Meilleurs CD IRA de 2026

Avez-vous passé des années à déposer fidèlement de l’argent dans un compte de retraite individuel ? Comment investissez-vous ces fonds — les laissez-vous stagner dans un fonds peu enthousiasmant que vous avez peut-être choisi lors de l’ouverture de votre IRA, ou les mobilisez-vous pour une retraite victorieuse grâce à des investissements intentionnels ?

L’un des investissements les plus populaires, grâce à ses taux de rendement respectables et à sa nature prudente, est un CD IRA. En fouillant un peu, vous pouvez probablement trouver des conditions supérieures à 4,00 % de rendement annuel (APY).

Examinons nos meilleurs choix pour les meilleurs CD IRA actuels et vous aidons à évaluer celui qui pourrait le mieux correspondre à vos objectifs financiers.

Les taux sont exacts au 12 février 2026 et sont susceptibles de changer.

Choix de l’éditeur : Meilleurs CD IRA de 2026

Détails des banques examinés le 12 février 2026.

Meilleur pour une haute APY

Bread Savings

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chez Bread Financial

Aperçu de l’entreprise

• Année de création : 1996

• Siège social : Columbus, Ohio

• PDG : Ralph Andretta

Classements Fortune

• #687 sur la liste Fortune 500 2025

Bread Financial offre l’un des taux de rendement les plus élevés que nous ayons vus pour un CD IRA sur le marché actuel. Sa durée de six mois propose un APY de 4,00 %, vous permettant de bénéficier d’un bon équilibre entre la fixation d’un taux de rendement solide et une période d’attente pas trop longue.

Détails examinés le 12 février 2026.

Meilleur pour pas de dépôt minimum

Ally Bank

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chez MoneyLion

Aperçu de l’entreprise

• Année de création : 1919

• Siège social : Détroit, Michigan

• PDG : Michael Rhodes

Classements Fortune

• #255 sur le classement des 100 meilleures entreprises où travailler en 2025

• #160 sur le classement des entreprises américaines les plus innovantes de Fortune 2025

• #18 sur la liste des meilleurs grands lieux de travail dans les services financiers et l’assurance 2024

• #40 sur la liste des leaders sectoriels financiers 2024

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chez MoneyLion

Placer vos fonds dans un CD signifie que vous ne pourrez pas y accéder pendant un certain temps. Ce n’est probablement pas un gros problème pour les fonds IRA, puisque vous planifiez votre retraite à l’avance, mais c’est quand même quelque chose à considérer.

Si vous souhaitez placer votre argent dans un compte à rendement élevé mais que vous n’êtes pas prêt à bloquer une somme importante sans pouvoir y accéder rapidement sans pénalité, les CD IRA d’Ally sont un bon choix. Avec un APY de 3,50 % sur le CD IRA de six mois d’Ally et sans dépôt d’ouverture minimum, vous pouvez ajouter autant ou aussi peu d’argent que votre budget le permet.

Gardez simplement à l’esprit que les CD sont les plus avantageux lorsque vous déposez une somme significative, car cela vous permet de profiter davantage de l’intérêt composé.

Détails examinés le 12 février 2026.

Meilleur pour un court terme

Digital Federal Credit Union

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chez MoneyLion

Aperçu de l’entreprise

• Année de création : 1979

• Siège social : Marlborough, Massachusetts

• PDG : Shruti Miyashiro

Il est rare de trouver un CD IRA à court terme avec un APY de 4,00 % ou plus. Bien que l’option de trois mois de Digital Federal Credit Union n’atteigne pas tout à fait ce seuil, elle reste une perspective attrayante. Que vous soyez méfiant face à l’approche passive d’un CD ou que vous souhaitiez simplement constituer une échelle de CD lucrative, ce compte est une excellente option.

Détails examinés le 12 février 2026.

Meilleur pour un moyen terme

Northern Bank

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chez Northern Bank Direct

Aperçu de l’entreprise

• Année de création : 1960

• Siège social : Woburn, Massachusetts

• PDG : James Mawn Jr.

