Vous vous êtes déjà demandé comment certaines familles parviennent à garder une maison dans la famille tout en permettant à un parent d’y vivre à vie ? C’est essentiellement ce que fait une usufruit viager, et honnêtement, c’est plutôt astucieux pour la planification successorale.

Voici donc le principe : vous avez deux parties impliquées. Le titulaire d’un usufruit viager est appelé le usufruitier — généralement le propriétaire initial, peut-être un parent. Il a le droit de vivre dans la propriété aussi longtemps qu’il est en vie et dispose de certains droits d’usage. Ensuite, il y a l’autre personne, le nu-propriétaire, qui attend son tour et finit par obtenir la pleine propriété après le décès de l’usufruitier.

Ce qui rend cela intéressant, c’est la façon dont les droits sont réellement répartis. Pendant que l’usufruitier y vit, il peut occuper le lieu et en assurer l’entretien, mais voici le hic — il ne peut pas simplement le vendre ou contracter un prêt garanti par celui-ci sans l’accord du nu-propriétaire. Pas de prêts hypothécaires sur la valeur de la maison, pas de rentes inversées, rien sans approbation. Mais il doit s’occuper de toutes les réparations, taxes foncières et assurances. Ce n’est donc pas une liberté totale.

Pendant ce temps, le nu-propriétaire dispose de ses propres droits limités. Il ne peut pas forcer la vente de la propriété entière tant que l’usufruitier y vit encore, mais il peut en réalité vendre sa propre part à quelqu’un d’autre s’il le souhaite. Curieux, non ? Si cela se produit, le nouvel acheteur devient le nouveau nu-propriétaire et hérite des mêmes droits.

L’un des plus grands avantages ? Vous évitez totalement la procédure de succession (testament, probate). Ce processus peut être coûteux et long, donc beaucoup de gens utilisent l’usufruit viager précisément pour l’éviter. En fait, l’usufruit viager prime sur les testaments et autres documents successoraux, car le transfert de propriété se fait en dehors de la procédure de probate. Donc, si votre testament dit une chose, mais que l’usufruit viager en dit une autre, c’est l’usufruit qui prévaut.

Maintenant, si les deux parties décident de vendre la propriété pendant que l’usufruitier y vit encore, l’argent est réparti en fonction de l’âge de l’usufruitier et de son espérance de vie. Les usufruitiers plus jeunes reçoivent généralement une part plus importante, ce qui est logique.

Une chose à garder à l’esprit : les usufruits viagers ne peuvent pas être modifiés une fois qu’ils sont établis. C’est différent des fiducies, qui offrent plus de flexibilité. Donc, si l’usufruitier décède avant le nu-propriétaire, sa part peut revenir à quelqu’un que l’usufruitier n’avait pas prévu, et il n’y a pas grand-chose à faire à ce stade.

En résumé, une usufruit viager peut être un outil pratique pour transférer une propriété sans passer par la succession, permettant à quelqu’un de rester dans sa maison à vie tout en s’assurant qu’elle revienne à une personne spécifique après. Mais cela comporte des restrictions sur ce que l’usufruitier peut faire, et il faut bien réfléchir avant de s’engager. Il est fortement conseillé d’en discuter avec un conseiller financier si vous envisagez cette option pour votre propre situation.