Pourquoi j'adopte une nouvelle stratégie d'épargne après des années à maximiser mon 401(k)

Maximiser votre 401(k) peut être une véritable merveille pour votre retraite, surtout si vous pouvez le faire année après année. Non seulement contribuer à un plan 401(k) vous aide à économiser de manière fiscalement avantageuse, mais maximiser votre contribution signifie aussi mettre de l’argent de côté chaque année pour la retraite.

Pendant des années, j’ai veillé à maximiser mes cotisations à mon 401(k) tout en étant salarié. Et une fois devenu freelance, j’ai ouvert un 401(k) individuel pour continuer à bénéficier des avantages fiscaux.

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Mais ces dernières années, j’ai changé ma stratégie d’épargne pour la retraite. Et vous pourriez vouloir faire de même.

Pourquoi il est important d’aller au-delà d’un 401(k)

Si vous travaillez dans une entreprise qui offre une contrepartie à votre 401(k), je vous encourage à cotiser suffisamment chaque année pour bénéficier pleinement de cet argent gratuit. Mais maximiser votre 401(k) au détriment d’autres plans de retraite pourrait ne pas être la meilleure option pour vous.

Un gros inconvénient des 401(k), c’est qu’ils ne vous permettent généralement pas de détenir des actions individuellement. Vous êtes généralement limité à un ensemble de fonds, dont certains peuvent comporter des frais élevés appelés ratios de dépenses.

Je souhaite pouvoir choisir des actions individuellement pour mon portefeuille de retraite. C’est pourquoi je me suis tourné vers un compte de courtage imposable et j’espère continuer ainsi.

Cela ne signifie pas que j’ai abandonné mon 401(k) individuel. Mais je m’efforce de financer les deux comptes.

Une gamme plus large de choix d’investissement n’est pas la seule raison pour laquelle je regarde au-delà d’un 401(k). Je veux aussi avoir la possibilité d’accéder à mes économies quand je le souhaite.

Je ne prévois pas de prendre ma retraite anticipée. En fait, je ne veux même pas prendre ma retraite du tout. Mais je sais aussi que la vie ne se passe pas toujours comme prévu.

Si je me retrouve dans une situation vers mes 50 ans où je ne peux pas trouver de travail dans mon domaine préféré et que je peux me permettre de prendre ma retraite en fonction de mon solde d’épargne, je ne veux pas me sentir obligé d’accepter un emploi médiocre parce que mes fonds de retraite sont inaccessibles pendant encore quelques années, sauf si je veux payer une pénalité de retrait anticipé.

Souvenez-vous, avec un 401(k), accéder à votre compte avant l’âge de 59 ans et demi peut vous coûter 10 % de vos retraits. Il est donc important d’avoir accès à des économies qui ne sont pas restreintes.

Choisissez stratégiquement vos comptes de retraite

Je ne dis pas que maximiser un 401(k) est une mauvaise chose. Mais avant de le faire, assurez-vous que votre 401(k) propose des investissements qui vous conviennent. Si ce n’est pas le cas, il pourrait être judicieux de répartir vos économies entre un 401(k), un compte de retraite individuel (IRA) et un compte de courtage imposable.

Même si vous êtes parfaitement satisfait des choix d’investissement dans votre 401(k), il est toujours important de ne pas tout mettre dans un compte restreint. Donc, au minimum, vous pourriez envisager d’investir une somme modeste chaque année dans un compte imposable afin d’avoir plus d’options à l’avenir.