Dernièrement, j'ai vu beaucoup de gens se demander à partir de quel âge on peut commencer à investir en bourse. En réalité, cette question est un peu plus complexe que ce que vous pensez.

Commençons par la conclusion : si vous souhaitez gérer complètement votre compte d'investissement vous-même, aux États-Unis, il faut avoir au moins 18 ans. Mais cela ne signifie pas que vous devez attendre d'avoir 18 ans pour commencer à investir — de nombreux mineurs ont déjà commencé à se positionner via des comptes sous la supervision d’un tuteur.

Je remarque que beaucoup de jeunes ne réalisent pas que plus tôt ils commencent à investir, plus la puissance des intérêts composés sera impressionnante. Par exemple, si vous avez 20 ans et investissez 1000 dollars, cela pourrait devenir 10 fois, 20 fois ou plus d’ici 60 ans. Mais si vous commencez seulement à 30 ans, cet espace de croissance sera considérablement réduit. Ce n’est pas une simple phrase motivante, c’est une réalité mathématique.

Pour les mineurs, il existe principalement plusieurs types de comptes. Le compte joint (Joint Account) est le plus flexible — vous et votre tuteur en êtes copropriétaires, et tous deux pouvez participer aux décisions d’investissement. Beaucoup de courtiers supportent ce mode, comme Fidelity qui propose un compte jeunesse (Youth Account) pour les adolescents de 13 à 17 ans, avec un minimum d’un dollar pour acheter des actions ou des ETF.

Il y a aussi le compte de garde (Custodial Account). Dans ce cas, le mineur possède officiellement les actifs, mais la décision d’investissement revient au tuteur. Lorsqu’il atteint l’âge légal (souvent 18 ou 21 ans), il en prend le contrôle total. Ce type de compte bénéficie aussi d’avantages fiscaux, ce qui est avantageux pour les jeunes investisseurs. Des applications comme Acorns offrent ce service, avec des frais mensuels peu élevés.

Une autre option est le IRA de garde (Custodial IRA). Si vous avez un revenu d’emploi (par exemple, un job d’été, des cours particuliers, etc.), vous pouvez ouvrir un Roth IRA. La limite de contribution pour 2023 est de 6500 dollars. Utiliser un Roth quand on est jeune est particulièrement intelligent, car vous payez peu d’impôts maintenant, et la croissance à l’abri de l’impôt après avoir verrouillé un faible taux d’imposition peut durer des décennies.

Quant à ce qu’investir, les jeunes devraient privilégier les actifs de croissance. Actions individuelles, fonds, ETF — tout peut être envisagé. Si vous ne souhaitez pas prendre le risque de miser tout sur une seule action, les fonds indiciels sont une excellente option — diversification, faibles coûts.

Honnêtement, j’ai vu trop de personnes qui, à plus de 30 ans, regrettent de ne pas avoir commencé plus tôt. Chaque euro investi dans la jeunesse, grâce à la puissance du temps et des intérêts composés, voit sa valeur s’amplifier. Et commencer à investir jeune, c’est aussi instaurer une discipline qui, à long terme, aura un impact énorme sur votre situation financière.

Donc, plutôt que de se demander à partir de quel âge on peut investir, il serait plus pertinent de se demander : pourquoi est-ce que je n’ai pas encore commencé ?