Penulis: Laboratorium Kriptografi Lianxi
Dari Huiwang ke Haowang: Permainan “Ganti Kulit” Platform Penjamin Luar Negeri dan Peta Industri
(1) Esensi Platform Penjamin: “Salted Fish” Versi Internasional
Dalam ekosistem Web3, makna dasar dari penjamin adalah mekanisme pemberian kepercayaan untuk transaksi yang sah—seperti third-party escrow saat belanja di Xianyu, di mana dana disimpan sementara di platform setelah pembeli membayar, baru kemudian dikirim ke penjual setelah konfirmasi penerimaan, menyelesaikan masalah kepercayaan antara pembeli dan penjual. Tapi di luar negeri, platform “penjamin” ini justru mengubah mekanisme tersebut menjadi “topeng” untuk aktivitas hitam abu-abu.
Karakteristik umum platform ini: secara esensial tidak memiliki lisensi keuangan resmi, beroperasi melalui TG (alias pesawat kertas), dan menggunakan USDT (stablecoin) sebagai media transaksi utama, sebagai alat ilegal yang utama untuk mendukung penipuan elektronik, pencucian uang, perdagangan manusia, dan transaksi ilegal lainnya, dengan fungsi utama sebagai pengelola dana escrow dan arbitrase, agar kejahatan dapat berjalan lancar di balik kedok “penjamin”. Singkatnya, penjamin resmi bertujuan melindungi transaksi yang sah, sedangkan platform ini justru melindungi transaksi kriminal.
(2) Huiwang/Haowang Penjamin: “Super Hub” Kejahatan Hitam yang Dikenai Sanksi
Membahas platform penjamin, kita tak bisa lepas dari Huiwang Penjamin, yang dikenal industri sebagai “Alipay Kejahatan Hitam”, jejak perkembangan platform ini adalah sejarah evolusi kejahatan abu-abu:
- Sekitar 2020: Grup Huiwang Kamboja meluncurkan Huiwang Penjamin, berkembang pesat berkat posisi geografis di zona penipuan elektronik Asia Tenggara
- 2022: Karena terlibat dalam skala besar pencucian uang dan penipuan elektronik, masuk daftar sanksi Departemen Keuangan AS, aset dibekukan, banyak dana pengguna tidak bisa dicairkan
- 2023: Berubah nama menjadi “Haowang Penjamin”, tetap beroperasi di grup TG, berusaha menghindari pengawasan dan penindakan
- 2024 hingga sekarang: Meski sering berganti server dan tim operasional, tetap diawasi ketat oleh regulator di berbagai negara, sering terjadi penarikan dana massal dan kesulitan penarikan
Sebagai “pemimpin” industri ini, volume bisnis Haowang Penjamin sangat besar: total transaksi lebih dari 27 miliar USD, melayani lebih dari 100 negara dan wilayah secara global, dengan lebih dari 80% pengguna berasal dari zona penipuan elektronik Asia Tenggara.
Model Operasi Platform Huiwang/Haowang:
- Penjual (kelompok penipuan/penjual data pribadi) memposting “produk” di platform, bisa berupa puluhan ribu data pribadi warga, alat pencurian kartu bank, bahkan “sumber saluran” perdagangan manusia;
- Pembeli (pelaku penipuan/penjualan ilegal) setelah melihat, mentransfer USDT ke dompet yang ditunjuk platform;
- Setelah pengiriman barang, pembeli mengonfirmasi “penerimaan” (yaitu mengonfirmasi data bisa digunakan, alat berfungsi normal);
- Platform memotong komisi, sisanya USDT dikirim ke penjual;
- Jika terjadi sengketa, platform bertindak sebagai “arbiter”, tetapi standar arbitrase cenderung mengikuti logika kejahatan abu-abu, seperti penilaian “apakah data bisa digunakan” berdasarkan keberhasilan pembeli melakukan penipuan.
