Cherchant des moyens d’augmenter ses revenus sans prendre de risques insensés, je reviens toujours aux ETF à revenu fixe comme la démarche évidente que la plupart des gens négligent. Les calculs sont assez simples une fois qu’on les voit.

Les CD tournent autour de 1,5-1,6 % en moyenne, n’est-ce pas ? C’est le choix sûr que tout le monde connaît. Mais voici le problème – vous payez cette sécurité avec votre rendement, et vous bloquez aussi votre argent. J’ai commencé à examiner les options ETF les plus sûres dans le domaine du Trésor et j’ai réalisé qu’on peut pratiquement doubler ce revenu de CD tout en gardant son argent liquide en même temps.

La première qui a attiré mon attention est l’ETF iShares 0-1 Year Treasury Bond (SHV). C’est aussi simple que possible – des bons du Trésor purs, soutenus par la pleine foi et crédit du gouvernement américain. Pas assuré par la FDIC comme un CD, mais honnêtement ? C’est aussi sûr que possible sans une garantie réelle. La volatilité historique est presque inexistante. Même pendant 2021-2022, quand la Fed augmentait agressivement les taux, ce fonds n’a chuté que de 0,4 %. Actuellement, il rapporte 3,5 %, ce qui est un doublement clair par rapport à votre CD moyen.

Ensuite, il y a l’ETF WisdomTree Floating Rate Treasury (USFR). Concept similaire mais structuré différemment. Au lieu de bills à taux fixe, il détient des notes du Trésor à taux variable à court terme. Les taux se réinitialisent chaque semaine, ce qui signifie une sensibilité minimale aux taux d’intérêt. Étant émis par le Trésor, le risque de crédit est pratiquement nul. L’ETF le plus sûr en termes de prévisibilité pourrait en fait être celui-ci, grâce à la stabilité du prix de l’action. Il rapporte 3,6 % en ce moment.

Si vous souhaitez augmenter encore plus les rendements, il y a l’ETF Janus Henderson AAA CLO (JAAA). Celui-ci est différent – ce ne sont pas des obligations, mais des obligations de prêts collatéralisés. Ce sont des paniers de prêts émis par des banques, et ce fonds ne touche que la tranche AAA, donc le risque de crédit est minimal. Ce sont aussi des instruments à taux variable, donc le risque de taux d’intérêt est faible. La contrepartie ? Les CLOs sont moins liquides que les obligations traditionnelles, c’est pourquoi ils offrent un rendement de 4,8 %. Vous êtes compensé pour ce risque de liquidité, mais si vous ne prévoyez pas de vendre dans la panique, c’est un endroit raisonnable pour placer votre argent.

Ce qui m’a surpris, c’est à quel point les options ETF les plus sûres offrent réellement un revenu sans donner l’impression de jouer à la roulette. Pas d’assurance FDIC, certes, mais le profil de risque réel est assez minimal si vous comprenez ce que vous détenez. Votre argent reste accessible quand vous en avez besoin, contrairement aux CD avec leurs périodes de blocage et pénalités de retrait anticipé.

Le choix évident ici est de commencer avec les options du Trésor et peut-être d’ajouter une exposition aux CLO si vous souhaitez optimiser le rendement. Ça vaut la peine de faire les calculs pour votre propre situation, mais je vois cela comme la démarche plus intelligente pour quiconque s’ennuie avec les taux de CD.