Je regarde les taux hypothécaires d’octobre 2020 et c’est fou à quel point ils étaient bas. À cette époque, les prêts sur 30 ans tournaient autour de 2,9 %, ceux sur 20 ans à 2,78 %, et ceux sur 15 ans en dessous de 2,4 %. Même les prêts à taux variable grimpaient jusqu’à 3,6 %, mais ce n’était pas compétitif face aux taux fixes de l’époque.

Les calculs étaient intéressants si vous faisiez vraiment les chiffres. Disons que vous empruntiez 100 000 € sur 30 ans — vous payez environ 416 € par mois pour le principal et les intérêts. Passons à un prêt sur 20 ans et vous payez 543 €, soit environ 127 € de plus par mois, mais vous économisez presque 20 000 € en intérêts sur la durée du prêt. Le prêt sur 15 ans était encore plus agressif — 662 € par mois, mais vous économisiez plus de 30 000 € en intérêts par rapport à un prêt sur 30 ans.

Ce que les gens débattaient à l’époque, c’était la décision de verrouiller ou de flotter. Si vous clôturiez dans les 30 jours, verrouiller avait du sens puisque les taux étaient déjà très bas. Mais si la clôture était dans 45 à 60 jours, flotter vous donnait une chance de profiter d’une baisse des taux, ce qui était le vrai pari. Personne ne savait si les taux d’octobre 2020 étaient le plancher ou s’ils allaient descendre encore plus bas, donc flotter semblait valoir le coût supplémentaire pour ceux qui n’étaient pas pressés.

Tout l’environnement des taux était simplement compressé à cette époque. Les prêteurs se faisaient une concurrence acharnée sur ces niveaux historiques, donc faire jouer la concurrence avait vraiment de l’importance — de petites différences dans les frais de clôture pouvaient vite s’accumuler.