Votre épargne-retraite cible de $2 millions "de petite monnaie" ? Suze Orman le suggère — et elle pourrait avoir raison

Si vous n’avez pas entendu parler de Suze Orman, voici une brève présentation. Elle a été la première femme courtière en valeurs mobilières embauchée par Merrill Lynch en Californie, puis est devenue vice-présidente des investissements chez Prudential Bache, avant de créer sa propre société financière.

Elle offre depuis longtemps des conseils financiers au grand public, via des livres, des apparitions à la télévision, des podcasts, et plus encore. (Une petite anecdote : à l’université, l’une de ses colocataires était la petite amie (et future épouse) de John Belushi, l’un des membres originaux du Saturday Night Live.)

Elle connaît bien le sujet des finances. Ses idées sur le montant à économiser pour la retraite pourraient vous surprendre.

Source de l’image : Getty Images.

Ce que Suze a dit

Orman a fait beaucoup de bruit en 2025, lorsqu’elle a suggéré qu’un objectif d’épargne pour la retraite de 2 millions de dollars est « une somme dérisoire ». Cela peut sembler exagéré, mais écoutez-la.

Une de ses préoccupations principales est la longévité. Considérez que la plupart des gens réclament la sécurité sociale dès leurs débuts dans la soixantaine. Si vous faites ainsi, en prenant votre retraite à 62 ou 65 ans, il est possible que vous viviez jusqu’à 95 ou 100 ans. Cela signifie que votre retraite pourrait durer entre 30 et peut-être même 40 ans. Par conséquent, peu importe combien vous avez économisé, cela devra peut-être vous soutenir pendant très longtemps.

Pour réfléchir à cette question, j’appliquerai la règle approximative — mais toujours utile — des « 4 % ». Elle suggère qu’un retraité peut retirer 4 % de son épargne lors de sa première année de retraite, puis ajuster ses retraits annuels suivants en fonction de l’inflation.

Le tableau ci-dessous montre combien vous pourriez retirer lors de votre première année de retraite avec des épargnes de différentes tailles :

Source : Calculs de l’auteur.

Beaucoup de gens visent une retraite avec 1 million de dollars. Si c’est votre cas, vous pourriez ne retirer que 40 000 $ la première année. Ajoutez à cela les prestations de la sécurité sociale — qui, en janvier, représentaient en moyenne environ 2 075 $ par mois, soit environ 25 000 $ par an. Cela vous donnerait seulement 65 000 $.

Si vous avez pris votre retraite avec 2 millions de dollars et appliquez la règle des 4 %, vous retirerez 80 000 $. Cela sera-t-il suffisant ? Cela pourrait l’être — mais tout dépend de vos dépenses.

Notez aussi qu’un des défauts de la règle des 4 % est qu’elle est conçue pour que votre argent dure environ 30 ans. Cependant, si vous prenez votre retraite à 62 ans, vos fonds pourraient être épuisés vers 92 ans (ou peu près).

Combien devriez-vous économiser ?

Combien devriez-vous mettre de côté ? Il n’y a pas de réponse unique qui convienne à tous, alors pour de meilleurs résultats, réfléchissez bien à votre situation personnelle et envisagez même de consulter un conseiller financier.

Pensez à votre santé et à combien vous pourriez dépenser en soins médicaux. Il est impossible de prévoir avec certitude le coût, mais il est prudent de se préparer à dépenser beaucoup, au cas où.

Selon Fidelity, une personne de 65 ans qui prendra sa retraite en 2025 pourrait s’attendre à dépenser en moyenne 172 500 $ en frais médicaux et de santé tout au long de sa retraite. Cela n’inclut même pas les soins de longue durée, les médicaments en vente libre ou la plupart des soins dentaires. Pour un couple marié, le total moyen s’élève à 345 000 $.

Réfléchissez aussi à vos hobbies et projets, à vos impôts et coûts liés à votre logement, à combien vous prévoyez de manger au restaurant, et à combien vous souhaitez léguer à vos proches en cadeaux. Si vous vous inquiétez soudainement de ne pas avoir assez économisé, sachez qu’il existe des moyens de rattraper le retard et d’améliorer votre santé financière — et votre avenir financier.