Yang paling menakutkan adalah “anonimitas” platform ini: tidak perlu verifikasi identitas, cukup punya akun TG untuk mendaftar, seluruh aliran dana menggunakan USDT, benar-benar lepas dari pengawasan.
Tim teknologi Lianxi pernah membantu aparat penegak hukum melacak aliran dana dari sebuah kasus penipuan elektronik, salah satu transaksi berasal dari korban dalam negeri sebesar 50 juta yuan, setelah penarikan melalui kartu bank dan konversi USDT via U商, transaksi selesai melalui Haowang Penjamin, dan dana akhirnya mengalir ke kelompok penipuan luar negeri. Proses ini hanya memakan waktu 48 jam, dan jejak dana dipotong-potong secara fragmentaris.
(3) Satu Gambar: Empat Kategori Platform Penjamin Luar Negeri
Sebagai pusat penting dalam jaringan kejahatan abu-abu, platform penjamin berkembang pesat dalam beberapa tahun terakhir, skala pengguna dan dana meningkat secara eksponensial.
Berdasarkan data on-chain, hanya Huiwang Penjamin, Tudou Penjamin, dan Xinbi Penjamin dalam tiga tahun terakhir telah memproses transaksi USDT lebih dari 78 miliar USD. Volume ini melebihi GDP banyak negara kecil dan menengah.
Selain ketiga raksasa tersebut, ada berbagai platform penjamin lain yang berfungsi secara spesifik sesuai skenario kejahatan abu-abu berbeda, berikut perbandingan empat kategori utama platform:
【Catatan】: Data di atas dikompilasi dari materi kasus tim penyelidik, pelacakan data on-chain, dan riset industri. Volume bisnis adalah total transaksi kumulatif, dan tingkat risiko dinilai berdasarkan intensitas pengawasan, tingkat kerahasiaan, dan dampak bahaya.
Karakteristik umum platform ini juga sangat jelas:
❶ Menggunakan USDT sebagai media transaksi (USDT dipatok 1:1 dengan dolar AS, stabil, dan transfer lintas rantai cepat, mampu memecah dana besar dengan cepat)
❷ Menghindari jalur resmi, memilih TG sebagai media operasional (fungsi komunikasi terenkripsi dan grup di TG memudahkan penyembunyian jejak operasional)
❸ Tidak ada kontrol risiko nyata, selama bisa membayar komisi, transaksi ilegal apa pun bisa dijamin
Kejahatan Hitam Abu-abu VS Platform Penjamin: Bagaimana Orang Biasa Bisa Terlibat?
(1) Platform Penjamin VS Kejahatan Hitam Abu-abu: Mengatasi Krisis Kepercayaan Antar Kejahatan
Pelaku kejahatan abu-abu secara esensial adalah “penipu yang saling curiga”.
Mengapa begitu? Kelompok penipuan takut data pribadi yang dibeli palsu, penjual data takut barang yang dikirim tidak dibayar, tim pencucian uang takut U商 yang mereka ajak “saling makan” (black eat black), U商 takut uang hasil pencucian dibunuh. Ketidakpercayaan alami ini memberi ruang hidup bagi platform penjamin. Secara sederhana: keberadaan platform penjamin memungkinkan para penipu bertransaksi dengan tenang.
Berikut contoh nyata dari tim teknologi kami saat membantu penyelidikan:
Sebuah geng penipuan elektronik ingin membeli “empat set” (salinan kartu bank/KTP/nomor ponsel/U盾) untuk pencucian uang, penjualnya adalah perantara “卡农” domestik. Kedua pihak tidak saling kenal, takut jadi mata-mata, juga takut tertipu—pembeli takut membayar tapi tidak mendapatkan data yang bisa digunakan, penjual takut memberi data tapi tidak dibayar.
Di sinilah Haowang Penjamin menjadi “jembatan kepercayaan” mereka.
