ETF yang Membagikan Dividen Setiap Bulan: Jalan Menuju Pendapatan dalam Dolar

Mendapatkan uang sambil tidur adalah impian banyak investor. Bagi mereka yang ingin membangun penghasilan yang konsisten dalam mata uang kuat tanpa harus berurusan dengan volatilitas nilai tukar real, ETF dividen bulanan menjadi senjata yang ampuh. Terutama bagi warga Brasil yang mencari perlindungan terhadap inflasi domestik dan suku bunga yang masih tinggi, diversifikasi melalui instrumen internasional semakin mendapatkan tempat di portofolio.

Keindahan dari dana ini terletak pada kesederhanaannya: Anda membeli saham dari satu aset tunggal dan setiap bulan menerima pendapatan dalam dolar yang disetorkan ke rekening Anda. Tanpa perlu menyusun portofolio saham Amerika yang kompleks, tanpa biaya yang memberatkan, hanya eksposur bersih ke pasar Amerika Utara dengan arus kas yang dapat diprediksi. Bagi mereka yang sedang membangun kekayaan nyata, ini adalah emas.

Bagaimana Cara Kerja ETF Dividen Bulanan: Mesin Menghasilkan Arus Kas

ETF yang membayar dividen bukan sekadar kotak saham biasa. Mereka adalah mesin yang dirancang khusus untuk mengeluarkan pendapatan secara sistematis.

ETF dividen bulanan mengumpulkan puluhan atau ratusan aset yang dipilih berdasarkan kriteria yang jelas: perusahaan dengan rekam jejak solid dalam distribusi laba, arus kas tinggi, sektor defensif, atau yang memprioritaskan pengembalian kepada pemegang saham di atas pertumbuhan agresif.

Perbedaannya adalah dana ini mendistribusikan keuntungannya setiap bulan — bukan tahunan seperti banyak saham. Artinya, Anda menerima pembayaran rutin secara reguler daripada satu setoran besar setahun sekali. Bagi mereka yang benar-benar ingin hidup dari penghasilan pasif dalam dolar, reguleritas ini sangat berpengaruh secara psikologis dan finansial.

Kebanyakan ETF ini mengumpulkan perusahaan dari sektor yang stabil: utilitas (perusahaan energi dan air), telekomunikasi, properti melalui REITs, dan lembaga keuangan. Logikanya sederhana: bisnis matang menghasilkan kas yang dapat diprediksi dan dapat secara konsisten mengembalikan laba kepada pemegang saham tanpa mengorbankan pertumbuhan operasional.

Uang yang disetorkan setiap bulan ke rekening broker Anda dalam dolar, memungkinkan Anda untuk menginvestasikan kembali, mengonversi ke real sesuai strategi, atau sekadar membiarkan terkumpul.

6 ETF Terbaik untuk Penghasilan Pasif dalam Dolar: Perbandingan dan Analisis

Industri ETF yang membayar dividen menawarkan berbagai pilihan. Masing-masing dengan filosofi, tingkat risiko, dan potensi pengembalian yang berbeda.

QYLD: Juara dalam Yield (13,17% per tahun)

Jika tujuan Anda adalah penghasilan bruto maksimum, QYLD hampir tak tertandingi di antara ETF.

Diluncurkan pada 2013 oleh Global X, QYLD menjalankan strategi canggih: membeli semua saham Nasdaq-100 dan menjual opsi panggilan (calls) atas indeks secara bersamaan. Premi dari opsi ini menjadi dividen bulanan yang masuk ke rekening Anda.

Data utama:

• Harga: ~US$ 17,47
• Aset: US$ 8,09 miliar
• Dividen yield (12m): 13,17% per tahun
• Biaya pengelolaan: 0,60% per tahun
• Komposisi: Teknologi (56%), Komunikasi (15%), Konsumen (13%)

Portofolio didominasi oleh raksasa seperti Apple, Microsoft, NVIDIA, Amazon, dan Meta — perusahaan yang aktif di pasar.

Trade-off-nya jelas: di pasar yang sedang naik, QYLD tertinggal. Opsi yang dijual membatasi kenaikan modalnya. Tapi jika Anda ingin penghasilan, kerugian ini berubah menjadi keuntungan saat volatilitas meningkat — saat dana ini bersinar menawarkan stabilitas.

JEPI: Keseimbangan Antara Pendapatan dan Keamanan (8,4% per tahun)

Bagi mereka yang ingin tidur nyenyak sambil menerima dividen, JEPI adalah pilihan cerdas.

Dibuat pada 2020 oleh JPMorgan, JEPI menggabungkan saham berkualitas tinggi dari S&P 500 dengan derivatif terstruktur untuk menghasilkan pendapatan tanpa volatilitas berlebihan.

Data utama:

• Harga: ~US$ 57,46
• Aset: US$ 40 miliar (ETF dividen aktif terbesar di dunia)
• Dividen yield (12m): ~8,4% per tahun
• Biaya pengelolaan: 0,35% per tahun
• Beta terhadap S&P 500: 0,56

Dana ini memilih antara 100 dan 150 saham bernilai dengan volatilitas rendah, mengutamakan sektor defensif: Kesehatan, Konsumsi Dasar, Industri. Perusahaan seperti Coca-Cola, AbbVie, UPS, dan PepsiCo menjadi inti portofolio.

Hasilnya adalah penghasilan pasif dalam dolar yang dapat diandalkan dengan volatilitas hanya 56% dari pasar umum. Ini dana untuk mereka yang tidak ingin terlalu emosional melihat grafik.

