Je viens de réaliser que beaucoup de propriétaires d'entreprise n'ont pas une idée claire de ce qu'est un calendrier de dettes d'entreprise, et honnêtement, cela leur coûte cher. Si vous contractez une dette à long terme pour développer votre entreprise, vous devez suivre ces éléments correctement. Pas seulement pour votre tranquillité d'esprit, mais parce que les prêteurs vont le demander.

Alors, qu'est-ce qu'un calendrier de dettes d'entreprise exactement ? C'est essentiellement une photo instantanée de toutes vos obligations à long terme en un seul endroit. Nous parlons de prêts commerciaux, de lignes de crédit, de financement d'équipement, de contrats de location - tout ce qui n'est pas une remise de paiement rapide. Vos salaires ou comptes fournisseurs n'y figurent pas ; ceux-ci figurent sur votre bilan. Un calendrier de dettes concerne spécifiquement les éléments plus importants.

Ce qui rend cela utile, c'est le niveau de détail. Vous regardez les montants initiaux du prêt, les soldes actuels, les taux d'intérêt, les paiements mensuels, les dates d'échéance - toutes les choses qui comptent vraiment lorsque vous gérez votre flux de trésorerie. Certaines personnes ajoutent aussi des détails sur la garantie ou les pénalités de remboursement anticipé, selon leur situation.

Voici pourquoi cela est important au-delà de simplement être organisé. Premièrement, si vous avez besoin d'un financement supplémentaire, les prêteurs voudront voir cela. Ils examineront votre ratio de couverture du service de la dette - en gros, en comparant votre flux de trésorerie à ce que vous devez. Un calendrier de dettes clair facilite énormément cette conversation. Deuxièmement, lorsque vous voyez toutes vos dettes disposées, vous pouvez réellement élaborer une stratégie. Peut-être refinancez-vous ce prêt à taux élevé, ou vous faites des paiements supplémentaires sur la dette aux conditions les pires. Vous ne pouvez pas optimiser ce que vous ne voyez pas.

Créer un tel calendrier n'est pas compliqué. Rassemblez les infos de vos créanciers, les montants initiaux, les soldes actuels, les taux d'intérêt, les échéanciers de paiement et les dates d'échéance. Vous pouvez prendre un modèle auprès de la SBA ou simplement créer un tableau dans une feuille de calcul. L'essentiel est de le garder à jour - le mettre à jour chaque fois qu'il y a un changement.

Le vrai avantage ? Vous arrêtez de manquer des paiements. Vous restez au courant de vos obligations, votre crédit reste propre, et vous évitez le piège de la délinquance. De plus, si vous envisagez de consolider des dettes ou de refinancer, un calendrier complet de ce qu'est une dette d'entreprise vous donne les données pour prendre cette décision. C'est l'un de ces outils d'entreprise peu sexy mais absolument essentiels, qui distingue ceux qui gèrent réellement leurs finances de ceux qui espèrent simplement que tout ira bien.