Qu'est-ce qu'un instrument financier ? Les débutants qui veulent en savoir plus doivent lire ceci

Les instruments financiers sont la clé pour vous permettre d’investir et de générer des revenus de manière diversifiée. Si vous êtes débutant dans le domaine de l’investissement, comprendre les instruments financiers vous ouvrira de nouvelles perspectives, car il en existe plusieurs types, chacun ayant ses caractéristiques et ses risques. Cet article vous expliquera clairement, des bases jusqu’aux méthodes de sélection adaptées à vous.

Instruments financiers : outils essentiels dans le monde de l’investissement

Qu’est-ce qu’un instrument financier ? Simplement, c’est un document qui indique les droits et responsabilités entre l’acheteur et le vendeur. Sa valeur n’est pas fixe, mais varie selon les conditions du marché, l’économie ou la demande des gens.

En termes simples : si vous achetez des actions d’une société, c’est comme acheter une part de propriété de cette société. Si vous achetez une obligation, vous devenez créancier du gouvernement ou d’une entreprise.

Les instruments financiers se divisent en 2 catégories :

• Simples : adaptés aux débutants, faciles à comprendre, comme les actions (Stocks), obligations (Bonds), dépôts à terme (Fixed Deposits) et fonds communs de placement (Mutual Funds).

• Complexes : nécessitent plus de connaissances, comme les dérivés (Derivatives), obligations convertibles (Convertible Bonds), réservés aux traders expérimentés.

Actions, obligations et dérivés – que choisir ?

Les instruments financiers sont nombreux, mais les principales catégories sont au nombre de 4 :

1. Titres de capitaux (Equity Securities)

• Actions (Stocks) : représentent la propriété d’une entreprise. Les actionnaires ont le droit de voter sur des questions importantes et reçoivent des dividendes. Les actions se divisent en actions ordinaires (avec droit de vote) et actions privilégiées (sans droit de vote, mais avec priorité sur les dividendes).

• Warrants (Droits d’achat) : donnent le droit d’acheter des actions de la société à un prix fixé à l’avance.

2. Titres de créance (Debt Securities)

• Obligations (Bonds) : représentent une dette que l’État ou une entreprise a contractée. Vous recevez des intérêts périodiques et, à l’échéance, vous récupérez le capital.

• Obligations d’entreprise (Corporate Bonds) : émises par des sociétés privées.

• Billets (Bills) : dettes à court terme, généralement moins d’un an.

3. Dérivés (Derivatives)

Ce sont des instruments financiers plus complexes :

• Futures (Contrats à terme) : contrats d’achat ou de vente à une date future à un prix convenu.

• Options (Options) : donnent le droit d’acheter ou de vendre un actif, sans obligation.

• Swaps : échanges de flux de trésorerie futurs.

4. Autres instruments

• Fonds communs (Mutual Funds) : sociétés qui regroupent l’argent de plusieurs investisseurs pour investir dans divers instruments.

• ETF (Exchange Traded Funds) : fonds négociés en bourse, suivent un indice.

• REITs (Fonds d’investissement immobilier) : investissent dans l’immobilier et versent des dividendes.

Débutants : ce qu’il faut savoir avant d’investir

Avant de plonger avec votre argent, il faut comprendre les avantages et inconvénients des instruments financiers.

Avantages :

✅ Diversification - vous ne mettez pas tous vos œufs dans le même panier, vous pouvez investir dans plusieurs types.

✅ Liquidité élevée - beaucoup d’instruments peuvent être achetés ou vendus facilement, rapidement convertis en cash.

✅ Réduction du risque - en diversifiant, vous limitez le risque de pertes importantes.

✅ Revenus réguliers - obligations ou dépôts offrent des intérêts réguliers, idéaux pour un revenu stable.

Inconvénients :

❌ Risque - actions à haut rendement mais volatilité importante, vous pouvez perdre de l’argent.

❌ Complexité - dérivés sont compliqués, les débutants peuvent mal évaluer les risques.

❌ Risque de défaut - l’émetteur d’une obligation peut faire faillite et ne pas payer les intérêts ou le capital.

❌ Frais - fonds communs ont des frais de gestion qui peuvent réduire votre rendement.

Comment choisir intelligemment ses instruments financiers

Pour sélectionner les instruments financiers adaptés, il faut considérer 4 points :

1. Quel est votre objectif ?

• Revenu stable ? → Optez pour obligations ou dépôts à terme.

• Faire croître votre capital ? → Choisissez des actions, avec potentiel de croissance à long terme.

• Se protéger contre le risque ? → Utilisez des dérivés comme les options.

2. Quel niveau de risque pouvez-vous accepter ?

• Faible risque : dépôts à terme, obligations d’État, rendement modéré mais sécurité.

• Risque moyen : obligations d’entreprises, fonds stables.

• Risque élevé : actions, dérivés, rendement potentiellement élevé mais risque de perte.

3. Quelle est la durée de votre investissement ?

• Court terme (bientôt besoin d’argent) : billets, obligations à court terme.

• Long terme (5-10 ans ou plus) : actions ou obligations longues, souvent plus rentables.

4. Quels instruments conviennent pour le trading ?

Si vous souhaitez spéculer sur la variation des prix, voici des options :

• Actions : classiques, négociées en bourse, possibilité de gains via dividendes.

• Forex (Marché des devises) : trading de devises, 24h, forte liquidité, paires populaires : USD/JPY, EUR/USD, USD/THB.

• Futures : investir dans matières premières comme le pétrole ou l’or.

• CFD (Contrats pour différence) : dérivés très populaires, avec effet de levier élevé, permettant de profiter des hausses ou baisses de prix (actions, forex, or, indices américains).

• ETF : fonds cotés en bourse, risque moyen, idéal pour diversifier.

Précautions pour les débutants lors de l’investissement en instruments financiers

Les débutants doivent faire attention à :

Se former avant d’investir - lire, apprendre, comprendre les instruments, le marché, les facteurs influençant les prix. Évitez d’investir à l’aveugle.

Commencer petit - n’investissez pas tout d’un coup, utilisez une somme que vous pouvez perdre sans impact sur votre vie quotidienne.

Éviter un effet de levier trop élevé - le levier permet d’utiliser plus d’argent, mais augmente aussi le risque de pertes importantes. Les débutants doivent faire preuve de prudence.

Suivre un plan - fixez des objectifs clairs, décidez quand entrer ou sortir, évitez les décisions impulsives.

En résumé : commencer à investir correctement

Les instruments financiers sont des outils puissants. En les comprenant bien, ils vous aideront à bâtir votre patrimoine, que ce soit via actions, obligations, dérivés ou CFD.

L’essentiel est de bien apprendre, choisir selon vos objectifs et votre tolérance au risque, et commencer petit. Ainsi, vous apprendrez en toute sécurité et construirez un portefeuille durable.

Rappelez-vous : l’investissement demande connaissance, discipline et patience. En comprenant correctement les instruments financiers, vous serez prêt à entrer dans le monde de l’investissement.