Partir avec un investissement de 100 000 — Les trois voies de la richesse pour les petits investisseurs

La fin d’année approche, et l’inflation est devenue une expérience collective. La hausse du prix des œufs est devenue la norme, et le taux hypothécaire est passé de 1,31 % pendant la pandémie à 2,2 %, ces chiffres apparemment minimes représentant en réalité une érosion constante du pouvoir d’achat des actifs. Dans un tel environnement, l’investissement et la gestion financière ne sont plus une option mais une nécessité vitale.

La question clé est : avec 100 000 ###, comment les utiliser efficacement ?

La nature de l’investissement : une combinaison de pensée, de projets et de temps

Beaucoup pensent à tort que l’investissement nécessite un capital important. En réalité, l’investissement ressemble à la gestion d’une entreprise : il faut une pensée claire, des projets adaptés, et suffisamment de temps pour que l’effet des intérêts composés opère.

Tout d’abord, il est essentiel de clarifier le concept de « investissement avec de l’argent de côté ». Les fonds investis ne doivent pas impacter la vie quotidienne, car aucun actif n’augmente de façon linéaire, et la volatilité des prix est inévitable. La tenue de comptes doit être la première étape — se considérer comme une entreprise, calculer précisément ses revenus et dépenses, et évaluer le plafond d’investissement possible.

Ensuite, trouver des projets qui correspondent à son rythme de vie est crucial. Les salariés peuvent privilégier des investissements réguliers ; les retraités ont besoin d’un flux de trésorerie stable ; les étudiants ou commerciaux peuvent essayer des opérations à court terme plus flexibles. La même méthode ne convient pas à tout le monde.

Orientations d’investissement selon les groupes

Personnes avec un emploi stable : privilégier les produits à dividendes

Les personnes ayant un revenu stable mais limité devraient d’abord considérer des fonds ou ETF à dividendes élevés. Ces produits sont comme une « seconde source de revenu », et à long terme, les dividendes peuvent même dépasser le salaire principal.

Par exemple, l’ETF 0056 a distribué 60 % de dividendes en 10 ans, avec une hausse de 40 % du prix de l’action. En investissant 100 000 chaque année et en maintenant cette stratégie pendant 25 ans, le dividende annuel atteindrait 220 000 ### — suffisant pour couvrir la retraite. Bien que la croissance par intérêts composés soit lente, la stabilité et la fiabilité facilitent la persévérance.

Personnes à hauts revenus : suivi d’indice et opérations avec levier

Les médecins, ingénieurs et autres hauts revenus ont une meilleure capacité à gérer le risque. Pour eux, suivre un ETF indexé sur le marché (comme SPY) est plus attractif. SPY a enregistré un rendement de 116 % en 10 ans, avec une moyenne annuelle de 8 %. Même sans toucher aux dividendes, après 30 ans, 10 000 $ initiaux pourraient croître à plus d’un million de dollars grâce aux intérêts composés.

Ce groupe peut également envisager l’investissement immobilier avec levier. Par exemple, avec un bien immobilier de 10 millions, en versant seulement 2 millions d’apport initial, une hausse de 20 % en 5 ans, après déduction des intérêts, pourrait donner un rendement de 50 % — bien supérieur aux 20 % sans levier.

Personnes avec beaucoup de temps : profiter des opportunités du marché à court terme

Les étudiants ou commerciaux disposant de beaucoup de temps peuvent essayer le trading à court terme basé sur l’actualité — anticiper les flux de capitaux en suivant les nouvelles. Par exemple, lors d’annonces favorables en politique, les actions liées à ces secteurs ont souvent une hausse à court terme. Ce type d’opération demande une surveillance constante et une collecte d’informations, mais pour les jeunes, le coût est faible et les opportunités nombreuses.

Comparaison des rendements de cinq principaux produits d’investissement

1. Or — outil de couverture contre l’inflation

L’or a augmenté de 53 % en 10 ans (rendement annualisé de 4,4 %), principalement en période de crises géopolitiques ou économiques. Son prix s’envole lors de chocs externes comme la pandémie ou la guerre russo-ukrainienne. Il constitue une option défensive dans la répartition d’actifs.

2. Bitcoin — forte volatilité et rendement élevé

Le Bitcoin a connu une hausse de plus de 170 fois en 10 ans, mais sa volatilité est énorme, ce qui en fait un actif peu adapté à une allocation principale. Les récents catalyseurs incluent la réduction de moitié, l’introduction de ETF spot, le soutien politique, etc. Son prix actuel est d’environ 93 910 $, avec des opportunités à court terme, mais à long terme, une stratégie d’« achat à bas prix et réduction lors des hausses » est recommandée, avec une allocation maximale de 10-15 % du portefeuille.

3. 0056 — symbole de la haute distribution taïwanaise

0056 se concentre sur des actions à haut rendement. En 10 ans, il a distribué 60 % de dividendes, avec une hausse de 40 % du prix. La performance prévue pour les 10 prochaines années est similaire, avec un potentiel de doublement. En investissant 100 000 chaque année, après 13 ans, le dividende annuel pourrait atteindre 100 000 $, suffisant pour compléter ses revenus principaux.

4. SPY — indicateur mondial des marchés boursiers

L’indice des 500 plus grandes entreprises américaines a enregistré une hausse de 116 % en 10 ans. Bien que le rendement en dividendes ne soit que de 1,1 % (après impôt), la plus-value du capital est la principale source de revenu. Investir 10 000 $ pendant 30 ans, avec intérêts composés, peut dépasser 1 million de dollars — c’est un mode de croissance quasi sans risque — à condition que les États-Unis restent le centre de règlement mondial.

L’inconvénient est la lenteur des flux de trésorerie intermédiaires, ce qui le rend adapté aux investisseurs à revenu stable à long terme.

5. Berkshire Hathaway — le saint graal de l’investissement par intérêts composés

La société de Warren Buffett, dont le modèle de profit est durable : via l’assurance, l’arbitrage obligataire, elle accumule des fonds, puis emprunte à faible coût pour acheter des actifs à haut rendement. Même après le décès de Buffett, ce modèle reste efficace. Le rendement historique tourne autour de 20 %, ce qui en fait le meilleur choix pour les adeptes des intérêts composés.

La logique gagnante du petit capital

100 000 , bien que modeste, recèle un potentiel énorme. La clé est de comprendre la célèbre maxime de Buffett — si son capital n’était que d’un million de dollars, ses revenus annuels seraient de 50 %. La force du petit capital réside dans sa flexibilité, permettant d’entrer et sortir du marché sans impact majeur, et d’ajuster rapidement sa stratégie.

En combinant un levier approprié, en augmentant la rotation du capital, et en réinvestissant ses revenus réguliers comme nouveau capital, la croissance peut devenir exponentielle. Choisir la voie de la stratégie plutôt que l’effort seul — trouver ce qui vous convient est bien plus important que de suivre aveuglément la foule.

Tant que vous maîtrisez la pensée, les projets et le temps, le rêve de devenir millionnaire grâce à un petit capital n’est plus très loin.