La méthode la plus rentable pour échanger des yens en 2025 : un guide pour comprendre les 4 principales options d'échange

Le yen taiwanais a atteint le niveau de 4,85 face au yen japonais, mais savez-vous vraiment comment échanger de manière la plus intelligente ?

Cette année, le yen a apprécié de 8,7 % par rapport au début d’année, ce qui offre un bon rendement de change. Mais la question clé est : avec 50 000 TWD, échanger en agence pourrait vous faire perdre inutilement 1500-2000 NT$, alors qu’échanger en ligne peut réduire de moitié les coûts.

Cet article vous révèle directement : le coût réel des 4 méthodes d’échange de yen japonais, les scénarios d’utilisation, et comment ne pas laisser votre argent dormir une fois échangé.

Pourquoi vaut-il la peine d’échanger en yen ? Ce n’est pas seulement pour voyager

Beaucoup pensent que changer de devises n’est utile que pour voyager. Mais le yen a en réalité deux grands attraits :

Voyage et consommation : La majorité des commerçants au Japon acceptent encore principalement des paiements en espèces (taux de carte de crédit seulement 60 %), que ce soit pour faire du shopping à Tokyo, skier à Hokkaido ou profiter d’Okinawa. De plus, la demande en yen pour le shopping en ligne, les études ou le travail à temps partiel reste stable.

Couverture d’investissement : Le yen est l’une des trois principales monnaies refuges mondiales (avec le dollar américain et le franc suisse). Lors de fluctuations boursières ou de conflits géopolitiques, les capitaux affluent vers le yen. Par exemple, en 2022, lors du conflit Russie-Ukraine, le yen a augmenté de 8 % en une semaine, tandis que le marché taïwanais a chuté de 10 %. Pour les investisseurs taïwanais, échanger en yen revient à ajouter une assurance à leur portefeuille d’actions.

De plus, la Banque centrale japonaise a récemment adopté une politique de hausse des taux d’intérêt, anticipant une augmentation à 0,75 % en décembre (niveau le plus haut en 30 ans), ce qui pourrait soutenir davantage le yen.

Coût comparatif des 4 méthodes d’échange de yen

Passons directement au sujet : en utilisant 50 000 TWD comme base, voyons le coût réel selon chaque méthode.

Solution 1 : Échange en agence — la méthode la plus traditionnelle mais aussi la plus coûteuse

Se rendre à une banque ou à un comptoir d’aéroport pour échanger des espèces taiwanaises contre des yen en liquide.

Par exemple, à la Taiwan Bank, le taux de vente en espèces est d’environ 0,2060 (TWD), soit 1 TWD = 4,85 JPY. Certaines banques ajoutent aussi 100-200 NT$ de frais de service.

Avec cette méthode, pour 50 000 TWD, la perte est d’environ 1500-2000 NT$.

Avantages : montants disponibles en toutes coupures, assistance immédiate, sécurité maximale.

Inconvénients : taux de change inférieur de 1-2 % au marché, horaires limités, frais de service qui mangent la marge.

Idéal pour : urgences à l’aéroport, échanges peu fréquents, personnes âgées.

Solution 2 : Échange en ligne + retrait en agence — méthode avancée

Via l’application bancaire ou la banque en ligne, utilisez le « taux de vente spot » (environ 1 % meilleur que le taux en espèces) pour convertir votre TWD en yen dans un compte en devises. Lorsque vous avez besoin d’espèces, vous retirez en agence ou via un distributeur automatique en devises. Des frais de change (environ 100 NT$ ou plus) s’appliquent lors du retrait.

Perte d’environ 500-1000 NT$.

Avantages : possibilité d’observer l’évolution du taux, achat par tranches, opération 24h/24, coûts relativement faibles.

Inconvénients : ouverture préalable d’un compte en devises nécessaire, frais de retrait en espèces.

Idéal pour : investisseurs en devises, ceux qui veulent faire un dépôt à terme en yen ou détenir à long terme.

Solution 3 : Échange en ligne sans compte en devises — la meilleure option avant un départ

Pas besoin de compte en devises, il suffit de remplir le montant, choisir le point de retrait et la date sur le site de la banque, puis de se présenter avec une pièce d’identité et la notification de transaction pour retirer en liquide.

La « Easy Achat » de Taiwan Bank permet d’échanger en ligne sans frais (paiement via TaiwanPay ne coûte que 10 NT$), avec un taux avantageux d’environ 0,5 %. À l’aéroport de Taoyuan, 14 agences Taiwan Bank (dont 2 24h/24) permettent un retrait direct.