Seluruh proses, platform menjamin transaksi berjalan lancar, sekaligus memberikan perlindungan anonimitas, sehingga kejahatan bisa tertutup rapat. Tanpa platform seperti ini, banyak transaksi kejahatan hitam abu-abu tidak akan bisa berlangsung—itulah alasan fundamental mengapa platform penjamin tak tergantikan dalam ekosistem kejahatan ini.
(2) Platform Penjamin VS Orang Biasa: Waspadai Jerat “Duit Cepat”
Kembali lagi, banyak orang merasa kejahatan hitam abu-abu jauh dari mereka. Tapi kenyataannya, platform ini sedang merembes ke kehidupan sehari-hari kita melalui berbagai saluran, terutama bagi mereka yang ingin “dapat uang cepat dengan modal kecil”—mereka adalah target utama:
- Promosi di media sosial: di Douyin, Xiaohongshu, TikTok, dan platform lain, menggunakan kata kunci seperti “pindah koin virtual”, “konversi USDT untuk selisih harga”, “tugas tanpa modal dengan komisi”, menarik pengguna, lalu mengarahkan mereka ke WeChat, QQ, dan kemudian ke grup TG.
- Perkenalan dari orang dekat: teman dan keluarga menyarankan “Ada bisnis order ulang untuk dapetin uang saku, cukup transfer uang, dapat komisi”, banyak yang tergoda dan akhirnya menjadi alat kejahatan.
- Redirect dari dark web: saat browsing, secara tidak sengaja muncul iklan platform, klik dan langsung masuk ke grup TG, platform luar negeri ini bahkan bisa terkait dengan kejahatan lebih serius seperti perdagangan narkoba, senjata, dan lain-lain.
(3) Peran Platform Penjamin: Tiga Peran Inti dalam Kejahatan Hitam Abu-abu
Kalau dikatakan kejahatan hitam abu-abu adalah rantai industri, maka platform penjamin adalah “pusat utama” yang memainkan tiga peran kunci:
- “Penjaga” keamanan dana: menyediakan dana escrow untuk transaksi ilegal, menyelesaikan masalah kepercayaan antar pelaku kejahatan, membuat aliran dana lebih “aman”.
- “Legitimasi” palsu kejahatan: dengan kedok “penjamin”, transaksi ilegal tampak seperti bisnis normal, mengurangi ketahanan psikologis peserta, sekaligus meningkatkan kesulitan pengawasan dan penindakan.
- “Pemotong” jejak dana: melalui transfer USDT, cross-chain, dan split multi-alamat, memotong kaitan dana ilegal dengan sumbernya, menyulitkan pelacakan.
Tim teknologi kami pernah melacak data on-chain dari sebuah platform penjamin, menemukan satu dompet utama bertransaksi dengan lebih dari 1200 alamat diduga kejahatan abu-abu dalam 6 bulan, melibatkan lebih dari 800 juta USD, dana ini akhirnya mengalir ke bursa luar negeri, dompet anonim, dan platform lain, membentuk jaringan dana yang kompleks dan memperumit pelacakan.
Pelacakan Eksklusif Lianxi: “Lai Cai Penjamin” dan Pola Operasi Kekaisaran Kejahatan Hitam
Sebagai perusahaan keamanan teknologi Web3, kami pernah membantu tim khusus melacak dan menganalisis data on-chain dari beberapa platform penjamin ilegal, salah satunya “Lai Cai Penjamin” (nama asli telah disamarkan demi perlindungan data). Pola operasinya sangat representatif, tingkat kerahasiaan dan kompleksitasnya membuatnya layaknya “buku pelajaran” platform penjamin kejahatan hitam.
(1) Dua Layanan Inti Lai Cai: Dari Penjamin ke Pencucian Uang via “Run-Score”
Pertama, dari analisis data kami, Lai Cai bukan sekadar platform penjamin, melainkan membangun ekosistem kejahatan abu-abu yang mencakup penjamin, pencucian uang, penyewaan sistem, dan pemeliharaan pelanggan, dengan empat layanan saling terkait membentuk siklus tertutup.
