fiducie et leur communiquer tout changement important. En substance, un fiduciaire agit comme un administrateur du patrimoine et des volontés de la famille.

Peser les avantages et inconvénients : Fiduciaire unique vs. plusieurs

Le choix entre nommer un seul fiduciaire ou plusieurs revient à équilibrer différentes priorités. Chaque approche comporte des avantages et des défis qu’il convient d’examiner.

Le cas des multiples fiduciaires : Avoir deux ou plusieurs fiduciaires crée un système de supervision partagée. Des fiduciaires différents apportent des compétences variées—l’un peut exceller en gestion d’investissement, tandis qu’un autre possède des connaissances comptables. Cette diversité de compétences conduit souvent à des décisions plus réfléchies et équilibrées. De plus, plusieurs fiduciaires offrent des mécanismes de contrôle et de contrepoids qui réduisent le risque de mauvaise gestion ou d’irrégularités financières. Le système devient plus résilient ; si un fiduciaire devient inapte ou incapable de servir, les autres peuvent continuer à gérer sans interruption. Pour de nombreuses familles, cette structure collaborative offre une tranquillité d’esprit importante.

Le cas de la simplicité : Un seul fiduciaire simplifie considérablement les opérations. Avec un seul décideur, les questions de gestion avancent plus rapidement. Il y a moins de problèmes de coordination, une charge administrative moindre, et généralement des coûts globaux plus faibles puisque vous ne payez pas plusieurs honoraires de fiduciaire. Pour des fiducies simples ou lorsque vous faites confiance à une personne hautement compétente, la simplicité l’emporte souvent.

Les défis réalistes : Plusieurs fiduciaires peuvent créer des frictions. Des désaccords sur la stratégie d’investissement, le calendrier des distributions ou la gestion des actifs peuvent surgir, ralentissant potentiellement la prise de décisions nécessaires. La capacité de la fiducie à répondre rapidement aux circonstances changeantes peut en souffrir. La coordination des agendas, la recherche d’un consensus sur des questions importantes et la gestion de styles de communication différents ajoutent tous de la complexité. Ces charges administratives peuvent se traduire par des coûts plus élevés—des honoraires supplémentaires qui s’accumulent avec le temps et peuvent réduire les actifs disponibles pour vos bénéficiaires.

Faire le bon choix pour votre situation

Le nombre idéal de fiduciaires pour votre fiducie vivante dépend entièrement de vos circonstances, de la taille et de la complexité de vos actifs, ainsi que de la dynamique familiale. Si vous décidez de nommer plusieurs fiduciaires, choisissez des personnes capables de travailler en collaboration et partageant un engagement sincère envers les objectifs de votre fiducie. Une communication claire et des styles de prise de décision compatibles sont extrêmement importants.

De nombreuses personnes choisissent également de nommer un fiduciaire suppléant—quelqu’un prêt à intervenir si le fiduciaire principal ou les fiduciaires ne peuvent pas remplir leurs fonctions. Cela garantit la continuité même si des circonstances changent de manière inattendue.

Points clés à retenir

Oui, il peut y avoir deux fiduciaires ou plus pour votre fiducie vivante. Plusieurs fiduciaires offrent de véritables avantages : perspectives diverses, responsabilité intégrée et résilience opérationnelle. Cependant, ces avantages s’accompagnent de compromis en termes de complexité et de coût. La solidité de toute organisation de fiduciaires dépend en fin de compte de la clarté avec laquelle vous définissez les rôles et responsabilités de chacun dans votre document de fiducie, ainsi que de la capacité des personnes que vous choisissez à travailler ensemble vers des objectifs communs.

Prendre le temps de bien réfléchir à ces facteurs—plutôt que de se limiter à choisir par défaut entre plusieurs fiduciaires ou un seul—contribue à assurer que votre fiducie vivante fonctionnera efficacement et protégera les intérêts de votre famille pour les années à venir.