Je viens de consulter des données intéressantes sur la retraite et je voulais partager ce que je vois. La moyenne des économies sur un 401(k) selon l'âge raconte une histoire assez révélatrice sur la façon dont la plupart d'entre nous abordent la planification de la retraite.

Fidelity vient de publier leur aperçu du quatrième trimestre 2025 couvrant 24,8 millions de participants à des plans de retraite, et les chiffres valent la peine d'être examinés. La génération Z se situe autour de 17 900 $, les Millennials à 83 700 $, la génération X à 222 100 $, et les Baby Boomers à 270 800 $. En surface, cela ressemble à une montée régulière — ce qui est logique, les personnes plus âgées ont eu plus de temps pour épargner et investir.

Mais voici ce qui a attiré mon attention : cette énorme différence entre les Millennials et la génération X. On parle de presque 3 fois l’épargne. Et ce n’est pas du hasard. La génération X est dans sa période de revenus maximaux, elle a remboursé ses prêts étudiants et ses hypothèques, et elle dispose enfin d’argent réel à investir dans des comptes de retraite. C’est en fait la phase critique dont tout le monde parle mais que personne ne met vraiment assez en avant.

Maintenant, avant que tu paniques si tu es un Millennial en lisant ceci — ne le fais pas. L’article souligne quelque chose d’important : ce sont des moyennes, qui sont fortement biaisées par des personnes ayant des soldes énormes. Les données de Vanguard montrent que le solde médian d’un 401(k) est en réalité environ un tiers de ce que ces moyennes suggèrent. Donc, la plupart des gens n’épargnent pas autant que ces chiffres principaux le laissent penser.

Il y a aussi des données sur les IRA à considérer. La génération Z avec une moyenne de 8 010 $, les Millennials à 29 400 $, la génération X à 120 300 $, et les Boomers à 287 600 $. Encore une fois, ce sont des personnes qui ont eu le temps de faire fructifier leurs investissements.

La véritable leçon ? Si tu es plus jeune et que ta moyenne d’épargne sur un 401(k) selon ton groupe d’âge semble faible par rapport à tes pairs, tu as probablement encore du temps pour rattraper. Les années de fin de carrière sont celles où les choses s’accélèrent réellement. Mais cela suppose que tu mets effectivement de l’argent de côté maintenant. Chaque dollar investi aujourd’hui se compound sur des décennies.

L’essentiel est d’avoir un plan concret adapté à ta situation. Ne pas se comparer sans cesse aux autres, mais déterminer ce dont tu as besoin et travailler à rebours. Commence petit si nécessaire — la dynamique est plus importante que le montant initial.