Layanan Penjamin Utama 
Layanan ini adalah fondasi dan inti dari Lai Cai, menyediakan dana escrow dan arbitrase untuk transaksi kejahatan, mirip dengan Haowang, tapi lebih spesifik untuk “tim run” dan “kelompok penipuan”. Misalnya, mereka butuh merekrut pelaku run untuk cuci uang, kedua pihak mengikat USDT di platform, menyepakati aturan pencucian, lalu setelah selesai, platform mengembalikan deposit dan mengambil komisi 8%.
Dari data on-chain, Lai Cai memiliki tiga alamat utama untuk mata uang virtual, masing-masing untuk deposit, dana cadangan, dan pengeluaran:
-
Alamat Deposit (TKxxxx1): dari Mei 2024 sampai Februari 2026, total masuk 96,56 juta USDT, seluruh dana berasal dari alamat diduga kejahatan abu-abu, digunakan untuk menampung deposit kedua belah pihak;
-
Alamat Dana Cadangan (THxxxx2): dari Juli 2025 sampai Februari 2026, total masuk 12 juta USDT, seluruh dari alamat deposit, digunakan untuk menunjukkan “kekuatan platform” dan menarik lebih banyak pengguna;
-
Alamat Pengeluaran (TPxxxx3): dari Maret 2025 sampai Februari 2026, total masuk 937 juta USDT, berasal dari alamat bisnis run-score, digunakan untuk pengembalian deposit setelah transaksi selesai, menunjukkan pola “masuk penuh keluar banyak”, dengan banyak transaksi kecil, sesuai pola pengembalian deposit.
Bisnis Run-Score dan Pencucian Uang
Platform mengembangkan aplikasi run-score sendiri, di mana para pelaku (run-operator) harus membayar deposit minimal 5000 RMB atau setara USDT untuk ikut dalam order pencucian uang. Setelah menerima dana ilegal, mereka menukarnya di bursa atau melalui broker menjadi USDT, lalu mengirim kembali ke platform, dan platform mengambil komisi sebelum mengirim ke luar negeri.
Kami melacak tiga alamat pembayaran utama dari platform ini, total transaksi mencapai 933 juta USDT:
-
Alamat Pembayaran Utama (TQxxxx4): dari Februari 2025 sampai Februari 2026, transaksi 715 juta USDT, bertanggung jawab atas pengembalian deposit dan transfer ke luar negeri;
-
Alamat Penerimaan Utama (TLxxxx5): dari Januari 2025 sampai Februari 2026, transaksi 674 juta USDT, dana utama berasal dari bursa dan broker, menjadi alamat utama penerimaan transfer pengguna;
(2) Teknik Tersembunyi Lai Cai untuk Menghindari Pelacakan
Sebagai perusahaan keamanan teknologi, kami melakukan analisis mendalam terhadap arsitektur teknis Lai Cai, menemukan berbagai metode canggih yang digunakan untuk menghindari pelacakan, yang juga umum dipakai platform penjamin ilegal:
- Multi-chain dan cross-chain transfer: menggunakan jaringan TRX utama, juga mendukung Ethereum, BSC, dan lain-lain, dana sering berpindah antar rantai untuk memotong jejak;
- Dompet multi-sig dan dompet anonim: alamat utama memakai multi-sig yang membutuhkan beberapa kunci pribadi, dan dana akhirnya masuk ke dompet desentralisasi anonim yang tidak bisa dilacak ke identitas nyata;
- Server tersebar: server di Kamboja, Myanmar, Rusia, dan negara lain, memakai VPN dan jump server untuk menyembunyikan IP asli, sehingga meski satu server diblokir, yang lain tetap aktif;
- Fragmentasi transaksi: dana besar dipecah menjadi banyak transaksi kecil di bawah 1000 USDT, dengan interval tidak teratur, menghindari deteksi otomatis;
- Penggantian alamat rutin: alamat utama diganti setiap 3-6 bulan, membuat pelacakan berkelanjutan sulit.