Perte d’environ 300-800 NT$, coût le plus bas.

Avantages : taux optimal, souvent sans frais, possibilité de choisir l’aéroport, réservation pour éviter la rupture de stock.

Inconvénients : réservation 1-3 jours à l’avance, horaires de retrait limités, impossible de modifier le point de retrait une fois réservé.

Idéal pour : voyageurs planifiant leur départ, souhaitant retirer directement à l’aéroport.

Solution 4 : Distributeur en devises — pour une urgence

Utilisez une carte bancaire à puce dans un distributeur en devises pour retirer des yen en liquide, opération disponible 24h/24. Depuis un compte TWD, le retrait coûte seulement 5 NT$ de frais interbancaires. La limite quotidienne chez E.SUN Bank est de 150 000 NT$.

Perte d’environ 800-1200 NT$.

Avantages : opération instantanée, disponible 24h/24, proche du quotidien, frais interbancaires faibles.

Inconvénients : nombre limité de distributeurs (environ 200), coupures fixes (1000/5000/10000 JPY), risque de rupture de stock en période de forte demande.

Idéal pour : ceux qui n’ont pas le temps d’aller en agence, besoin urgent.

Est-ce rentable d’échanger maintenant en yen ?

Réponse courte : oui, mais en plusieurs fois.

Le taux de 4,85 TWD/JPY est en hausse par rapport à début d’année (4,46), soit une appréciation de 8,7 %. Cependant, la volatilité du yen reste importante, oscillant entre 154 et 155 en court terme.

La Banque du Japon prévoit une hausse des taux, le USD/JPY est passé de 160 à 154,58 depuis le début d’année, avec une prévision à long terme en dessous de 150. Cela favorise une tendance haussière du yen.

De plus, comparé au dollar américain, le yen est plus efficace comme actif de couverture, ce qui en fait une option d’allocation.

Conseil : entrer par tranches, ne pas tout échanger d’un coup. Utilisez l’échange en ligne pour acheter par étapes, en moyenne.

Que faire après avoir échangé en yen ? Ne laissez pas votre argent dormir

Si vous ne faites rien, c’est comme abandonner une opportunité. Pensez à :

Dépôts à terme en yen : plus sûr, taux annuel de 1,5-1,8 %, à partir de 10 000 JPY.

Assurance vie en yen : taux garanti de 2-3 %, pour une détention à moyen terme.

ETF en yen (ex : 00675U, 00703) : suivre un indice du yen, possibilité d’investissement périodique, frais de gestion 0,4 %.

Trading forex : faire du swing trading, échanger USD/JPY ou EUR/JPY, sans commission, faibles spreads, pour les avancés.

Choisissez selon votre appétit au risque. Pour la couverture, privilégiez le dépôt à terme ; pour plus de gains, considérez ETF ou trading à petite échelle.

FAQ rapides

Q : Quelle différence entre le taux en espèces et le taux spot ?

Le taux en espèces concerne la vente ou l’achat de billets physiques, pratique mais avec un spread de 1-2 %. Le taux spot est pour virement électronique, réglé en 2 jours ouvrés, avec un meilleur taux mais nécessitant d’attendre.

Q : Combien de yen puis-je obtenir pour 10 000 TWD ?

Avec un taux de 4,85, environ 48 500 JPY (si taux spot 4,87, environ 48 700 JPY, différence de 200 JPY soit 40 NT$).

Q : Que faut-il apporter pour un échange en agence ?

Pièce d’identité + passeport. Moins de 20 ans, accompagnement parental. Pour des montants supérieurs à 100 000 NT$, déclaration de fonds peut être requise.

Q : Limite quotidienne de retrait en devises en ATM ?

Varie selon la banque. CTBC, Taishin : environ 120 000-150 000 NT$, E.SUN : 50 000-150 000 NT$. Après 2025, souvent réduit à 100 000-150 000 NT$, mieux de répartir ou utiliser votre propre carte.

Conseil ultime

Le yen n’est plus seulement une monnaie pour « argent de poche » lors de voyages, mais aussi un actif de couverture et d’investissement.

Pour les débutants : la méthode la plus simple est échange en ligne + retrait à l’aéroport, faible coût, pratique. Pour les expérimentés : dépôt à terme en yen + ETF pour couvrir et faire fructifier.

Suivez ces deux principes : « entrer par tranches » et « échanger puis investir » ; non seulement vous économiserez lors de vos voyages, mais vous renforcerez aussi votre protection face aux fluctuations du marché mondial.