Recommandation d'actions pour les petits investisseurs avec 100 000 yuans : comment réaliser la liberté financière grâce à la planification financière ?

Pourquoi l’investissement et la gestion financière deviennent-ils encore plus importants maintenant ?

La fin de l’année approche, et beaucoup ressentent un phénomène : la vitesse de l’inflation dépasse largement les prévisions. Le prix des œufs a doublé, les boissons à emporter et les bentos ont augmenté de 20 à 30 %, et le taux d’intérêt des prêts immobiliers est passé de 1,31 % pendant la pandémie à 2,2 %. En calculant sur un prêt immobilier de 10 millions, cette différence d’intérêts représente 8 900 yuan par an. Dans ce contexte, vivre uniquement de son salaire devient difficile face à la croissance des dépenses, et l’investissement et la gestion financière sont devenus des sujets que chacun doit prendre au sérieux.

Cependant, investir n’est pas difficile. Les investisseurs à succès doivent posséder trois éléments clés : la pensée, le projet et le temps. Peu importe le capital initial, tant que ces trois éléments sont réunis, la richesse s’accumulera comme une boule de neige qui grossit sans cesse.

Le parcours de gestion financière pour les petits investisseurs à partir de 10万

Première étape : établir une bonne mentalité d’investissement

Beaucoup considèrent le premier million comme une étape importante, mais pour un jeune diplômé, c’est encore trop loin. Il est donc plus pratique de commencer avec 10 000 yuan.

Le principe fondamental de l’investissement est d’utiliser de l’argent de côté — cet argent ne doit pas affecter la vie quotidienne. La valeur des investissements ne monte pas en ligne droite, mais de façon ondulatoire. Si vous êtes forcé de vendre à perte lors d’une baisse, cela affectera gravement vos gains à long terme.

C’est pourquoi tenir une comptabilité et planifier ses flux de trésorerie est crucial. Considérez-vous comme une entreprise : suivez clairement vos revenus et dépenses, identifiez les marges d’optimisation pour augmenter vos sources de revenus ou réduire vos dépenses, afin d’estimer le montant stable à investir.

Deuxième étape : choisir le projet adapté à votre situation

Différentes phases de vie conviennent à différentes stratégies d’investissement.

Pour les salariés : un revenu stable est un avantage, ils peuvent acheter régulièrement des produits financiers sans se soucier des fluctuations de prix, sans que cela n’affecte leur performance professionnelle.

Pour les professionnels à hauts revenus (médecins, ingénieurs) : avec un salaire confortable, ils devraient se concentrer sur la croissance à long terme par l’effet de levier des intérêts composés, plutôt que sur des gains à court terme.

Pour ceux qui ont beaucoup de temps (étudiants, commerciaux) : ils peuvent profiter de leur avantage temporel pour faire des opérations à court terme, en suivant les tendances du marché et l’actualité pour réaliser des gains rapides.

Pour les retraités : l’objectif est de faire en sorte que leurs actifs génèrent un flux de trésorerie stable pour couvrir leurs dépenses quotidiennes.

Troisième étape : définir des objectifs d’investissement clairs

Investir à l’aveugle est difficile à maintenir. Il faut lier ses objectifs d’investissement à ses dépenses réelles, c’est-à-dire « trouver des revenus pour couvrir ses dépenses ».

Supposons que vous ayez besoin chaque mois de payer des frais de téléphone, d’électricité, etc., ou que vous souhaitiez voyager ou faire du shopping chaque année, alors :

• Dépenses fixes mensuelles (par exemple, 600 yuan pour la communication) : optez pour des fonds communs de placement ou des actifs à haut rendement. Beaucoup de fonds versent 7 à 8 %, ce qui avec 10万 de capital donne 7 à 8 mille yuan par an, soit 600 à 700 yuan par mois, suffisant pour couvrir les frais de communication.
• Dépenses importantes annuelles (par exemple, 3 à 4万 yuan pour un téléphone ou un voyage à l’étranger) : il faut un capital de 10万 pour générer un rendement de 30 à 40 %, ce qui demande plus d’efforts.

Pour cette dernière, la stratégie d’arbitrage peut jouer un rôle. Par exemple, déposer de l’argent à la banque pour acheter des dollars américains avec un intérêt de 5 %, puis utiliser ces dollars comme garantie pour emprunter des yuans à 2 %, en boucle.

