Panduan Utama untuk Menemukan Perusahaan Perbaikan Kredit Terbaik Anda di 2023

Kesalahan laporan kredit ternyata cukup umum, dan memperbaikinya sendiri bisa menjadi mimpi buruk yang melelahkan. Di sinilah layanan perbaikan kredit berperan — mereka menangani pekerjaan berat, menarik laporan Anda, mengidentifikasi ketidakakuratan, dan menantang kesalahan langsung dengan kreditur dan biro. Jika Anda serius tentang membangun kembali reputasi keuangan Anda, berikut adalah yang perlu Anda ketahui untuk menemukan perusahaan perbaikan kredit terbaik untuk situasi Anda.

Bagaimana Perbaikan Kredit Sebenarnya Bekerja

Sebelum membahas penyedia tertentu, mari kita uraikan prosesnya. Sebagian besar layanan perbaikan kredit mengikuti pendekatan empat langkah yang sederhana:

Langkah 1: Penilaian Awal — Mereka meninjau laporan kredit Anda dari ketiga biro (Equifax, TransUnion, Experian) dan mengevaluasi apakah layanan perbaikan masuk akal untuk Anda.

Langkah 2: Otorisasi — Setelah Anda menandatangani, Anda memberikan mereka kuasa terbatas untuk bertindak atas nama Anda.

Langkah 3: Penyelesaian Sengketa — Perusahaan menghubungi kreditur dan biro untuk menantang item yang tidak akurat. Biro memiliki 30 hari untuk menyelidiki, dan jika informasi tersebut salah atau tidak dapat diverifikasi, maka akan dihapus.

Langkah 4: Pembaruan Berkelanjutan — Penyedia yang sah melacak kemajuan dan mengirim laporan rutin yang menunjukkan apa yang telah diselesaikan.

Inilah kenyataannya: perbaikan kredit membutuhkan waktu. Harapkan 3-6 bulan untuk melihat perubahan yang berarti, tergantung pada berapa banyak kesalahan yang perlu ditantang.

Apa yang Memisahkan Perusahaan Perbaikan Kredit Terbaik dari yang Lain?

Saat mengevaluasi penyedia, fokuslah pada tiga faktor inti:

Harga Transparan — Perusahaan perbaikan kredit terbaik dengan jelas mencantumkan biaya bulanan ($20-$150 rentang), biaya setup ($15-$200), dan apa yang termasuk. Hindari harga yang tidak jelas.

Jaminan Layanan — Cari jaminan uang kembali (90+ hari), kebijakan pembatalan yang fleksibel, dan komitmen kepuasan.

Alat Tambahan — Penyedia premium menggabungkan pemantauan kredit, alat manajemen keuangan, perlindungan pencurian identitas, atau konseling utang.

Kontender Teratas di Bidang Perbaikan Kredit

Credit Saint: Paket Komprehensif dengan Harga Jelas

Bulanan: $79.99-$119.99 | Pengaturan: $99-$195

Credit Saint menarik pelanggan dengan harga yang transparan dan paket yang fleksibel. Rencana “Credit Polish” ($79.99) mengajukan hingga 5 sengketa per bulan, sementara “Clean Slate” ($119.99) menawarkan sengketa tanpa batas. Semua paket menyertakan surat intervensi goodwill kepada kreditur.

Fitur unggulan? Jaminan uang kembali selama 90 hari tanpa syarat. Jika Anda tidak melihat perubahan dalam riwayat kredit Anda setelah tiga bulan, Anda akan mendapatkan uang Anda kembali. Mereka juga menunjuk tim penasihat khusus dan menyediakan pelacakan skor kredit serta pemantauan Experian.

Terbaik untuk: Mereka yang menginginkan biaya bulanan yang sederhana dan dapat diprediksi.

Lexington Law: Veteran Industri

Bulanan: $59,95-$139,95 | Pengaturan: $89,95-$129,95

Dengan lebih dari 17 tahun pengalaman, Lexington Law beroperasi sebagai firma hukum yang sebenarnya dengan sebagian besar staf terdiri dari pengacara dan paralegal — sebuah keuntungan signifikan karena mereka dapat menjelajahi jalur hukum yang tidak dapat dilakukan oleh pesaing. Tersedia di 49 negara bagian (Kecuali Oregon), mereka menawarkan empat tingkat layanan dengan batas sengketa yang sesuai dan keuntungan seperti asuransi pencurian identitas dan manajer keuangan pribadi pada rencana premium.

Aplikasi mobile ini sangat kuat, memberikan akses 24/7 ke analisis kredit, rencana konseling, dan pelacakan sengketa. Namun, perusahaan menghadapi litigasi yang sedang berlangsung ( termasuk tindakan CFPB dari 2019), jadi lakukan riset secara mandiri sebelum berkomitmen.

