Avoir beaucoup de conversations récemment sur ce à quoi votre patrimoine net devrait réellement ressembler lorsque vous atteignez la trentaine. Honnêtement, c’est l’une de ces questions auxquelles il n’y a pas de réponse universelle, mais il existe des cadres solides à considérer.

Tout d’abord, clarifions ce que signifie même patrimoine net. C’est essentiellement tout ce que vous possédez moins tout ce que vous devez. Des mathématiques simples, mais cela vous en dit beaucoup plus sur votre santé financière que de simplement regarder votre revenu. Vous pouvez gagner six chiffres et être toujours fauché si vous êtes submergé par la dette.

Alors, quel devrait être mon patrimoine net à 30 ans ? Selon la dernière enquête de la Réserve fédérale sur la finance des consommateurs de 2023, les familles de moins de 35 ans ont vu leur patrimoine net médian atteindre environ 39 000 $, avec une moyenne de 183 500 $. C’est une fourchette assez large, ce qui vous indique quelque chose d’important — votre situation dépend fortement de vos circonstances spécifiques.

Un conseiller financier que j’ai rencontré suggère que votre vrai objectif dans la trentaine devrait en fait être d’atteindre un patrimoine net nul. Ça paraît contre-intuitif, non ? Mais la logique est solide — atteindre zéro signifie que vous avez remboursé toutes vos dettes. Pour la plupart des gens, c’est la véritable base de la stabilité financière. Pas de tricks sophistiqués, juste un remboursement discipliné de la dette.

D’autres experts le formulent différemment. Certains suggèrent de viser un patrimoine net compris entre 25 000 $ et 100 000 $ d’ici la trentaine. La logique derrière : si vous atteignez 100 000 $ et ne sauvez pas un dollar de plus, cela pourrait potentiellement croître jusqu’à environ $1 million à la retraite à 65 ans si c’est bien investi. Si vous économisez $500 mensuellement, viser environ 25 000 $ est plus réaliste.

Il y a aussi les repères que les gens utilisent. La règle du double du revenu suggère que votre patrimoine net devrait être environ le double de votre salaire annuel. Gagnez 60 000 $ ? Visez $120k en patrimoine net. Il y a aussi l’approche de 30x vos dépenses mensuelles — si vous dépensez 3 000 $ par mois, vous voudriez avoir 90 000 $+ en patrimoine net. Et certains regardent le ratio dette/ patrimoine net, suggérant que la dette de consommation ne devrait pas dépasser 25 % de votre patrimoine net total.

Ce que je trouve le plus intéressant, c’est à quel point cela est réellement réalisable si vous êtes cohérent. Un exemple qui m’a marqué : économiser juste $5 sur les jours de semaine ( 20 jours par mois) à un taux d’intérêt annuel de 4 %, composé quotidiennement, vous donne environ 16 000 $ en 10 ans. Ce n’est pas spectaculaire, mais c’est concret. Ou maximiser un Roth IRA à 6 500 $ par an avec un rendement modeste de 7 % — d’ici 30 ans, vous auriez environ 132 000 $ rien que dans les comptes de retraite.

La conclusion ? Votre patrimoine net à 30 ans n’a pas besoin d’être parfait. Que vous soyez à zéro, 25 000 $ ou 100 000 $, ce qui compte, c’est de comprendre où vous en êtes et d’avoir un plan pour avancer. La situation familiale, la trajectoire de carrière, les coûts régionaux — tout cela compte. Mais le cadre est là si vous souhaitez suivre votre progression.