Le CD IRA de 24 mois de Northern Bank est idéal pour ceux qui sont à l’aise avec le fait de céder une partie de leur IRA pendant une période importante. Laisser dormir de l’argent dans un CD peut être plus facile que dans un CD classique, car vous ne pouvez pas accéder aux fonds IRA pour des achats réguliers avant l’âge de 59½ ans. Si vous êtes prêt à « mettre en place et oublier » votre investissement pendant quelques années avant de penser à le réaffecter à autre chose dans votre compte de retraite, cette durée pourrait vous convenir.

Détails examinés le 12 février 2026.

Meilleur pour un long terme

Synchrony

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chez Bankrate

Aperçu de l’entreprise

• Année de création : 1932

• Siège social : Stamford, Connecticut

• PDG : Brian D. Doubles

Classements Fortune

• #178 sur la liste Fortune 500 2025

• #2 sur la liste des 100 meilleures entreprises où travailler en 2025

• #107 sur le classement des entreprises américaines les plus innovantes de Fortune 2025

• #12 sur la liste des meilleurs grands lieux de travail pour les parents en 2024

• #2 sur la liste des meilleurs grands lieux de travail dans les services financiers et l’assurance 2024

• #38 sur la liste des leaders du secteur financier 2024

• #2 sur la liste des grands lieux de travail à New York en 2024

• #74 sur la liste des 100 meilleurs grands lieux de travail pour les Millennials en 2023

• Mention honorable sur la liste des entreprises les plus admirées au monde de Fortune 2025

Vous vous demandez peut-être pourquoi il vaut la peine d’ouvrir un CD IRA avec une durée longue alors qu’il est souvent possible d’obtenir un APY plus élevé sur une période plus courte (avec l’avantage supplémentaire d’accéder à votre argent plus tôt sans payer de pénalité de retrait anticipé).

Voici l’avantage : plus la durée de votre CD est longue, plus vous verrouillez les taux actuels. Certes, de nombreux CD IRA de six mois offrent des APY plus généreux ; mais lorsque votre compte arrive à échéance, ces taux peuvent être considérablement plus bas, ce qui signifie que vous devrez renouveler votre CD avec un rendement inférieur.

Le CD IRA de Synchrony Bank sur 60 mois offre un APY fantastique de 3,75 %, garantissant un rendement respectable sur votre dépôt pour les cinq prochaines années (peu importe la folie du marché).

Détails examinés le 12 février 2026.

CDs vs. IRA : Quelle différence ?

Les certificats de dépôt (CD) et les comptes de retraite individuels (IRA) sont des types de comptes de dépôt complètement différents — mais vous pouvez les croiser pour créer un investissement intelligent afin de faire croître votre épargne-retraite.

Commençons par noter que vous ne pouvez généralement pas effectuer de distributions de votre IRA sans pénalité avant l’âge de 59½ ans. Et, notons aussi que l’argent dans votre IRA ne doit pas simplement rester là, il doit être investi — dans des actions, des obligations, de l’or, de l’immobilier, etc.

Vous pouvez également investir une partie de votre épargne-retraite dans un CD à rendement élevé créé spécifiquement pour les fonds IRA. Ces CD IRA maintiennent votre argent dans l’écosystème IRA tout en vous offrant un rendement sûr, essentiellement sans effort, pour cet argent de retraite que vous ne pouvez pas dépenser de toute façon.

CD IRA vs. actions et fonds communs de placement

Vous pouvez déployer votre épargne IRA dans de nombreux investissements différents, des CD aux actions en passant par les fonds communs. Chacun de ces choix présente des avantages et des inconvénients.

Le plus grand avantage d’un CD est la constance. Ouvrez un compte, verrouillez un taux de rendement pour une période déterminée, et oubliez-le. Le marché peut devenir chaotique, mais vous continuerez à gagner le même APY. Mais avec cette fiabilité vient l’incapacité à obtenir une valeur supérieure pour votre argent.

