Si c'est votre plan de retraite, cela pourrait vous faire couler

2026-02-24 09:00:20

Beaucoup de personnes ont commis une grosse erreur financière : elles n’ont pas élaboré de plan de retraite complet. Certes, vous avez peut-être une idée approximative de ce que vous souhaitez faire, mais vous vous exposez à beaucoup de risques si vous n’avez pas envisagé différents scénarios.

Voici quelques points à considérer, quel que soit votre plan de retraite approximatif.

Source de l’image : Getty Images.

Prévoyez-vous de prendre votre retraite plus tôt ?

Si vous envisagez de partir à la retraite plus tôt, assurez-vous d’avoir économisé suffisamment d’argent pour le faire — car vous pourriez vivre une vie merveilleusement longue. Cela peut être avantageux de plusieurs façons, mais cela peut aussi entraîner des difficultés financières.

Par exemple, imaginez prendre votre retraite à 55 ans. Si vous vivez jusqu’à 95 ou même 100 ans — ce qui est une possibilité réelle pour beaucoup — votre épargne devra vous soutenir pendant 40 ou même 45 ans. C’est un défi important, et beaucoup de gens sont en retard, non en avance, dans leur épargne pour la retraite.

Consultez les résultats ci-dessous de l’« Enquête sur la confiance en la retraite 2025 ».

Montant en épargne et investissements*	Pourcentage de travailleurs
Moins de 1 000 $	16 %
1 000 $ à 9 999 $	9 %
10 000 $ à 24 999 $	7 %
25 000 $ à 49 999 $	7 %
50 000 $ à 99 999 $	12 %
100 000 $ à 250 000 $	13 %
250 000 $ ou plus	37 %

Source des données : Enquête sur la confiance en la retraite 2025. *Exclut la valeur de la résidence principale.

Certes, beaucoup de ces personnes sont encore loin de la retraite, mais si elles avaient besoin, par exemple, de 1 million ou 2 millions de dollars pour leur retraite, elles pourraient avoir du mal à y parvenir. Le tableau ci-dessous montre comment une épargne peut croître au fil du temps.

Croissance à 8 % pour	6 000 $ Investis Annuellement	12 000 $ Investis Annuellement
5 ans	35 192 $	70 399 $
10 ans	86 919 $	173 839 $
15 ans	162 913 $	325 825 $
20 ans	274 572 $	549 144 $
25 ans	438 636 $	877 271 $
30 ans	679 699 $	1 359 399 $
35 ans	1 033 901 $	2 067 802 $
40 ans	1 554 339 $	3 108 678 $

Calculs de l’auteur via Investor.gov.

Les dernières années sont les plus puissantes, donc partir à la retraite tôt et perdre ces années peut laisser une épargne beaucoup plus faible.

Prévoyez-vous de travailler jusqu’à 70 ans ?

Pendant ce temps, beaucoup de personnes pensent continuer à travailler longtemps, peut-être jusqu’à 70 ans ou plus, souvent parce qu’elles estiment ne pas avoir assez d’économies. Mais voici une réflexion. Selon le rapport de 2025, « Réalités de la retraite : l’expérience des retraités », du Transamerica Center for Retirement Studies (TCRS) et de l’Institut Transamerica :

52 % des retraités interrogés ont pris leur retraite plus tôt que prévu
47 % de ceux qui ont pris leur retraite plus tôt que prévu l’ont fait en raison de changements au travail, comme une perte d’emploi ou un mal-être au travail
Environ 40 % l’ont fait pour des raisons de santé, comme une maladie ou un handicap

C’est un rappel sérieux que nous ne pouvons pas supposer que nous pourrons travailler aussi longtemps que nous le souhaitons. Bien sûr, vous pouvez espérer continuer à travailler, mais il est préférable d’économiser et d’investir comme si vous ne pourriez pas — juste au cas où.

Il est également judicieux d’envisager si une assurance soins de longue durée est pertinente pour vous.

Que faire

Beaucoup de gens doivent simplement épargner plus agressivement — tout en investissant efficacement. Pour une croissance à long terme, il est difficile de battre le marché boursier, et vous pouvez investir dans des actions facilement via un ou plusieurs fonds indiciels simples et à faibles frais, tels que :

Vanguard S&P 500 ETF (VOO 1,01 %)
Vanguard Total Stock Market ETF (VTI 1,12 %)
Vanguard Total World Stock ETF (VT 0,88 %)

Le premier vous permet d’investir dans 500 des plus grandes et meilleures entreprises américaines, représentant environ 80 % de la valeur du marché boursier américain. Le second donne accès à presque l’ensemble du marché boursier américain, et le troisième donne accès au marché mondial.

Vous pouvez également prendre d’autres mesures, comme déménager dans une région ou une maison moins coûteuse pour la retraite, ou travailler un peu durant vos premières années de retraite, si c’est possible. Il existe de nombreuses autres façons de générer des revenus pour la retraite, et une petite recherche en ligne vous les révélera.

Assurez-vous d’élaborer un plan de retraite solide — et de vérifier que vous êtes sur la bonne voie pour avoir ce qu’il faut quand vous en aurez besoin.

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