Batas Hukum: Risiko Ganda bagi Platform Penjamin dan Peserta
Setelah membahas aspek teknis, kita beralih ke aspek hukum.
Dalam kehidupan nyata, banyak pelaku kejahatan abu-abu dan orang yang ingin “dapat uang cepat” bersikap optimistis, menganggap “platform luar negeri tidak diawasi” atau “hanya transfer uang, tidak termasuk kejahatan”. Tapi kenyataannya, selama platform beroperasi di luar negeri maupun dalam negeri, selama melibatkan warga China dan merugikan kepentingan China, tetap akan dikenai sanksi hukum China; baik pelaku aktif maupun pasif, selama melanggar hukum, akan bertanggung jawab.
(1) Tanggung Jawab Hukum Operator Platform Penjamin: Hukuman Maksimal Bisa Hukuman Mati
Berdasarkan KUHP dan interpretasi yurisprudensi terkait, operator platform penjamin luar negeri terutama diduga melakukan:
❶ Tindak Pencucian Uang: Meliputi menyediakan rekening dana, membantu mengubah properti menjadi uang tunai atau surat berharga, membantu transfer dana ke luar negeri, dan lain-lain, terkait hasil kejahatan seperti narkoba, organisasi kriminal, terorisme, perdagangan manusia, korupsi, kerusakan sistem keuangan, dan penipuan finansial. Jika berat, hukuman penjara 5-10 tahun dan denda 5-20% dari jumlah pencucian; jika sangat besar dan serius, bisa hukuman seumur hidup.
❷ Operasi Ilegal: Tanpa izin resmi, menjalankan bisnis sekuritas, futures, asuransi, atau pembayaran dan settlement ilegal, jika berat, hukuman penjara di bawah 5 tahun dan denda 1-5 kali lipat dari keuntungan ilegal; jika sangat berat, hukuman lebih dari 5 tahun dan denda atau penyitaan.
❸ Membantu Kejahatan Siber: Mengetahui orang lain melakukan kejahatan melalui internet, menyediakan akses internet, hosting server, penyimpanan data, transmisi komunikasi, iklan, pembayaran, dan lain-lain, jika berat, bisa dihukum maksimal 3 tahun dan denda.
Selain itu, operator platform juga bisa didakwa dengan berbagai kejahatan lain seperti penipuan, penjualan data pribadi, penyelundupan, dan lain-lain, dengan hukuman gabungan.
Perlu dicatat, meskipun platform terdaftar dan beroperasi di luar negeri, dan operatornya warga asing, selama bisnisnya melibatkan transaksi ilegal warga China dan merugikan China, yurisdiksi China tetap berlaku. Dalam beberapa tahun terakhir, China telah mengekstradisi banyak operator platform luar negeri melalui kerjasama internasional, menunjukkan bahwa “hukum tidak pernah tidur”.
(2) Risiko Hukum Bagi Orang Biasa: Perilaku Ini Bisa Jadi Kriminal!
Banyak orang menganggap diri hanya “dapat uang kecil-kecilan” dan tidak akan kena hukuman berat, tapi kenyataannya, perilaku berikut ini bisa menjadi kejahatan:
❶ Ikut Pencucian Uang dan Run-Score: Menggunakan aplikasi run-score dari platform, menerima dana dari rekening bank, Alipay, WeChat dari orang asing, lalu menukarnya ke USDT dan mengirim ke alamat yang ditunjuk platform, mendapatkan komisi. Perilaku ini termasuk membantu kejahatan, dan jika jumlahnya besar (biasanya di atas 20.000 yuan atau 10.000 yuan dari hasil kejahatan), bisa diproses secara pidana.
