La Russie discute de la limitation des dépôts d'espèces via ATM

La Russie envisage d’introduire de nouvelles restrictions sur les dépôts en espèces personnels via les distributeurs automatiques. La proposition propose de fixer un plafond de 1 million de roubles par mois et est actuellement en cours de discussion sous forme de projet de loi rédigé par le ministère des Finances. Le document a été rédigé début 2026 et a été envoyé à la Banque centrale de Russie et au Service de supervision financière (Rosfinmonitoring) pour coordination. À ce jour, aucune restriction formelle n’est entrée en vigueur, et tous les changements proposés sont encore en discussion.

Cette mesure est étroitement liée aux efforts du gouvernement pour renforcer la régulation de la circulation de l’argent liquide. À la fin de 2025, la politique publique a montré des signes de régulation plus stricte des flux financiers, en particulier des fonds d’origine inconnue ou difficiles à vérifier. Actuellement, il n’y a pas de limite sur le montant d’argent déposé par les particuliers via les distributeurs automatiques, ce qui permet d’entrer de grandes sommes d’argent sur les comptes sans surveillance supplémentaire, ce que les régulateurs considèrent comme un risque pour le système financier et pourrait être utilisé pour des activités illégales de transfert de revenus telles que le blanchiment d’argent.

Le plafond proposé de 1 million de roubles est considéré comme un mécanisme de contrôle intermédiaire. La mesure n’interdit pas aux citoyens de détenir ou d’utiliser de grandes quantités d’argent, mais restreint explicitement les dépôts automatiques via des dispositifs en libre-service. Si le dépôt mensuel dépasse cette limite, la transaction sera techniquement interceptée, et le client devra se rendre dans une agence bancaire pour déposer un montant plus élevé, la banque ayant le droit de demander une preuve de la provenance des fonds.

Il est important de noter qu’en vertu de la loi actuelle, il n’y a pas de limite au montant d’argent déposé par les particuliers via les distributeurs automatiques. Tant que la transaction ne suscite pas de soupçons selon la réglementation AML, les citoyens sont libres de recharger leur compte avec n’importe quel montant. La proposition du département du Trésor diffère fondamentalement du modèle existant en fixant un seuil de limite prédéfini plutôt que de répondre à des transactions suspectes après coup.

Ce changement potentiel devrait avoir le plus grand impact sur les travailleurs indépendants et les freelances qui dépendent de revenus en espèces. Pour les groupes qui reçoivent fréquemment des revenus en espèces, le dépôt via les distributeurs automatiques peut être moins pratique et nécessiter une planification financière plus élaborée ou un passage à des méthodes de paiement sans espèces. Cela peut également poser des défis opérationnels supplémentaires pour les banques qui dépendent principalement des services à distance et disposent de moins d’agences hors ligne.

L’objectif principal de cette mesure est de renforcer la supervision des sources de financement. L’Autorité de surveillance bancaire et financière a désormais le pouvoir d’exiger que les clients fournissent des documents justificatifs pertinents en cas d’activité suspecte, et cette réglementation vise à la rendre plus systématique en imposant des restrictions sur les dépôts en espèces aux distributeurs automatiques. Le régulateur s’attend à ce que ce mécanisme aide à identifier plus rapidement les flux financiers atypiques et à réduire les transactions suspectes dans l’économie.

Il est donc trop tôt pour parler d’une « interdiction totale » ou de restrictions connexes en vigueur. La limite de 1 million de roubles est encore en phase de proposition et peut être ajustée ou affinée avant une décision finale. Néanmoins, l’émergence de tels projets de loi reflète une tendance plus large : les transactions automatisées impliquant de grandes sommes d’argent sont susceptibles d’être soumises à des réglementations gouvernementales de plus en plus strictes à l’avenir.