Le FMI conseille au Nigeria d’envisager l’intégration de la monnaie mobile pour stimuler l’adoption lente de l’eNaira

Le Fonds monétaire international (IMF) a exprimé sa déception quant à la relativement faible adoption de la Monnaie numérique de banque centrale nigériane (CBDC) plus d’un an après son lancement.

Au départ, le lancement avait rencontré un certain succès avec 500 000 téléchargements de portefeuilles en 25 jours. Cependant, le rythme d’adoption a nettement ralenti avec le temps, le nombre de téléchargements atteignant 860 000 en novembre 2022.

Selon un rapport publié en mai 2023, les commerçants, en particulier, ont adopté la Monnaie numérique de banque centrale (CBDC) de façon timide, contribuant à la lenteur générale de l’adoption. De plus, les clients de détail ont généralement manifesté peu d’intérêt pour l’inscription, ce qui fait que le nombre total de clients embarqués peine à dépasser 1% des comptes bancaires actifs.

De même, le volume et la valeur des transactions impliquant la CBDC restent relativement limités. Bien que l’eNaira ait récemment connu une forte hausse d’utilisation en raison de pénuries de liquidités, la majorité des portefeuilles (98,5%) demeurent inactifs chaque semaine, ce qui indique une utilisation régulière limitée.

En outre, le rapport souligne que le nombre total de transactions en eNaira depuis son lancement, environ 802 000, est inférieur au nombre de portefeuilles eNaira. Cela suggère qu’une part significative des détenteurs de portefeuilles actuels n’ont pas utilisé leur portefeuille au-delà de la première utilisation après l’ouverture.

Le FMI avance qu’une explication possible à cette adoption lente de l’eNaira pourrait résider dans l’approche progressive du Nigeria pour la mise en œuvre de la CBDC. Au début, l’accès à l’eNaira était limité aux détenteurs de comptes bancaires, ce qui a pu freiner une adoption et une utilisation plus larges au sein de la population générale.

Afin de répondre à l’objectif central d’inclusion financière, la banque centrale du Nigeria est passée à la phase 2 de la mise en œuvre de la CBDC. Cette phase consiste à élargir la couverture à la population non bancarisée et aux personnes sans accès à Internet via un système de connaissance du client (KYC) par niveaux.

Selon le niveau d’informations fourni, le système intègre des plafonds de transaction et de solde afin de garantir la mise en place de contrôles appropriés.

Pour améliorer l’adoption, l’une des recommandations formulées est d’intégrer l’eNaira au système fragmenté de mobile money du Nigeria afin d’améliorer l’efficacité des transferts sociaux. Cette intégration permettrait aux programmes d’aide gouvernementale de s’appuyer sur l’eNaira, qui s’est avérée déterminante pour stimuler l’adoption et l’utilisation de la monnaie numérique.

De plus, le FMI souligne que l’ajout de fonctionnalités telles que les paiements programmables ou les remises en espèces à l’eNaira pourrait potentiellement répondre à la faible adoption des consommateurs et accélérer les investissements du secteur privé.

Selon le FMI, l’eNaira détient un potentiel important pour rationaliser le processus de transfert de fonds. Cela pourrait améliorer la transparence, élargir l’assiette fiscale du Nigeria et, de manière significative, réduire les coûts pour les expéditeurs de fonds. Toutefois, le FMI précise que pour que l’eNaira soit adoptée par les utilisateurs, les taux de change associés à toute conversion devront être alignés étroitement sur ceux du marché parallèle.

En offrant des avantages et des incitations supplémentaires, ces améliorations pourraient encourager une acceptation et une utilisation plus larges de la monnaie numérique par les consommateurs et stimuler les investissements du secteur privé.

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