❷ Menjadi U商 (Broker USDT): Menjadi perantara tukar USDT antara platform dan pengguna, menerima RMB dan mengonversinya ke USDT, atau sebaliknya, dan mendapatkan selisih harga. Jika tahu dana berasal dari kejahatan seperti penipuan atau judi, bisa dikenai pidana penipuan, pencucian uang, atau pelanggaran lain.
❸ Promosi dan Afiliasi: Mengajak orang lain bergabung ke platform penjamin dan mendapatkan komisi, termasuk membantu iklan dan promosi, termasuk dalam kategori membantu kejahatan, dan bisa dihukum.
❹ Menyewakan Kartu Bank dan Nomor Ponsel: Menyewakan rekening bank dan nomor ponsel untuk digunakan platform, dikenal sebagai “dua kartu” (two-card crime), merupakan bentuk bantuan kejahatan dan menjadi fokus penindakan polisi.
Selain itu, meskipun tidak sampai pidana, rekening bank, akun pembayaran, dan kartu lain bisa dibekukan, mengganggu kehidupan normal, dan jika melibatkan aliran dana lintas negara, bisa masuk daftar hitam kredit, mempengaruhi pinjaman dan kredit.
(3) Kesalahpahaman Hukum: “Alasan” Ini Tidak Bisa Membebaskan dari Tanggung Jawab
Banyak yang tertangkap dan beralasan macam-macam, tapi semua alasan ini tidak berlaku di mata hukum:
❶ “Saya tidak tahu ini ilegal” — Pengetahuan pelaku tidak hanya berdasarkan pengakuan, melainkan dinilai dari kemampuan kognitif, lingkungan, dan keuntungan yang diperoleh. Misalnya, orang yang lama di dunia kripto pasti tahu bahwa run-score USDT kemungkinan besar terkait pencucian uang, jadi pembelaan “tidak tahu” tidak akan diterima.
❷ “Platform di luar negeri, saya kira China tidak bisa mengatur” — Seperti disebutkan, selama tindakan merugikan China dan melibatkan warga China, yurisdiksi China berlaku. Luar negeri bukan tempat bebas hukum.
❸ “Saya cuma pelaku kecil, uangnya sedikit” — Dalam kejahatan bersama, meskipun pelaku pembantu, tetap bisa dihukum, meski hukuman lebih ringan dari pelaku utama, tapi tidak berarti bebas.
Penutup: Mengerti Kebenaran tentang Platform Penjamin dan Kejahatan Hitam Abu-abu
Web3 menekankan desentralisasi dan transparansi, tapi teknologi sendiri tidak bisa membedakan legal dan ilegal. Pelaku industri yang benar-benar mematuhi aturan akan terus bertahan, sementara platform yang memanfaatkan teknologi untuk aktivitas ilegal pasti akan ditindak dan ditinggalkan.
Semua platform penjamin kripto tanpa izin di luar negeri pada dasarnya adalah “pelaku” kejahatan hitam abu-abu. Anda mengira “penjamin aman” sebenarnya sedang membenarkan kejahatan, dan ikut serta berarti melanggar batas hukum. Di balik jalan pintas “dapat uang cepat” kejahatan hitam abu-abu, penuh jebakan tak terlihat. Platform bisa kabur membawa uang, dana bisa dibekukan, dan Anda bisa menjadi alat kejahatan—akhirnya, hanya akan berakhir dengan “uang tidak didapat, masuk penjara cukup” saja.
Akhir kata, teknologi Web3 memiliki potensi inovasi besar, tapi potensi itu harus digunakan dalam kerangka yang sah dan patuh hukum. Semoga artikel ini membantu Anda memahami “sisi sebenarnya” dari platform penjamin tertentu, menjauh dari kejahatan hitam abu-abu, dan melindungi kekayaan serta kebebasan Anda.
