La prochaine génération en Asie, éduquée à l'échelle mondiale et financièrement instruite, prend le contrôle de sa richesse

Les gestionnaires de patrimoine laissent de plus en plus la nouvelle génération des riches d’Asie « prendre les commandes » dans la gestion de leur argent, dans le cadre d’un transfert intergénérationnel de patrimoine qui pourrait déplacer jusqu’à 5,8 trillions de dollars d’actifs d’ici 2030.

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Auparavant, les riches d’Asie étaient « généralement très occupés par leurs affaires, ils se tournaient donc vers des banquiers pour les aider à gérer leur patrimoine », explique Alice Tan, responsable de la gestion de patrimoine du groupe pour la banque malaisienne Maybank, à Fortune.

La prochaine génération, cependant, bénéficie généralement d’une éducation à l’étranger et d’une aisance avec les instruments financiers. « Certains sont même le directeur des investissements de leur family office », indique Tan.

Les prestataires de gestion de patrimoine prennent donc du recul, permettant à une clientèle plus jeune de « prendre les commandes », et les impliquent plutôt dans des « discussions saines et intellectuelles » sur la finance.

Maybank est nouvelle dans le domaine de la gestion de patrimoine, ayant créé sa branche de banque privée en 2013. Tan a rejoint l’année suivante, après des passages dans des sociétés d’investissement comme Coutts & Co et Credit Suisse. Elle explique avoir été attirée par « l’opportunité de construire quelque chose », en particulier dans une banque qui avait déjà réussi dans la banque de gros et commerciale, mais qui était en retard dans le service aux personnes fortunées.

Avec un chiffre d’affaires de 15,1 milliards de dollars en 2024, Maybank se classe 19e sur la liste Fortune Southeast Asia 500, qui mesure les plus grandes entreprises de la région par chiffre d’affaires. C’est également le pays le mieux classé de Malaisie sur cette liste.

Aujourd’hui, la banque propose une gamme étendue d’options de gestion de patrimoine, avec Tan supervisant ses segments de patrimoine privilégié, de patrimoine premier, de patrimoine privé et de patrimoine islamique.

Avec des actifs totaux de 240 milliards de dollars, elle est aussi la plus grande banque islamique d’Asie du Sud-Est, et figure parmi les cinq plus grandes institutions financières islamiques au monde.

Croissance fulgurante en Asie du Sud-Est

Alors que Maybank opère dans toute l’Asie du Sud-Est, la banque est concentrée sur trois marchés : Singapour, la Malaisie et l’Indonésie. Tan est « définitivement optimiste » quant à l’économie de l’Asie du Sud-Est, citant une population jeune et une croissance économique constante.

La banque est également un acteur majeur dans la finance islamique, ou produits conformes aux principes religieux islamiques. Cependant, les dirigeants de Maybank notent que les non-Musulmans s’intéressent à la finance islamique, Dato’ Muzaffar Hisham, alors PDG de Maybank Islamic, déclarant à Fortune en 2024 que plus de la moitié des clients de la banque islamique en Malaisie étaient d’origine chinoise.

Maybank a également été la première banque à offrir des solutions de gestion de patrimoine islamique de bout en bout à Singapour.

La banque islamique est un système financier basé sur la loi islamique, ou shariah, qui évite les intérêts et la spéculation excessive tout en se concentrant sur des investissements éthiques et des transactions adossées à des actifs. La gestion de patrimoine islamique, par exemple, cherche à gérer la richesse selon les principes islamiques, en intégrant des principes comme zakat, la charité islamique, dans ses fonds.

Une méthode conforme à la shariah pour aider les personnes fortunées à faire croître leurs finances est un pilier essentiel de cette approche. Elle repose sur cinq concepts clés : la création, l’accumulation, la préservation, la purification et la distribution de la richesse.

« Nous ne pensons pas que la gestion de patrimoine islamique soit réservée aux musulmans », explique Tan à Fortune. « Beaucoup de choses concernent les valeurs et le fait de faire le bien, ce qui attire un public plus large et plaît particulièrement aux jeunes. »

Tan espère que Maybank pourra approfondir ses activités de gestion de patrimoine au Cambodge et aux Philippines, en s’appuyant sur son infrastructure bancaire de gros existante. Le paysage bancaire cambodgien est « à ses débuts », a-t-elle déclaré, ajoutant qu’elle souhaite que Maybank soit l’une des premières institutions à proposer des produits de gestion de patrimoine dans ce pays.

Tan vise également d’autres marchés à forte croissance en Asie, comme le Vietnam et la Grande Chine. « Nous voulons être solidement établis en tant qu’institution financière et fournisseur de patrimoine leader dans l’ASEAN », dit-elle.

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