Terbaik untuk: Mereka yang menginginkan keahlian hukum dan tidak keberatan dengan perusahaan-perusahaan yang mapan dengan sejarah yang kompleks.

Kredit Biru Langit: Pendekatan Hemat Anggaran

Bulanan: $79 (individu) / $119 (pasangan) | Pengaturan: $79-$119

Sky Blue menjaga semuanya sederhana dengan paket tunggal yang terjangkau yang mencakup analisis kredit, surat sengketa yang disesuaikan, dan panduan membangun kembali kredit. Biaya setup $79 termasuk yang terendah yang tersedia.

Secara unik, mereka menawarkan fitur jeda-dan-lanjut — lewati sebulan tanpa membatalkan langganan Anda, kemudian lanjutkan kapan saja. Ini menghemat biaya startup untuk reaktivasi. Mereka juga menyediakan jaminan pengembalian dana selama 90 hari.

Trade-off-nya? Tidak ada pemantauan kredit bulanan yang termasuk, dan sengketa bulanan dibatasi maksimum 5 per biro. Tapi untuk pembeli dengan anggaran, proposisi nilai ini menarik.

Terbaik untuk: Konsumen yang sadar harga dan tidak memerlukan fitur premium.

Orang-Orang Kredit: Fleksibilitas Maksimal

Bulanan: $79 | Rata-Rata Enam Bulan: $419 | Pengaturan: $19

The Credit People menguasai pengalaman startup dengan biaya setup hanya $19 dibandingkan dengan pesaing yang $80-$195(. Mereka memungkinkan Anda untuk membatalkan kapan saja dan mengembalikan kedua bulan pembayaran terakhir Anda — lebih murah hati daripada sebagian besar jaminan 90 hari.

Dasbor mereka mengkonsolidasikan laporan dan skor dari ketiga biro, memungkinkan Anda melacak sengketa secara real-time, dan memberikan akses layanan pelanggan yang mudah. Opsi tarif tetap enam bulan bekerja dengan baik untuk pelanggan yang berkomitmen yang mencari kepastian.

Terbaik untuk: Mereka yang menginginkan fleksibilitas pembatalan maksimum dan biaya masuk terendah.

) Ovation Credit Repair: Rencana Diskon Bertumpuk

Bulanan: $79-###| Pengaturan: $109 Ovation bersinar jika Anda memenuhi syarat untuk diskon mereka: diskon 20% untuk pasangan, 10% untuk lansia/militer, atau $89 kredit untuk referensi atau beralih dari pesaing. Paket Essential dan Essential Plus mereka keduanya mencakup penasihat kasus dan alat keuangan.

Tingkat Essential Plus menambahkan pemantauan kredit Transunion dan surat validasi utang tanpa batas — penting untuk mengonfirmasi apakah penagih utang benar-benar memiliki dokumentasi yang membuktikan bahwa utang tersebut milik Anda.

Terbaik untuk: Pasangan, lansia, anggota militer, atau mereka yang beralih dari penyedia yang kurang baik.

$50 The Credit Pros: Fitur Premium di Semua Tingkat

Bulanan: $69-###| Pengaturan: $119-$149 Tidak seperti pesaing yang menawarkan keuntungan premium Gate, The Credit Pros mencakup alat manajemen keuangan dan pemantauan kredit bahkan dalam rencana Manajemen Uang $149 $69( — pengingat tagihan, integrasi anggaran, pemantauan Transunion, dan pelacakan dark-web untuk informasi pribadi.

Batasan utamanya? Rencana dasar hanya mencakup satu item yang diperselisihkan setiap bulan. Tingkatkan ke Prosperity )$119( atau Success )$149( untuk sengketa tanpa batas dan akses ke manfaat tambahan seperti diskon resep atau pembiayaan National Credit Direct.

Perusahaan menawarkan konsultasi dalam bahasa Inggris dan Spanyol, sesuatu yang jarang terjadi di bidang ini. Profesional FICO bersertifikat mereka menambah kredibilitas.

Terbaik untuk: Mereka yang menginginkan alat komprehensif sejak hari pertama dan berbagai opsi tingkat.

) Kredit Versio: Perangkat Lunak Ramah DIY

Bulanan: $19,95-$29,95 | Pengaturan: Tidak ada

Jika layanan perbaikan kredit tradisional terasa berlebihan, Credit Versio menawarkan jalan tengah. AI mereka memindai laporan Anda, mengidentifikasi item negatif, dan menghasilkan surat sengketa yang dipersonalisasi yang Anda kirim sendiri. Tidak ada biaya agensi, hanya perangkat lunak dan dukungan.

Perangkat lunak ini mencakup pemantauan kredit ###SmartCredit atau IdentityIQ( pada paket berbayar dan laporan bulanan 3-biro. Anda mempertahankan kendali penuh atas prosesnya tetapi menghindari biaya layanan yang besar.

