Sécurité sociale : des recherches montrent que ce sont les meilleurs ( et pires ) âges pour demander des prestations

Choisir un âge pour commencer à percevoir la Sécurité Sociale est l’une des décisions de retraite les plus importantes, car elle influera sur votre revenu mensuel pour le reste de votre vie.

Vous recevrez 100 % de votre avantage acquis en faisant votre demande à votre âge de retraite complet — qui se situe entre 66 et 67 ans, selon votre année de naissance. Faire une demande plus tôt entraînera une réduction de votre paiement pouvant aller jusqu’à 30 %. En retardant la perception au-delà de votre âge de retraite complet, vous pouvez gagner jusqu’à 32 % de plus en plus que votre avantage complet.

Votre âge de demande dépend de votre situation, il n’y a donc pas de réponse unique pour tous. Cela dit, des recherches montrent qu’en matière de finances, un âge se démarque clairement des autres.

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Les âges de demande les plus et les moins optimaux

L’âge auquel vous faites votre demande de Sécurité Sociale n’affecte pas seulement votre revenu mensuel. Il peut aussi influencer votre potentiel de constitution de patrimoine tout au long de votre vie.

Dans une étude de 2019 menée par United Income, les chercheurs ont utilisé des données de la Social Security Administration pour déterminer combien de retraités avaient pris la décision « optimale » pour maximiser leur revenu à vie. Ils ont ensuite approfondi l’analyse pour identifier quels âges de demande étaient les plus et les moins avantageux pour les retraités.

Ils ont découvert que l’âge de 70 ans était le plus optimal pour faire la demande, avec 57 % des retraités pouvant augmenter leur patrimoine à vie en retardant leurs prestations. Seuls 6,5 % des retraités pouvaient maximiser leur richesse en faisant leur demande avant 64 ans, faisant de 62 et 63 les âges les moins avantageux pour percevoir la Sécurité Sociale.

Faire une demande à un âge moins idéal pourrait vous coûter cher

Ces résultats ne sont peut-être pas très surprenants à première vue. En retardant la perception, vous percevrez des chèques plus importants, il est donc logique que la plupart des retraités puissent gagner davantage en attendant pour faire leur demande. Ce qui peut être plus choquant, c’est à quel point les retraités laissent de l’argent sur la table en faisant leur demande à un âge moins optimal.

Le rapport a révélé que faire une demande de Sécurité Sociale à un âge sous-optimal coûte en moyenne à un ménage retraité environ 111 000 $ en revenus non perçus.

De plus, le taux de pauvreté chez les personnes âgées pourrait être réduit de moitié si tous les retraités faisaient leur demande à l’âge optimal, ont trouvé les chercheurs. Parmi ceux qui risquent de ne pas pouvoir financer leur retraite, plus de 20 % auraient de meilleures chances en faisant leur demande à l’âge idéal.

Il peut parfois être avantageux de faire une demande tôt

Cette recherche suggère que la plupart des retraités devraient attendre jusqu’à 70 ans pour faire leur demande, tandis que peu d’entre eux seraient mieux lotis en demandant plus tôt. Cependant, il faut garder à l’esprit que cette étude se concentre uniquement sur l’aspect financier de cette décision.

Si votre objectif principal avec la Sécurité Sociale est de maximiser votre revenu, retarder la perception pourrait toujours être la meilleure option. Selon les données de 2025 de la Social Security Administration, le retraité moyen perçoit environ 850 $ de plus par mois à 70 ans qu’à 62 ans, ce qui peut faire une énorme différence pour de nombreux seniors.

Cependant, l’argent n’est pas tout dans la retraite. Si vous faites face à des problèmes de santé ou si vous souhaitez simplement prendre votre retraite plus tôt, percevoir des prestations plus tôt peut être la bonne décision. Vous recevrez alors des paiements plus faibles, mais cela peut valoir la peine pour profiter de plus de temps en retraite.

Il n’y a pas d’âge unique idéal pour percevoir la Sécurité Sociale, mais il est important d’étudier toutes vos options pour faire le bon choix en fonction de vos objectifs de retraite et de votre situation financière.