Je viens de lire sur les endroits où les millionnaires font réellement leur banque et honnêtement, c'est assez intéressant de voir à quel point leurs options diffèrent de celles des gens ordinaires. Il s'avère qu'il existe toute une gamme de services bancaires dont la plupart d'entre nous ignorent même l'existence.

Il semble que si vous avez une richesse sérieuse, vous ne vous rendez pas simplement dans une agence classique. On vous attribue un banquier privé, parfois toute une équipe, et ils gèrent pratiquement tout pour vous. La banque privée J.P. Morgan semble être la référence pour les ultra-riches - ils ont accès à des stratégistes en investissement, des économistes, des conseillers, tout le package. C'est cette sensation de conciergerie où vous n'attendez pas en ligne.

Bank of America et Citi ont aussi leurs divisions privées. BofA exige environ $3 millions minimum et gère des choses comme la philanthropie stratégique. Citi demande $5 millions et opère à l’échelle mondiale dans 160 pays. Chase Private Client est intéressant car c’est plus accessible - il ne faut que $150K pour éviter les frais, donc c’est pour les personnes à hauts revenus mais pas encore ultra-riches.

La partie folle ? Les banques que les riches utilisent dépendent vraiment des services qui comptent pour eux. Certains veulent la gestion d’investissement, d’autres se soucient plus de la planification successorale ou des conseils fiscaux. L’article mentionne que les banques régionales plus petites gagnent en popularité parce qu’elles offrent plus d’attention personnelle et un accès direct à votre banquier, ce que les grandes institutions ne peuvent pas toujours égaler.

Ça donne envie de se demander si établir une vraie relation avec un banquier importe plus que la taille de la banque. Il semble que ce soit en train de devenir le véritable facteur différenciateur.