Est-il judicieux de prendre votre distribution minimale requise (RMD) en février ?

Si vous avez vos économies de retraite dans un IRA traditionnel ou un 401(k), vous savez peut-être que vous ne pouvez pas simplement laisser cet argent là-bas indéfiniment. Une fois que vous atteignez 73 ans (ou plus tard, selon votre année de naissance), vous devrez commencer à effectuer des distributions minimales obligatoires (RMD).

Votre première RMD peut être reportée au 1er avril de l’année suivant celle où vous avez atteint 73 ans. Et toutes les RMD suivantes doivent être effectuées avant le 31 décembre de chaque année. Mais au-delà de cela, il n’y a aucune règle précisant à quel moment de l’année vous devez prendre vos RMD.

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Vous pouvez prendre ces distributions mensuellement, trimestriellement ou en une seule fois. Vous pouvez les faire le 2 janvier, le 23 février ou le 26 juin, et cela n’importe pas pour l’IRS. Tant que vos retraits sont effectués avant la date limite chaque année, vous ne risquez pas la pénalité de 25 % que peuvent entraîner les RMD manquées.

Vous vous demandez peut-être si vous devriez prendre votre RMD de 2026 en février. Voici pourquoi cela pourrait être une bonne idée, et pourquoi vous pourriez aussi préférer attendre.

Pourquoi agir maintenant

Un avantage à prendre votre RMD en début d’année est que vous pouvez cocher une tâche importante de votre liste. En prenant votre RMD en février, vous éliminez le risque d’oublier plus tard et de risquer une pénalité.

Vous pouvez également baser cette décision sur la performance de votre portefeuille. S’il est en hausse, cela pourrait être un bon moment pour prendre votre RMD plutôt que de risquer la volatilité qui pourrait survenir plus tard dans l’année.

De plus, si vous avez retardé votre première RMD de l’année dernière, il ne vous reste qu’environ un mois pour effectuer ce retrait. Et comme nous le savons tous, il y a une petite question d’impôts à gérer dans les semaines à venir. Si vous prenez votre RMD maintenant, vous pourrez alors vous concentrer sur votre déclaration de revenus et éviter de manquer la date limite du 1er avril.

Pourquoi attendre peut aussi être avantageux

Aussi agréable que cela puisse être de faire votre RMD rapidement, n’oubliez pas que plus votre argent reste dans un IRA ou un 401(k), plus il peut bénéficier d’une croissance fiscalement avantageuse. De plus, attendre vous donne plus de flexibilité.

En février, il peut être difficile d’évaluer votre revenu annuel. Si, à la fin de l’année, vous vous retrouvez dans une tranche d’imposition plus élevée, vous pouvez stratégiquement effectuer une distribution caritative qualifiée pour éviter de payer des impôts sur votre RMD.

Il n’y a pas de moment précis dans l’année pour prendre une RMD. Donc, si cela vous trotte dans la tête en février et que vous décidez d’aller de l’avant et de faire ce retrait, c’est tout à fait raisonnable. Attendre est aussi acceptable, mais assurez-vous de mettre un rappel dans votre calendrier pour prendre cette RMD plus tard dans l’année afin qu’elle ne soit pas oubliée.