C’est là que les actions entrent en jeu. Bien qu’elles soient plus risquées, une fluctuation du marché peut vous donner un rendement exponentiellement plus élevé qu’un CD. Cela peut aussi dévaster votre solde si le marché tourne mal. Tout cela pour dire que vous devez accepter un taux de rendement fluctuant.

Les fonds communs peuvent être considérés comme une sorte de compromis entre ces deux options. Ce sont un ensemble d’actions et/ou d’obligations gérées par des professionnels. Bien que certains fonds soient plus agressifs que d’autres (et donc plus risqués), leur diversification les rend généralement moins périlleux que les actions, tout en offrant un potentiel de gain supérieur à celui des CD.

Quand devrais-je prendre un CD IRA ?

Si vous envisagez un CD IRA, vous devriez avoir une stratégie pour savoir quand l’ouvrir. Il est judicieux de passer à l’action lorsque :

• Les taux d’intérêt sont élevés : Les institutions financières publient régulièrement des APY promotionnels bien supérieurs à 4,00 % pour certaines durées. Si vous voyez un APY attractif que vous ne pouvez pas refuser, c’est probablement le bon moment pour ouvrir un CD IRA.

• Vous êtes nerveux face à la volatilité du marché : Votre IRA doit continuer à croître. Si vous avez peu confiance dans le marché boursier ou d’autres investissements, un CD IRA est une option sûre. Le potentiel de gain est plus faible, mais le risque aussi.

• Vous préférez un rendement plus prévisible : Encore une fois, de nombreuses options d’investissement sont affectées par un marché capricieux. Vous pouvez voir de gros gains un mois et une légère perte le suivant. Si vous souhaitez savoir exactement combien votre argent va croître, un CD IRA est la solution.

Un IRA sain nécessite un mélange d’investissements, donc nous ne suggérons pas de mettre la totalité de votre épargne-retraite dans des CD. Cependant, ils constituent un choix solide pour détenir une partie de votre épargne.

Astuce pro

Vous cherchez le meilleur CD pour répondre à vos besoins d’investissement ? Consultez les taux des meilleures institutions :
– Wells Fargo
– Capital One
– Chase
– Bank of America
– Discover Bank
– Northern Bank Direct
– Ally Bank
– Newtek Bank
– Popular Direct
– Citibank
– Sallie Mae Bank

Un Roth IRA peut-il détenir des CD ?

Un Roth IRA peut détenir des CD, tout comme un IRA traditionnel. Dans de nombreux cas, le compte Roth peut être un meilleur choix qu’un traditionnel.

Avec un IRA traditionnel, vous ne payez pas d’impôts à l’avance — mais vous devrez payer des impôts sur votre dépôt et sur tous les intérêts gagnés lorsque vous effectuerez des distributions. Avec un Roth IRA, vous investissez de l’argent déjà imposé, et vos retraits (y compris tous les intérêts) sont exonérés d’impôt. De plus, vous avez la possibilité de retirer la totalité de votre montant en une seule fois à la retraite sans craindre de passer dans une tranche d’imposition plus élevée.

Comment constituer une échelle de CD IRA

Construire une échelle de CD IRA est un processus simple — mais il demande un peu de tact.

L’idée derrière une échelle de CD est de profiter de certificats de dépôt à haut APY sans immobiliser une grande partie de votre argent d’un seul coup. Cela consiste à ouvrir plusieurs CD avec des durées variées. Par exemple, si vous souhaitez investir 10 000 $ de votre IRA dans des CD, vous pouvez déposer :

• 2 500 $ dans un CD IRA de 3 mois

• 2 500 $ dans un CD IRA de 6 mois

• 2 500 $ dans un CD IRA de 9 mois

• 2 500 $ dans un CD IRA de 12 mois

De cette façon, 2 500 $ de votre investissement de 10 000 $ seront disponibles sans pénalité tous les trois mois. Chaque fois qu’un compte arrive à échéance, vous pouvez le réinvestir dans un CD de 12 mois pour continuer la période de maturité glissante de trois mois. Ou, vous pouvez l’investir dans autre chose que vous pensez plus rentable.