Masalahnya? Anda melakukan pengiriman sendiri, dan tidak ada jaminan uang kembali atau bantuan dari ahli kredit.

Terbaik untuk: Individu yang mandiri dan nyaman dengan solusi DIY serta biaya minimal.

Faktor Kunci yang Harus Diperhatikan oleh Perusahaan Perbaikan Kredit Terbaik

Kepatuhan CROA — Di bawah Undang-Undang Organisasi Perbaikan Kredit, penyedia yang sah harus:

• Memberikan Anda kontrak tertulis sebelum pembayaran
• Sediakan dokumen “Hak File Kredit Konsumen”
• Mengizinkan pembatalan dalam 3 hari kerja tanpa penalti
• Jangan pernah meminta pembayaran di muka sebelum membuktikan layanan telah diberikan

Sejarah Regulasi — Periksa database keluhan CFPB dan catatan FTC. Gugatan atau tindakan penegakan hukum bukanlah disqualifier otomatis, tetapi memerlukan tinjauan yang cermat.

Ulasan Pelanggan — Ulasan Google, Better Business Bureau, dan Yelp menawarkan gambaran, meskipun ingat bahwa pelanggan yang tidak puas lebih sering mengungkapkan pendapat dibandingkan yang puas. Carilah pola dalam keluhan.

Jadwal Realistis — Perusahaan yang terpercaya tidak pernah menjamin peningkatan skor kredit tertentu. Mereka bekerja dalam batas hukum: membantah kesalahan, meminta verifikasi, mencari penghapusan item yang tidak dapat diverifikasi.

Perbaikan Kredit DIY: Alternatif Gratis

Inilah intinya — Anda tidak perlu perusahaan perbaikan kredit. Berdasarkan Undang-Undang Pelaporan Kredit yang Adil, Anda dapat membantah ketidakakuratan sendiri tanpa biaya.

Kunjungi AnnualCreditReport.com )satu-satunya situs yang diotorisasi secara federal( untuk mendapatkan laporan gratis dari Equifax, Experian, dan TransUnion. Tinjau masing-masing untuk kesalahan, kemudian ajukan sengketa langsung melalui situs web masing-masing biro. Mereka harus menyelidiki dalam waktu 30 hari dan menghapus item yang tidak akurat.

Kekurangannya? Ini memakan waktu dan memerlukan tindak lanjut. Banyak orang lebih suka mendelegasikan frustrasi ini kepada profesional, yang menjelaskan mengapa perusahaan perbaikan kredit terbaik membebankan biaya untuk kenyamanan.

Biaya Tidak Melakukan Apa-apa

Skor kredit yang mediocre langsung mempengaruhi dompet Anda. Pada hipotek $400.000 selama 30 tahun:

• 760-850 FICO: 6,76% APR = $2.597/bulan = $535.034 total bunga
• 660-679 FICO: 7,37% APR = $2.762/bulan = $594.474 total bunga

Itu adalah perbedaan sekitar ~$60.000 selama tiga dekade. Tiba-tiba, membayar $100-150 per bulan untuk layanan perbaikan kredit terlihat seperti perencanaan keuangan yang cerdas.

Menemukan Perusahaan Perbaikan Kredit Terbaik Anda: Kriteria Pemilihan

Evaluasi Elemen-Elemen Ini:

• Total biaya ) bulanan + biaya pemasangan (
• Jumlah item yang diperdebatkan per siklus penagihan
• Jaminan uang kembali dan kebijakan pembatalan
• Fitur tambahan )monitoring kredit, alat keuangan, perlindungan pencurian identitas(
• Kepatuhan regulasi dan riwayat keluhan
• Umpan balik pelanggan di berbagai platform

Bendera Merah yang Harus Dihindari:

• Jaminan peningkatan skor kredit tertentu
• Janji untuk menghapus informasi negatif yang akurat
• Permintaan pembayaran sebelum layanan diberikan
• Tekanan untuk mendaftar dalam kontrak yang diperpanjang
• Harga yang tidak jelas atau biaya tersembunyi
• Kurangnya kontrak tertulis

Kesimpulan

Perusahaan perbaikan kredit terbaik untuk Anda tergantung pada prioritas Anda. Ingin kesederhanaan? Coba Sky Blue. Membutuhkan keterjangkauan? Pertimbangkan The Credit Pros atau Credit Versio. Lebih suka keahlian hukum? Lexington Law memberikan layanan tersebut. Mencari fleksibilitas dan biaya masuk yang rendah? The Credit People siap membantu Anda.

Terlepas dari penyedia mana yang Anda pilih, pastikan mereka mematuhi CROA, memiliki harga yang transparan, dan menawarkan jaminan kepuasan yang nyata. Skor kredit Anda secara langsung mempengaruhi masa depan keuangan Anda — berinvestasi dalam layanan perbaikan profesional dapat memberikan imbalan yang sangat besar seiring berjalannya waktu.