Vous vous êtes déjà demandé ce pour quoi vous payez réellement en matière d'assurance santé ? J'ai creusé le sujet parce qu'honnêtement, les chiffres peuvent être assez fous selon l'endroit où vous vivez et votre situation.

Donc, voici ce qu'il faut savoir sur l'assurance santé - elle fait essentiellement deux choses majeures pour vous. D'abord, elle vous protège d'une ruine financière totale si quelque chose tourne mal. Vous savez ce déductible dont tout le monde parle ? C'est le montant que vous payez de votre poche avant que votre assurance ne commence à couvrir. Une fois ce montant atteint, vous êtes couvert pour le reste. Sans assurance, il n'y a pas de plafond à ce que vous pourriez finir par payer. Ensuite, l'assurance santé vous donne accès à un réseau de médecins, hôpitaux et pharmacies où vous pouvez réellement vous faire soigner à un coût abordable. Ce n'est pas seulement une question d'argent - c'est aussi une question de quels prestataires vous pouvez consulter.

Maintenant, parlons du coût réel de l'assurance santé. Selon des données datant de quelques années, la personne moyenne bénéficiant d'une couverture par son employeur payait environ 7 040 $ par an pour une couverture individuelle. Pour les familles, ce chiffre montait à environ 21 342 $ par an. C'est votre prime - en gros ce que vous payez chaque mois, que vous utilisiez ou non l'assurance. C'est différent de votre déductible, que vous ne payez que si vous avez réellement besoin de soins médicaux.

Mais c'est là que ça devient intéressant. Le coût de l'assurance santé varie énormément en fonction de plusieurs facteurs. Si vous êtes en Virginie-Occidentale, vous pourriez payer près de 10 000 $ par an pour une couverture individuelle, alors qu'en Géorgie, cela pourrait être plus proche de 3 700 $. Votre état a beaucoup plus d'importance que vous ne le pensez. Les zones urbaines ont tendance à avoir des primes plus faibles que les zones rurales simplement parce qu'il y a plus de concurrence entre les compagnies d'assurance. Que vous assuriez uniquement vous-même ou toute votre famille change évidemment le prix aussi - les plans familiaux coûtent beaucoup plus cher.

Votre situation de santé personnelle joue aussi un rôle. Si vous êtes généralement en bonne santé, vous pourriez préférer un plan avec une prime plus basse même si le déductible est plus élevé. Mais si vous avez des conditions chroniques ou que vous prévoyez de nécessiter des soins fréquemment, payer un peu plus chaque mois pour un déductible plus bas pourrait en fait vous faire économiser de l'argent à long terme. Et oui, si vous fumez, les compagnies d'assurance peuvent vous faire payer plus - parfois même le double de votre prime.

Alors, que pouvez-vous faire concrètement pour gérer le coût de votre assurance santé ? Une stratégie que les gens n'en pensent pas toujours, c'est d'utiliser un compte d'épargne santé, ou HSA. Vous pouvez mettre de l'argent avant impôt spécifiquement pour les dépenses médicales, ce qui est particulièrement utile si vous êtes dans une tranche d'imposition plus élevée. Vous pouvez l'utiliser pour les visites chez le médecin, les soins dentaires, la vue, les prescriptions - presque tous les coûts liés à la santé. L'IRS limite le montant que vous pouvez cotiser chaque année, mais c'est une façon légitime de réduire vos dépenses globales en soins de santé.

La réalité, c'est que déterminer le bon plan d'assurance santé nécessite d'examiner votre situation spécifique - votre santé, vos finances, où vous vivez, et ce dont vous pensez avoir besoin. Ce n'est pas simple, mais comprendre ce pour quoi vous payez et pourquoi aide vraiment. Le coût peut sembler élevé, mais quand quelque chose tourne vraiment mal, cette protection en vaut la peine.