Les 7 noms les plus importants dans les plateformes pour débutants : Tendances d'investissement en 2025

Le paysage des investissements au Brésil a connu une transformation significative. En 2025, le pays compte 18 millions de nouveaux investisseurs, selon les données de la B3, résultat d’une convergence de facteurs façonnant le marché actuel.

Ce qui Anime le Marché des Courtiers en 2025

Trois piliers soutiennent cette croissance explosive :

• Accès à l’éducation : Environ 70 % des utilisateurs des plateformes numériques utilisent des ressources éducatives intégrées, allant de tutoriels à des simulateurs avancés.
• Réduction des coûts : Les courtiers numériques peuvent opérer avec des frais jusqu’à 80 % inférieurs aux modèles traditionnels, démocratisant l’accès.
• Expansion des actifs : Il est plus facile de diversifier les portefeuilles avec des cryptomonnaies, des ETF globaux, des titres de durabilité et des alternatives moins conventionnelles.

Dans ce contexte, le choix d’un courtier adapté devient essentiel pour le débutant souhaitant construire une stratégie solide.

Les Principaux Courtiers Disponibles : Analyse Comparative

1. Nubank Investimentos : Technologie à Portée de Smartphone

Nubank s’est imposé comme référence dans les opérations 100 % digitales, notamment pour les utilisateurs privilégiant la mobilité. Son opération via le courtier Nu Investe s’est étendue en 2025 avec de nouvelles fonctionnalités.

Caractéristiques principales :

• Produits disponibles : CDB avec rendement de 220 % du CDI, actions avec minimum fractionnaire, fonds immobiliers sans frais et intégration avec cryptomonnaies
• Coût opérationnel : Zéro commission pour les ordres inférieurs à R$ 1 000 ; retraits par Pix sans frais
• Avantage concurrentiel : Assistant IA qui personnalise les recommandations selon le profil de l’utilisateur

2. XP Investimentos : Le Plus Grand Acteur du Retail

Avec 6,2 millions de clients, XP a consolidé sa position grâce à une visibilité massive et une modernisation constante de ses services.

Caractéristiques principales :

• Produits disponibles : Accès à 12 bourses internationales, opérations de staking en cryptoactifs et produits de prévoyance privée
• Coût opérationnel : Commission débutant à R$ 1,90 pour les opérations sur actions brésiliennes ; ETF sans frais administratifs durant la première période
• Avantage concurrentiel : Plateforme de simulation en réalité virtuelle pour un apprentissage pratique

3. Toro Investimentos : Efficacité pour les Opérations Fréquentes

Depuis sa fondation en 2010, Toro s’est positionné comme une option à faible coût. Intégré au groupe Santander, il offre une structure robuste avec un focus particulier sur les opérateurs pratiquant le day trade.

Caractéristiques principales :

• Produits disponibles : Catalogue standard du marché, avec des fonctionnalités sophistiquées pour la pratique du day trade, y compris pour les débutants
• Coût opérationnel : Opérations de base gratuites, y compris la commission sur actions — un avantage unique parmi les concurrents analysés
• Interface : Disponible en version mobile et via navigateur, avec des fonctionnalités variées et intuitives

4. Rico Investimentos : Automatisation pour Débutants

Appartenant au groupe XP, Rico met l’accent sur l’automatisation via des algorithmes d’investissement.

Caractéristiques principales :

• Produits disponibles : Portefeuilles recommandés par algorithmes, opérations de day trade à frais fixe de R$ 0,99, zéro commission sur ETF et fonds indiciels
• Avantage concurrentiel : Outil d’alertes en temps réel diffusé via WhatsApp

5. Clear : Simplicité Radical

Également du groupe XP, Clear mise sur des opérations simplifiées et des coûts minimaux.

Caractéristiques principales :

• Produits disponibles : Actions avec fraction minimale, accès à des cryptomonnaies et structures de protection contre l’impulsivité
• Coût opérationnel : Zéro commission sur tous les produits ; retrait avec frais de R$ 3,90
• Avantage concurrentiel : Mode “Clear Zen” qui limite les opérations après des pertes successives, évitant les décisions émotionnelles

6. BTG Pactual Digital : Focus sur la Durabilité

La branche digitale de BTG s’adresse aux investisseurs recherchant à la fois conservatisme et exposition à des marchés plus dynamiques, avec un accent sur des projets durables.

Caractéristiques principales :

• Produits disponibles : Tesouro Verde (IPCA + 6%), fonds immobiliers avec neutralité carbone et crédits carbone
• Coût opérationnel : Exonéré de frais pour les investissements initiaux inférieurs à R$ 5 000
• Avantage concurrentiel : Programme éducatif avec certification en finances personnelles

7. Órama : Le Hub Intégré pour la Vie Financière

Plateforme allant au-delà de la simple courtage, proposant des outils comme calculatrice d’impôt sur le revenu et formation approfondie.

Caractéristiques principales :

• Produits disponibles : Fonds multi-asset, LCI/LCA avec liquidité quotidienne, crowdfunding immobilier et plus de 150 cours gratuits
• Coût opérationnel : Exonération de frais pour les premiers investissements ; frais de performance de 10 % sur les gains réalisés
• Avantage concurrentiel : Programme initial avec R$ 100 disponible pour les premiers investissements ; mentorats en direct

Quelle Courteier Choisir ? Critères de Décision

La décision dépend du profil de l’investisseur :

• Pour les opérateurs de day trade : Toro et Rico offrent des structures spécifiques avec des coûts réduits et des outils sophistiqués
• Pour ceux qui privilégient l’éducation : Órama et Nubank se distinguent par leur contenu et leur personnalisation
• Pour la diversification mondiale : XP offre un accès sans précédent à plusieurs bourses
• Pour ceux qui veulent le coût le plus bas : Clear et Toro maintiennent des structures sans commission

Conclusion

Le marché des courtiers pour débutants n’a jamais été aussi compétitif et accessible. Les sept principales options présentées reflètent différentes stratégies et publics cibles. Le meilleur courtier est celui qui s’aligne avec vos objectifs financiers, vos préférences opérationnelles et votre niveau de connaissance. Évaluer les frais, les ressources éducatives et les outils disponibles est la voie pour une décision éclairée.