Magasins de détail facturant pour le cashback : quels magasins éviter et où retirer de l'argent gratuitement

Alors que les agences bancaires traditionnelles continuent de fermer et que les frais d’ATM hors réseau augmentent, les magasins de détail sont devenus un point d’accès essentiel à l’argent liquide pour des millions d’Américains. Pourtant, ce service pratique évolue rapidement. Ce qui était autrefois un avantage gratuit offert par les grands détaillants devient désormais une transaction coûteuse dans plusieurs chaînes de magasins renommées. Un rapport révolutionnaire du Bureau de la protection financière des consommateurs (CFPB) révèle que les Américains paient plus de 90 millions de dollars chaque année simplement pour accéder à leur propre argent dans de grands points de vente — une réalité stupéfiante qui met en lumière une inégalité croissante dans l’accès aux services financiers.

La tendance croissante des frais : pourquoi les grands détaillants facturent-ils pour les services de cash back

La décision de faire payer pour les services de cash back n’est pas aléatoire — elle reflète des changements plus larges dans l’infrastructure bancaire et l’économie de la vente au détail. La question fondamentale : à mesure que les réseaux bancaires traditionnels se réduisent, notamment dans les zones rurales et défavorisées, les détaillants ont reconnu une opportunité de monétiser un service qu’ils offraient autrefois gratuitement.

Selon Rohit Chopra, directeur du CFPB, « Alors que les chaînes de magasins offraient depuis longtemps le cash back gratuitement lors des achats par carte de débit, nous avons constaté que les chaînes de magasins à dollar et d’autres détaillants commencent maintenant à facturer des frais pour l’accès à l’argent liquide. Beaucoup de personnes vivant dans de petites villes n’ont plus accès à une banque locale où elles peuvent retirer de l’argent gratuitement. Cela a créé des conditions concurrentielles permettant aux détaillants de faire payer des frais pour le cash back. »

La situation est particulièrement critique dans les petites villes et les quartiers à faibles revenus, où les magasins à dollar et les détaillants discount sont souvent la seule présence commerciale. Pour les consommateurs de ces zones, les frais de retrait d’argent liquide ne représentent pas seulement une gêne, mais une véritable contrainte financière. L’analyse du CFPB souligne spécifiquement que les personnes à faibles revenus ou disposant de peu d’alternatives bancaires subissent des impacts disproportionnés de ces nouvelles charges. Les détaillants justifient ces frais comme étant nécessaires pour couvrir les coûts de traitement des transactions et maintenir leurs opérations, mais la réalité est que les populations vulnérables en supportent le poids.

Quatre grands détaillants imposent des frais de retrait cash back

Plusieurs des plus grands et accessibles réseaux de magasins aux États-Unis ont récemment mis en place des frais de cash back, modifiant fondamentalement l’économie de l’obtention de monnaie physique pour des achats courants.

Les chaînes de magasins à dollar en tête du mouvement de frais

Family Dollar et Dollar Tree, deux acteurs majeurs du secteur des magasins à dollar, ont été parmi les premiers à appliquer agressivement des frais de cash back. Ces deux détaillants appartiennent à la même société mère, et ont adopté des structures tarifaires similaires ciblant de petits montants de retrait — précisément les transactions les plus courantes chez leurs clients.

Family Dollar facture 1,50 $ pour les cash back inférieurs à 50 $. Pour un client effectuant un retrait rapide de 20 $, cela représente un coût en pourcentage significatif. Un client retirant seulement 20 $ paie un frais de 7,5 %, avant même d’utiliser l’argent.

Dollar Tree adopte une approche légèrement moins agressive, facturant 1 $ pour les cash back inférieurs à 50 $. Bien que ce soit moins élevé que le tarif de Family Dollar, cela transforme tout de même un service autrefois gratuit en un coût récurrent pour les acheteurs réguliers.

Dollar General, la plus grande chaîne de magasins à dollar en nombre de points de vente, a également adopté ce modèle de frais. Une enquête mystère menée par le CFPB en 2022 a révélé que Dollar General facturait entre 1 $ et 2,50 $ par retrait jusqu’à 40 $, avec des variations selon les localisations. Étant donné que Dollar General est majoritairement implanté dans des zones rurales et à faibles revenus, l’introduction de ces frais accentue les inégalités financières existantes.

Les chaînes d’épicerie rejoignent la tendance avec des tarifs plus raisonnables

La tendance ne se limite pas aux détaillants discount. Kroger, la plus grande chaîne d’épicerie traditionnelle aux États-Unis, a également mis en place des frais de cash back, mais avec des tarifs moins agressifs et des limites de retrait plus élevées que celles des magasins à dollar.

Dans les magasins Harris Teeter de Kroger, les clients paient 75 cents pour un cash back jusqu’à 100 $ et 3 $ pour des montants entre 100 $ et 200 $. D’autres magasins sous la marque Kroger, comme Ralph’s et Fred Meyer, facturent 50 cents pour les retraits jusqu’à 100 $ et 3,50 $ pour ceux entre 100 $ et 300 $. Ces tarifs, tout en étant plus favorables aux consommateurs que ceux des magasins à dollar, constituent néanmoins une nouvelle barrière de coût pour les transactions courantes.

Cinq détaillants où vous pouvez encore obtenir un cash back gratuit

Malgré la tendance croissante aux frais, plusieurs grandes chaînes continuent d’offrir des services de cash back gratuits, offrant des alternatives aux consommateurs soucieux de leur budget :

• Walgreens permet jusqu’à 20 $ de cash back gratuit par transaction
• Target autorise jusqu’à 40 $ de cash back gratuit à la caisse
• CVS offre jusqu’à 60 $ en cash back gratuit
• Walmart fournit jusqu’à 100 $ en cash back gratuit
• Albertsons permet jusqu’à 200 $ en cash back gratuit

Cependant, une limite essentielle réduit l’utilité de ces options sans frais : ces magasins ne sont pas disponibles partout, notamment dans les petites villes et zones rurales où l’accès bancaire est déjà fortement limité. Un habitant d’une petite ville disposant seulement d’un Dollar General ou Family Dollar à proximité ne peut pas raisonnablement faire le déplacement jusqu’à un Walmart ou Target éloigné pour éviter des frais de cash back, ce qui le piège dans l’écosystème des détaillants qui facturent des frais.

Protégez votre portefeuille : comment trouver des options de cash back sans frais

Pour les consommateurs souhaitant naviguer dans ce paysage en mutation, plusieurs stratégies peuvent aider à réduire ces frais. D’abord, privilégiez les magasins qui offrent du cash back sans frais lorsqu’ils sont disponibles dans votre région. Ensuite, ajustez vos retraits pour rester en dessous des seuils de frais autant que possible. Enfin, vérifiez si votre banque propose des programmes de remboursement de frais ou des partenariats avec certains détaillants.

La réalité plus large, cependant, est que cette évolution vers des frais de cash back constitue un recul en matière d’accessibilité financière. Comme le documente le CFPB, cette tendance impacte de manière disproportionnée les Américains disposant de moins d’options financières — ceux qui vivent dans des communautés mal desservies où l’infrastructure bancaire traditionnelle s’est effondrée. Si les consommateurs individuels peuvent élaborer des stratégies sur quels magasins privilégier, la résolution du problème nécessite des changements systémiques pour garantir que l’accès à son propre argent reste un droit, et non un privilège acheté via des frais cachés.