Stratégies d’investissement pour différents groupes

Travail stable, recherche de flux de trésorerie stables

Convient d’investir dans des fonds à dividendes ou des ETF à haut rendement. Ces actifs correspondent à un revenu stable, similaire à un emploi stable, et peuvent générer un flux de trésorerie régulier. Bien que dépenser tous les dividendes fasse perdre l’effet des intérêts composés, l’avantage est une rentabilité rapide et une facilité de maintien.

Avec suffisamment de temps, les dividendes accumulés peuvent même dépasser le salaire principal, créant ainsi une « pension mensuelle » pour soi-même.

Groupe à hauts revenus, focalisé sur la croissance à long terme

Les ETF indiciels sont un choix idéal. Par exemple, le 0050 suit les 50 plus grandes entreprises taïwanaises par capitalisation, le SPY suit les 500 plus grandes entreprises américaines. La magie de ces indices réside dans leur capacité à réaliser automatiquement un « nettoyage » — lorsque des entreprises déclinent, elles sont retirées, et lorsque de nouvelles entreprises émergent, elles sont incluses.

Au cours des 100 dernières années, le rendement annuel moyen du S&P 500 a atteint 8 à 10 %, bien supérieur aux 5 % d’un dépôt en dollars. Investir 100 yuan pendant 10 ans avec un rendement annuel de 10 % donnerait 236 yuan, tandis qu’à 5 %, cela ne ferait que 155 yuan, une différence équivalente à un capital supplémentaire.

Mais le marché boursier comporte des risques. La bulle Internet de 2000, la crise financière de 2008, la pandémie de COVID-19 en 2020, la crise inflationniste de 2022 — chaque fois, il y a eu des baisses importantes. Bien qu’après chaque chute, le marché ait rebondi ou atteint de nouveaux sommets, si vous avez besoin d’argent en cours de route, vous devrez vendre à perte. Par conséquent, cette stratégie convient mieux aux personnes à forte capacité de tolérance au risque.

L’investissement immobilier vaut aussi la peine d’être considéré. Supposons qu’une maison de 10 millions s’apprécie à 12 millions en 5 ans, avec un profit de 2 millions et un rendement de 20 %. Mais si vous ne payez que 2 millions d’acompte et financez le reste avec un prêt à un taux d’intérêt annuel de 20 %, après 5 ans, en déduisant les intérêts, le profit réel serait de 1 million, soit un rendement de 50 %. Cela montre que l’utilisation modérée de l’effet de levier peut considérablement augmenter le rendement.

Plus jeune, avec moins de capital, il est plus facile de recommencer à moindre coût. En investissant dans des actifs prometteurs, en augmentant la rotation et l’effet de levier, la vitesse d’appréciation du patrimoine peut dépasser largement les attentes.

Temps disponible mais revenu stable

Ce groupe doit changer de mentalité : il ne faut pas attendre que le temps accumule la richesse, mais utiliser la rotation pour augmenter le rendement. Leur temps est principalement consacré à la collecte d’informations et à l’analyse des tendances, plutôt qu’à la détention à long terme.

Par exemple, lorsque le cycle de hausse des taux d’intérêt aux États-Unis approche de son sommet, il est certain que la Fed commencera à baisser les taux ou à lancer un QE, ce qui augmentera l’offre de dollars. Parier contre le dollar a de fortes chances de réussir. La dépréciation du dollar stimulera également la hausse des cryptomonnaies, ce qui en fait une bonne option pour acheter en hausse.

Le marché boursier offre aussi des opportunités de « spéculation sur les thèmes ». Lorsqu’un gouvernement annonce l’ouverture du tourisme pour les touristes chinois ou que le secteur touristique connaît une croissance, les actions liées à ces thèmes peuvent monter. Les actions liées à l’IA ont aussi connu de fortes hausses. En suivant l’actualité et en anticipant les flux de capitaux, on peut profiter de ces mouvements — c’est ce qu’on appelle la spéculation — pour tirer profit des réactions excessives du marché, qu’elles soient optimistes ou pessimistes.

Analyse pratique de 5 types d’actifs d’investissement

Or : outil de couverture contre l’inflation

L’or ne verse pas de dividendes, tous ses gains proviennent de la différence de prix. Au cours des 10 dernières années, le prix de l’or a augmenté de 53 %, soit une moyenne annuelle de 4,4 %, ce qui permet de lutter efficacement contre l’inflation et la dépréciation monétaire. En période d’instabilité économique, ses qualités de refuge sont particulièrement évidentes.

