Vous n'avez pas besoin de votre RMD (Required Minimum Distribution) (RMD) pour le moment ? Que pouvez-vous faire avec l'afflux de liquidités ?

Vous devez effectuer des distributions minimales requises (RMD) de vos comptes de retraite individuels et de vos comptes 401(k) lorsque vous atteignez 73 ans. Les RMD peuvent entraîner des complications fiscales auxquelles vous ne vous attendez pas, car elles comptent comme un revenu. De plus, elles peuvent perturber d’autres avantages, comme l’augmentation des primes Medicare que vous payez. Alors, que faites-vous avec l’argent si vous n’en avez pas besoin ? Voici quelques possibilités.

1. Conserver les RMD pour votre propre usage

Même si vous n’avez pas besoin de vos RMD, cela ne signifie pas que vous ne pouvez pas utiliser l’argent. Pour commencer, vous pouvez utiliser l’argent liquide pour couvrir des coûts plus élevés liés aux RMD (comme les taxes et l’augmentation des primes Medicare). Avec le reste, vous pouvez vous faire plaisir. Peut-être y a-t-il un voyage que vous n’auriez pas fait autrement ou un joli bijou que vous aviez en vue pour vous ou votre conjoint. Vous pouvez même simplement sortir plus souvent pour manger. C’est votre argent ; vous avez le droit de le dépenser de la manière qui vous apporte le plus de joie.

2. Investir votre RMD

Vous pourriez décider que dépenser de l’argent simplement pour le dépenser vous semble wrong. Si c’est le cas, vous pouvez simplement placer l’argent dans un compte d’investissement imposable et le réinvestir. Vous pourriez même décider de racheter ce que vous avez vendu de votre compte de retraite pour financer la RMD. Juste parce que vous devez prendre une RMD ne signifie pas que vous devez arrêter d’investir.

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3. Utiliser votre RMD pour des dons

Si vous ne souhaitez pas utiliser votre RMD pour vous faire plaisir et que vous ne comptez pas investir l’argent, vous pouvez donner cet argent à d’autres personnes. Le choix le plus évident est simplement d’écrire un chèque à votre famille et, peut-être, à des amis. Cependant, il existe des limites IRS sur le montant que vous pouvez donner en cadeau. Vous devriez consulter votre comptable fiscal si vous écrivez des chèques particulièrement importants.

Cela dit, vous pouvez aussi faire ce qu’on appelle une distribution caritative qualifiée (QCD). En gros, vous donnez cet argent sans jamais le toucher, ce qui n’affecte en rien votre situation financière. Bien que vous ne puissiez pas déduire cette donation de vos impôts, elle comptera pour satisfaire à votre obligation de RMD. Une QCD vous permet de faire le bien sans subir certains des inconvénients potentiels liés aux RMD (comme des taxes plus élevées et des primes Medicare plus importantes).

Vous avez des options avec vos RMD

Au bout du compte, vous devez prendre vos RMD. Que vous conserviez l’argent, le donniez ou le dépensiez dépendra de votre situation personnelle. Mais ce que vous faites avec cet argent vous appartient entièrement. Après tout, c’est votre argent.