Devez-vous vous soucier de votre 401(k) d'entreprise s'il n'y a pas de contrepartie ?

L’un des plus grands avantages d’avoir accès à un plan 401(k) est de bénéficier d’un argent gratuit sous forme de contrepartie de l’employeur. Même de petites politiques de contrepartie peuvent grandement contribuer à aider les gens à constituer une épargne pour la retraite.

Si votre plan 401(k) en entreprise n’offre pas de contrepartie, vous vous demandez peut-être s’il vaut la peine de contribuer à ce compte ou de chercher une autre option pour vos économies. La réponse ? Cela dépend de ce que votre 401(k) peut faire pour vous.

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Pourquoi il pourrait quand même être avantageux de financer votre 401(k) en entreprise

Même si ne pas bénéficier d’une contrepartie de l’entreprise est un coup dur, il existe d’autres avantages à épargner pour la retraite via un 401(k). Tout d’abord, vous bénéficiez d’une réduction d’impôt sur vos contributions avec un 401(k) traditionnel, et votre argent peut croître en franchise d’impôt.

De plus, les 401(k) facilitent les contributions. Vous décidez d’un montant à déduire de votre salaire, et votre service de paie s’occupe du reste. Ces contributions automatiques pourraient être votre ticket pour rester sur la bonne voie avec votre épargne retraite.

Pourquoi il pourrait être judicieux de choisir un autre plan de retraite

Bien que les 401(k) soient faciles à financer et offrent des plafonds de contribution plus élevés que les IRA, un IRA pourrait être un meilleur choix si votre 401(k) ne propose pas de contrepartie.

D’une part, les IRA offrent généralement une gamme beaucoup plus large d’options d’investissement. Par exemple, vous pouvez acheter des actions individuelles, ce qui n’est généralement pas possible dans un 401(k).

De plus, parce que vous avez plus d’options d’investissement, vous pourriez être en mesure de réduire vos frais dans un IRA. Et moins vous perdez d’argent en frais, plus vous en gardez.

Quelle est la meilleure option pour vous ?

Il est généralement avantageux de financer un 401(k) jusqu’au montant de la contrepartie de votre employeur, au minimum. Mais si vous n’avez pas de contrepartie, vous ne devriez pas vous sentir obligé de participer au plan 401(k) de votre entreprise.

Si vous n’êtes pas sûr de devoir ou non participer, posez-vous ces questions :

• Mes choix d’investissement dans mon 401(k) conviennent-ils à ma stratégie de constitution de patrimoine ?
• Ai-je accès à suffisamment d’investissements à faible coût ?
• Mon 401(k) facture-t-il des frais administratifs importants ?
• Est-ce que je resterai vraiment sur la bonne voie pour atteindre mes objectifs d’épargne si je cesse d’avoir des fonds déduits automatiquement de mon salaire ?

Réfléchir à ces questions devrait vous aider à décider si ce 401(k) vaut la peine d’être utilisé. Et rappelez-vous, le fait que votre employeur n’offre pas de contrepartie aujourd’hui ne signifie pas que cette avantage ne sera jamais proposé. Donc, si vous choisissez de ne pas participer à ce plan cette année, revisitez la situation l’année prochaine au cas où votre entreprise changerait d’avis.