Negara Bagian Mana yang Menawarkan Keuntungan Pajak Terbaik Untuk Pensiunan? Berikut Data yang Menunjukkan

Merencanakan lokasi pensiun Anda? Pertimbangan pajak mungkin lebih penting dari yang Anda kira. Sementara pantai yang cerah dan perumahan terjangkau menarik perhatian, kebijakan pajak negara bagian dapat secara signifikan mempengaruhi berapa banyak penghasilan pensiun Anda yang sebenarnya Anda simpan. Kami menganalisis data pajak komprehensif dari semua 50 negara bagian untuk mengidentifikasi mana yang menawarkan negara bagian terbaik untuk pensiun dari segi pajak.

Rincian Pajak yang Penting

Saat mengevaluasi destinasi pensiun, empat kategori pajak utama menentukan penghematan nyata Anda:

Perpajakan Jaminan Sosial — Tidak semua negara bagian memajaki manfaat Jaminan Sosial. Perbedaan ini saja bisa menghemat pensiunan ribuan dolar setiap tahun.

Tarif Pajak Penghasilan — Bahkan tarif pajak penghasilan yang moderat akan bertambah selama beberapa dekade. Beberapa negara bagian tidak mengenakan pajak sama sekali; yang lain mengenakan lebih dari 7%.

Pajak Penjualan — Pembelian harian bertambah. Tarif pajak penjualan berkisar dari nol hingga 9,55% di seluruh negeri.

Pajak Properti — Sering diabaikan sampai Anda memiliki rumah. Tarif pajak properti efektif bervariasi dari 0,31% hingga hampir 2%.

Keunggulan Tanpa Pajak Penghasilan

Sembilan negara bagian menonjol dengan menawarkan nol pajak penghasilan negara bagian, menjadikannya secara alami menarik sebagai negara bagian terbaik untuk pensiun dari segi pajak. Dalam kelompok ini, Alaska muncul sebagai yang terbaik dengan keunggulan tambahan: tidak ada pajak Jaminan Sosial, tarif pajak penjualan keempat terendah secara nasional sebesar 1,76%, dan pajak properti yang wajar sebesar 1,02%. Pengorbanannya? Biaya hidup Alaska melebihi sebagian besar negara bagian, termasuk Hawaii dalam beberapa kategori.

Wyoming menempati posisi kedua. Menggabungkan nol pajak penghasilan, nol pajak Jaminan Sosial, dan tarif pajak penjualan serta properti yang kompetitif (5,36% dan 0,56%). Negara bagian ini memberikan penghematan pajak nyata tanpa biaya hidup premium Alaska.

New Hampshire, South Dakota, Tennessee, dan Washington melengkapi daftar negara bagian tanpa pajak penghasilan. Masing-masing menawarkan tradeoff berbeda—pajak properti New Hampshire termasuk tertinggi di negara ini sebesar 1,96%, sementara pajak penjualan Tennessee berbagi posisi tertinggi sebesar 9,55%.

Negara Bagian yang Melindungi Manfaat Jaminan Sosial

Penting, 38 negara bagian tidak memajaki penghasilan Jaminan Sosial. Perbedaan ini memisahkan negara bagian terbaik untuk pensiun dari segi pajak dari yang lain. Delaware memaksimalkan manfaat ini dengan menggabungkan nol pajak Jaminan Sosial dengan tidak adanya pajak penjualan dan tarif pajak properti rendah sebesar 0,59%. Tarif pajak penghasilannya sebesar 4,53% tetap moderat.

Nevada menarik bagi mereka yang mengutamakan penghindaran pajak penghasilan. Dengan nol pajak penghasilan dan nol pajak Jaminan Sosial, negara bagian ini termasuk yang paling menguntungkan. Pajak penjualan mencapai 8,23%, tetapi pajak properti tetap rendah di 0,60%.

Florida menyeimbangkan berbagai faktor secara menarik: nol pajak penghasilan, nol pajak Jaminan Sosial, 7,02% pajak penjualan, dan 0,91% pajak properti. Kombinasi ini menjelaskan daya tarik abadi Florida sebagai destinasi pensiun.

Keunggulan Pajak Penjualan Rendah

Oregon menampilkan profil yang tidak biasa. Meskipun memiliki tarif pajak penghasilan tertinggi di negara ini sebesar 7,85%, negara bagian ini tidak mengenakan pajak penjualan dan tidak memajaki Jaminan Sosial. Pensiunan dengan penghasilan lebih rendah akan menemukan penghematan besar di sini.

Hawaii menawarkan pajak properti terendah secara nasional sebesar 0,31% dan tidak memajaki Jaminan Sosial, meskipun pajak penjualan mencapai 4,44% dan pajak penghasilan sebesar 6,57%. Biaya hidup yang tinggi sebagian mengimbangi keunggulan ini.

Pilihan Negara Bagian Strategis

Negara bagian seperti Arizona menawarkan keuntungan seimbang: 2,50% pajak penghasilan (di antara yang terendah), nol pajak Jaminan Sosial, tanpa pajak penjualan atau properti yang berlebihan. North Carolina juga menggabungkan tarif menengah di keempat kategori.

Mississippi secara historis membutuhkan penghasilan pensiun paling sedikit untuk hidup nyaman, kini didukung oleh tarif pajak yang menguntungkan di seluruh bidang: nol pajak Jaminan Sosial, 3,89% pajak penghasilan, 7,07% pajak penjualan, dan 0,65% pajak properti.

Idaho, Louisiana, South Carolina, dan Maryland melengkapi peringkat lengkap negara bagian terbaik untuk pensiun dari segi pajak, masing-masing menawarkan keunggulan berbeda tergantung pada sumber penghasilan pensiun dan pola pengeluaran individu.

Kesimpulan

Menemukan negara bagian terbaik untuk pensiun dari segi pajak tergantung pada situasi spesifik Anda. Penghindaran pajak penghasilan murni tidak menjamin penghematan keseluruhan jika pajak penjualan atau properti menutupi. Negara bagian tanpa pajak Jaminan Sosial layak diprioritaskan. Tinjau sumber penghasilan pensiun yang diharapkan—pensiun, Jaminan Sosial, penghasilan investasi—terhadap struktur pajak masing-masing negara bagian untuk menentukan beban pajak aktual Anda. Perbedaan antar negara bagian bisa berarti puluhan ribu dolar selama masa pensiun.