Les hausses importantes du prix de l’or se sont concentrées entre mi-2019 et mi-2020, puis entre 2023 et 2024, en raison respectivement de la pandémie, de la baisse des taux aux États-Unis et de la guerre russo-ukrainienne.

Bitcoin : actif spéculatif à forte volatilité

Le Bitcoin a connu une croissance spectaculaire au cours des 10 dernières années, mais ses facteurs de prix ne peuvent pas être reproduits. Les mauvaises nouvelles comprenaient la faillite d’échanges, tandis que les bonnes incluaient la demande accrue de transferts transfrontaliers due à la géopolitique, et la demande de substitution lors de la dépréciation du dollar.

Selon les données les plus récentes, le prix du Bitcoin est de $93.28K, avec une baisse de 1 % en 24 heures. À court terme, la réduction de moitié du Bitcoin, l’introduction de ETF spot, l’élection de Trump offrent un support haussier, ce qui en fait une option pour le trading à court terme. Mais à long terme, il est conseillé d’acheter à bas prix, de réduire à haut prix, et de ne pas allouer une part trop importante de votre patrimoine, car la volatilité est énorme.

ETF 0056 : stratégie à haut rendement

L’ETF 0056 est le plus connu à Taïwan pour ses dividendes élevés, investissant principalement dans des actions à haut rendement. Au cours des 10 dernières années, il a versé 60 % de dividendes et la valeur de ses actions a augmenté de 40 %, doublant presque ses actifs.

Les rendements attendus pour les 10 prochaines années seront similaires, car le rendement en dividendes du marché taïwanais reste stable autour de 4 %. En investissant 10万 chaque année et en réinvestissant tous les dividendes, après 13 ans, le dividende annuel atteindra 10万, et après 25 ans, 22万, devenant une source de revenu passif stable.

ETF SPY : la bible de la croissance par intérêts composés

Le SPY suit les 500 plus grandes entreprises américaines, avec un taux de dividende faible (1,6 %, après impôt 1,1 %), ses gains proviennent principalement de l’appréciation des actifs. Au cours des 10 dernières années, le prix de l’action est passé de 201 à 434, avec un rendement de 116 %.

Données clés : investir 10万 pendant 10 ans atteindrait 21,6万, avec un dividende annuel moyen de 1100 yuan. En continuant à investir pendant 30 ans, le capital initial de 10万 atteindrait 100万, et l’investissement total de 300万 finirait par atteindre 1223万 — c’est la puissance des intérêts composés.

L’inconvénient est la faible liquidité en cours de route, ce qui limite l’attente à une simple croissance du patrimoine. Convient donc à ceux qui ont des revenus stables et pas de besoins de sortie à court terme.

Bourse de Berkshire Hathaway : le saint graal de l’investissement par intérêts composés

Filiale du célèbre Warren Buffett, cette société peut être copiée et est durable. Elle accumule des liquidités via ses compagnies d’assurance pour faire de l’arbitrage — par exemple, émettre des obligations japonaises à 0,5 % d’intérêt annuel pour acheter des actions japonaises, la différence de taux étant le profit ; ou émettre des contrats d’épargne américains pour financer l’achat d’obligations à 30 ans, en profitant de la différence de taux pour assurer une rentabilité stable.

L’avantage clé : même si Buffett décède, cette stratégie peut continuer, et le rendement augmentera de façon stable. Si vous souhaitez que tous vos gains soient composés, BRK est une excellente option.

Principes fondamentaux pour la sélection d’actions pour les petits investisseurs

La majorité des actifs mentionnés ci-dessus ne nécessitent que quelques milliers de yuan pour participer, que ce soit par versements réguliers ou par spéculation ponctuelle, ce qui est très accessible. Le temps est le meilleur allié de la croissance par intérêts composés.

Quelle que soit la stratégie choisie, l’essentiel est : avoir la bonne mentalité d’investissement, choisir les projets qui vous conviennent, et faire preuve de patience pour profiter des intérêts composés ou prendre le temps d’étudier le bon moment d’entrée. C’est la parfaite illustration de la « pensée, projet et temps ».

Avec ces trois éléments, atteindre un petit patrimoine n’est plus qu’une question de temps.