12 février 2026, la Banque populaire de Chine a publié de manière centralisée une série de décisions de sanctions administratives, visant plusieurs infractions et violations par la China Construction Bank Corporation (ci-après « Construction Bank »). Des sanctions sévères ont été appliquées conformément à la loi, avec une responsabilité conjointe de 22 responsables concernés, pour un montant total de pénalités et confiscations s’élevant à 43 506 075,67 yuans, témoignant de la détermination des autorités de régulation à renforcer la supervision de la conformité financière, à lutter fermement contre les comportements illégaux et à prévenir les risques financiers.

Selon les informations, le numéro de la décision de sanction contre Construction Bank est Yinfa Zhihao [2026] No. 5.

Après vérification, la banque a été reconnue coupable de 10 infractions, couvrant la gestion des comptes, la gestion des commerçants agréés, la circulation du renminbi, la lutte contre la contrefaçon monétaire, la gestion des fonds publics, la conformité en matière de crédit, la lutte contre le blanchiment d’argent, et d’autres domaines clés.

Plus précisément, il s’agit notamment de violations des règlements sur la gestion des comptes, la gestion des commerçants agréés, la circulation du renminbi, la gestion des opérations anti-contrefaçon, la détention ou l’utilisation de dépôts ou fonds publics, ainsi que la collecte, la fourniture, la consultation d’informations de crédit et la gestion associée.

En ce qui concerne la lutte contre le blanchiment d’argent, la banque a également été trouvée en infraction pour ne pas avoir effectué l’identification de l’identité des clients conformément aux règlements, pour ne pas avoir conservé les documents d’identité et les enregistrements de transactions, pour ne pas avoir soumis les rapports de transactions importantes ou suspectes, et pour avoir effectué des transactions avec des clients dont l’identité est inconnue. La portée et la gravité de ces infractions révèlent des lacunes évidentes dans la gestion interne de la conformité.

Sur la base de ces infractions, la Banque populaire de Chine a infligé une lourde sanction à Construction Bank :

Un avertissement, la confiscation de 550 975,67 yuans de gains illicites, une amende de 42 995 100 yuans, pour un total de 43 506 075,67 yuans, avec une période de responsabilité de cinq ans.

Cette sanction ne concerne pas uniquement l’institution, mais met en œuvre un double système de sanctions « institution + personnel », en responsabilisant les postes et les individus spécifiques. Les 22 responsables concernés, directement responsables des infractions de la banque, ont reçu des avertissements ou des amendes, dont le montant varie de 10 000 à 150 000 yuans, avec une période de responsabilité de cinq ans.

En analysant la répartition des responsables, ces 22 personnes couvrent plusieurs départements clés de la tête de la Construction Bank, ses filiales et ses sous-traitants, notamment le département des finances personnelles, le département de la compensation et de la gestion de la trésorerie, le département des finances en ligne, le centre des cartes de crédit, le département de la gestion des prêts, le département des services financiers inclusifs, le département de la conformité interne, ainsi que des filiales telles que le centre de données de Wuhan, le centre de services de trésorerie de la succursale de Beijing, et la société de technologie financière Jianxin. Cela illustre la portée et la profondeur de la responsabilité réglementaire.

Plus précisément, Li, du département des finances personnelles, a été averti et condamné à une amende de 150 000 yuans pour sa responsabilité dans la violation des règlements de gestion des comptes, ce qui en fait la personne la plus lourdement sanctionnée dans cette liste.

Fang et Lu, du département de la compensation et de la gestion de la trésorerie, ainsi que Chen du centre des cartes de crédit, et Liao de la succursale de Beijing, ont été respectivement avertis et condamnés à une amende de 100 000 yuans pour leurs infractions.

Xiong, du département des finances en ligne, a été condamné à une amende de 70 000 yuans pour deux infractions liées à la lutte contre le blanchiment.

Liang, du département des services financiers inclusifs, a été sanctionné de la même manière pour violation des règles de crédit.

Les 16 autres responsables, pour diverses infractions, ont été condamnés à des amendes allant de 10 000 à 55 000 yuans, dont 4 n’ont reçu que des avertissements sans amendes.

Cette série de sanctions de la Banque populaire de Chine à l’encontre de Construction Bank et de ses responsables envoie un message clair : en tant qu’acteur central du marché financier, les institutions financières doivent respecter strictement les règles de conformité, renforcer leur gestion interne, appliquer rigoureusement la gestion des comptes, la lutte contre le blanchiment, la conformité en matière de crédit et la gestion des commerçants agréés, et assumer pleinement leur responsabilité en tant qu’entité financière. Par ailleurs, il est essentiel de renforcer le mécanisme de responsabilité, en faisant remonter la conformité à chaque poste et à chaque employé, afin d’éviter la tendance à privilégier les activités commerciales au détriment de la conformité.

En tant que grande banque d’État, la lourde amende infligée à Construction Bank pour plusieurs infractions nuit non seulement à son image de marque, mais sonne également l’alarme pour l’ensemble du secteur bancaire. La régulation financière devenant de plus en plus stricte, la conformité est désormais la clé de la survie et du développement des institutions financières. Toute négligence des réglementations ou des règles internes sera sévèrement sanctionnée. Cette décision doit également servir d’avertissement à toutes les institutions financières : en tirant parti de cet incident, elles doivent effectuer un auto-contrôle complet, identifier et corriger rapidement les risques de conformité, renforcer leurs systèmes de gestion interne, améliorer la formation en conformité de leurs employés, et élever leur niveau de gestion conforme. Par ailleurs, les professionnels du secteur doivent renforcer leur conscience de la conformité, respecter strictement la législation, et éviter toute violation, afin de maintenir la stabilité et le développement ordonné du marché financier.