Risiko penipuan di balik penarikan cryptocurrency: Kartu bank Anda mungkin sedang dipantau

Pada saat mendapatkan uang di dunia Kripto, Anda mungkin berpikir sudah aman dan berhasil keluar dari pasar. Sebenarnya, ini baru awal dari ujian yang sesungguhnya. Dari proses konversi aset digital menjadi saldo kartu bank, tersembunyi banyak jebakan, dan tidak semua orang bisa lolos dari bahaya tersebut. Sistem pengendalian risiko bank jauh lebih sensitif dari yang Anda bayangkan — bukan hanya menunggu laporan, tetapi secara aktif mengidentifikasi setiap transaksi yang tidak biasa.

Apa yang dipantau bank? Operasi ini akan langsung memicu alarm

Pola transaksi tidak normal yang secara otomatis dideteksi oleh sistem meliputi:

Akun Anda tiba-tiba menerima deposit besar (biasanya puluhan juta), dan catatan keterangan jelas tertulis “Kripto”, “Transaksi Kripto” atau sejenisnya; dalam waktu singkat (misalnya satu bulan) menerima banyak deposit, setiap jumlahnya berkisar antara beberapa ribu hingga puluhan ribu, dan semuanya berasal dari akun pribadi yang berbeda. Frekuensi transaksi dan keberagaman sumber ini akan dinilai oleh sistem big data bank sebagai perilaku berisiko tinggi.

Lebih berbahaya lagi adalah sumber dana dari pihak lawan transaksi. Ada orang yang mencari keuntungan dari selisih harga, secara khusus mencari penjual yang menawarkan harga 1% sampai 2% di atas pasar. Terlihat seperti transaksi yang menguntungkan, tetapi dana “lebih tinggi” ini sangat mungkin berasal dari penipuan, judi online, atau sumber abu-abu lainnya. Begitu uang ini masuk ke kartu bank Anda, Anda menjadi “pihak terkait”. Polisi akan melakukan penyelidikan, paling ringan membekukan akun Anda selama 6 bulan atau bahkan lebih lama, meminta semua bukti transaksi dan penjelasan aliran dana; yang lebih serius, mereka akan memproses kasus dengan tuduhan “menyembunyikan, menutupi hasil kejahatan”, dan akhirnya bukan hanya uang hasil keuntungan Anda yang dibekukan, tetapi Anda juga bisa menghadapi hukuman pidana 1 sampai 3 tahun.

Tahun lalu memang ada kasus nyata: seseorang hanya membantu orang lain mentransfer beberapa aset Kripto, mendapatkan biaya transaksi kecil, dan akhirnya dihukum penjara selama dua tahun. Ini bukan omong kosong, melainkan preseden yang sudah jelas dalam praktik peradilan.

Risiko tersembunyi dari transaksi offline dan “platform pengalihan”

Ada yang beranggapan bahwa cara menghindari pengawasan bank adalah dengan melakukan transaksi tunai offline. Tapi ini justru cara paling berbahaya — Anda sama sekali tidak bisa memastikan identitas dan niat pihak lain. Dalam proses transaksi, jika terjadi perampokan, bukan hanya kerugian materi, tetapi setelah transaksi selesai, pihak lawan bisa membalikkan keadaan dan menuduh Anda melakukan penipuan, dan Anda pun sulit mendapatkan ganti rugi.

Ada juga orang yang percaya dengan mitos “platform pengalihan”. Platform ini mengklaim bahwa melalui transfer pihak ketiga bisa menghindari pengawasan risiko, padahal platform ini sendiri sudah melanggar hukum. Jika ditangkap oleh aparat, semua akun yang terkait akan dibekukan, dan dana Anda akan dibekukan dalam waktu lama untuk keperluan penyelidikan kasus.

Logika operasi penarikan aman: mengurangi risiko sistem

Agar penarikan dana aman, harus dimulai dari “mengurangi indeks abnormal”:

Langkah pertama, identitas pihak transaksi harus dapat diverifikasi. Cara paling aman adalah melakukan transaksi dengan teman yang dikenal secara nyata, sehingga catatan transaksi dan identitas kedua belah pihak dapat saling terkait, dan sistem bank tidak akan menganggapnya sebagai transaksi mencurigakan. Hindari transaksi dengan orang asing atau perantara.

Langkah kedua, gunakan strategi penarikan kecil berulang. Jangan mencoba menarik seluruh dana sekaligus. Batasi jumlah penarikan setiap kali di bawah 50 juta, dan jumlah transaksi penarikan dalam satu bulan tidak lebih dari 10 kali. Lebih penting lagi, rotasi penggunaan kartu bank yang berbeda, bukan selalu memakai satu kartu, agar sistem bank tidak bisa mengaitkan sumber dana secara langsung.

Langkah ketiga, hindari frekuensi pengisian ulang dan penarikan yang terlalu sering. Hari ini tarik dana, besok isi ulang, pola transaksi seperti ini akan dianggap sebagai “transaksi mencurigakan” oleh bank. Pendekatan yang wajar adalah setelah melakukan penarikan, tunggu beberapa waktu sebelum melakukan langkah berikutnya, misalnya dalam satu bulan hanya lakukan satu atau dua kali penarikan.

Langkah keempat, gunakan kartu bank khusus dan bukan kartu yang biasa dipakai sehari-hari. Jangan gunakan kartu gaji, kartu cicilan rumah, atau kartu lain yang sering dipakai untuk penarikan Kripto. Sebaiknya buat satu kartu khusus, yang jarang digunakan, dan setelah penarikan segera pindahkan dana ke akun lain, atau gunakan untuk investasi, belanja sehari-hari, agar dana besar tidak lama tertahan di satu kartu.

Saran terakhir: bank tidak memeriksa, yang penting adalah keaslian uang

Pada akhirnya, apa yang diperiksa sistem pengendalian risiko bank? Mereka memeriksa apakah sumber dana Anda transparan, catatan transaksi jelas, dan logika operasi masuk akal. Selama Anda mendapatkan penghasilan melalui jalur resmi, setiap transaksi memiliki catatan yang dapat dilacak, dan proses operasinya logis, Anda tidak perlu khawatir akun dibekukan.

Masalah biasanya muncul dari orang yang berkhayal, mencoba jalan pintas, dan tergiur keuntungan kecil. Pikiran seperti ini akan menjerumuskan diri sendiri — risiko penipuan, risiko hukum, semuanya tidak bisa dihindari.

Mendapatkan uang di dunia Kripto sendiri sudah tidak mudah, apalagi saat melakukan penarikan. Lebih baik pelan-pelan, yang penting uang benar-benar aman dan bisa diambil. Jangan biarkan keserakahan sesaat menghancurkan semua usaha sebelumnya — itu benar-benar kerugian besar.