Avoir beaucoup de gens qui demandent comment obtenir un prêt sans historique de crédit récemment, et honnêtement c'est plus difficile que ce que la plupart pensent. Sans crédit ou co-signataire, vous êtes pratiquement invisible pour les prêteurs traditionnels - ils n'ont aucun moyen de savoir si vous rembourserez réellement. Mais il y a certainement des options si vous savez où chercher.

Tout d'abord, les prêts garantis sont probablement votre voie la plus simple. Vous mettez en gage une garantie - cela peut être des économies, une voiture, n'importe quel actif que vous possédez - et cela donne une assurance au prêteur. Grâce à cette garantie, ils sont beaucoup plus flexibles sur les exigences de crédit. Évidemment, l'inconvénient c'est si vous ne pouvez pas rembourser, ils prennent votre bien. Mais les banques, caisses de crédit, et prêteurs en ligne proposent tous ce type de prêts, donc vous avez des choix.

Ensuite, il y a le secteur des prêts en ligne. Certains de ces plateformes ne se concentrent pas autant sur votre score de crédit comme le font les banques traditionnelles. Elles examineront plutôt vos revenus, votre historique d'emploi, et d'autres facteurs. Des entreprises comme Oportun et Upstart ont construit leur modèle autour de cela - elles travaillent avec des personnes qui n'ont même pas assez d'historique de crédit pour générer un rapport. C'est en fait assez utile si vous débutez.

Les caisses de crédit sont une autre option à explorer. Non seulement elles proposent parfois des prêts personnels classiques avec des exigences plus souples, mais elles ont aussi des prêts alternatifs de paie (PAL) avec des conditions flexibles. Vous pouvez emprunter jusqu'à 2000 $ et avoir jusqu'à un an pour rembourser selon le type. Attention cependant - la plupart des caisses de crédit ont des conditions d'adhésion, donc vous devrez peut-être vivre dans une certaine région ou travailler pour un employeur éligible.

Les prêts sur salaire existent techniquement comme option, mais je vous conseillerais vraiment d'être prudent ici. Ceux-ci peuvent détruire vos finances. On parle de TAEG qui atteignent parfois 400% - ce n'est même pas une erreur. Vous êtes censé rembourser avec votre prochain chèque de paie, mais avec ces frais c'est brutal. Manquer un paiement et vous vous retrouvez à devoir beaucoup plus que ce que vous avez emprunté. Les gens tombent dans ces cycles et il est vraiment difficile d'en sortir. De plus, votre crédit en pâtit aussi. Faites attention aux arnaques de prêts promettant des prêts sans vérification de crédit - elles cherchent à voler votre argent ou votre identité.

Pour parler franchement : la plupart des experts disent de ne pas dépasser un TAEG de 36%. Sérieusement, si quelqu’un vous propose quelque chose au-dessus, assurez-vous vraiment que vous pouvez gérer les paiements. Vous pouvez calculer ce que vous devrez réellement pour voir si ça vaut le coup.

En résumé, comment obtenir un prêt sans historique de crédit revient à trouver des prêteurs qui regardent l’ensemble du profil plutôt que juste un score de crédit. Comparez les taux entre plusieurs endroits avant de vous engager, surtout que vous pourriez vous retrouver avec des taux plus élevés. L’objectif est de trouver quelque chose de durable, pas de vous creuser un trou.