SDIV: Diversifikasi Global (9,74% per tahun)

Ingin penghasilan dalam dolar, tetapi juga ingin eksposur ke seluruh dunia? SDIV adalah pintu masuk Anda.

Global X SuperDividend ETF mendistribusikan dividen bulanan dengan mengumpulkan 100 saham global dengan yield tertinggi dan volatilitas terkendali. Dibuat pada 2011, ini adalah yang tertua di antara opsi ini.

Data utama:

• Harga: ~US$ 24,15
• Aset: US$ 1,06 miliar
• Dividen yield (12m): 9,74% per tahun
• Biaya pengelolaan: 0,58% per tahun
• Distribusi: Bulanan dalam dolar

Komposisinya tersebar secara geografis: Amerika Serikat (25%), Brasil (15%), Hong Kong (12%), serta Kanada, Inggris, dan negara berkembang lainnya. Secara sektoral: Keuangan (~28%), Energi, Properti (~13%).

Risikonya di sini adalah bahwa hasil yang sangat tinggi sering disertai fundamental yang rapuh. Perusahaan bisa memotong dividen. Ini pilihan bagi yang memiliki keberanian menghadapi volatilitas demi yield.

DIV: Fokus Amerika Serikat yang Defensif (7,30% per tahun)

Jika Anda hanya ingin saham AS, tetapi dengan fokus pada stabilitas, DIV adalah jalannya.

Global X SuperDividend U.S. ETF meniru indeks yang memilih 50 saham AS dengan yield tertinggi dan volatilitas rendah. Diluncurkan pada 2013, ini adalah pelengkap sempurna bagi yang ingin penghasilan dalam dolar tanpa terpapar pasar negara berkembang.

Data utama:

• Harga: ~US$ 17,79
• Aset: US$ 624 juta
• Dividen yield (12m): 7,30% per tahun
• Biaya pengelolaan: 0,45% per tahun
• Volume rata-rata: ~240 ribu saham/hari

Portofolio sangat defensif: Utilities (21%), REITs (19%), Energi (19%), Konsumsi Dasar (10%). Teknologi? Hampir tidak ada.

Kelemahannya adalah hal ini — di pasar yang sedang naik, Anda kehilangan peluang. Ada juga risiko “yield traps”: perusahaan yang membayar tinggi tetapi sedang menurun. Ketika dividen dipotong, penurunannya tajam.

SPHD: Smart Beta dari S&P 500 (3,4% per tahun)

Bagi investor yang menginginkan penghasilan dari S&P 500, tetapi dengan kecerdasan, SPHD menawarkan pendekatan yang canggih.

Diluncurkan pada 2012 oleh Invesco, dana ini memilih 50 perusahaan dari indeks S&P 500 yang menggabungkan yield dividen tinggi dengan volatilitas rendah. Rebalancing dilakukan dua kali setahun (Januari dan Juli).

Data utama:

• Harga: ~US$ 48,65
• Aset: US$ 3,08 miliar
• Dividen yield (12m): ~3,4% per tahun
• Biaya pengelolaan: 0,30% per tahun
• Volume: ~700 ribu saham/hari

Komposisinya: REITs (23%), Konsumsi Dasar (20%), Utilities (20%), dengan kehadiran di Kesehatan dan Telekomunikasi.

Yield-nya lebih rendah karena dana ini mengutamakan kualitas dan stabilitas daripada pengembalian bruto. Ini pilihan bagi mereka yang ingin tidur nyenyak tanpa mengorbankan terlalu banyak arus kas.

PFF: Saham Preferensial (6,55% per tahun)

Bukan saham biasa, bukan obligasi — saham preferensial menempati posisi unik. PFF dari iShares (BlackRock), diluncurkan pada 2007, adalah pintu masuk ke kelas aset ini.

Data utama:

• Harga: ~US$ 30,95
• Aset: US$ 14,11 miliar
• Dividen yield (12m): ~6,55% per tahun
• Biaya pengelolaan: 0,45% per tahun
• Volume: ~3,5 juta saham/hari

Dana ini meniru indeks yang terdiri dari lebih dari 450 emisi — terutama dari lembaga keuangan besar: JPMorgan, Bank of America, Wells Fargo. Bank dan perusahaan asuransi membentuk lebih dari 60% portofolio.

Preferensial ini membayar dividen tetap, biasanya bulanan, dengan volatilitas lebih rendah daripada saham biasa. Bahaya utamanya? Sensitivitas terhadap suku bunga. Ketika Fed menaikkan suku bunga, nilai saham ini turun karena penerbitan baru menjadi lebih menarik.

Ini adalah aset defensif bagi mereka yang ingin penghasilan pasif dalam dolar, tetapi dengan pemahaman risiko yang jelas.

Bagaimana Memulai Investasi di ETF yang Membayar Dividen

Caranya lebih sederhana dari yang terlihat.

Opsi 1: Perusahaan Sekuritas Internasional

Cara paling langsung adalah membuka rekening di perusahaan sekuritas internasional yang memberi akses ke bursa Amerika. Ada banyak pilihan populer di kalangan warga Brasil: Interactive Brokers, Nomad, Avenue, Stake, BTG Pactual, dan lain-lain.

Prosesnya simpel: buka rekening dalam dolar, transfer dana (manyar memiliki kemitraan pertukaran mata uang yang memudahkan), dan beli saham ETF yang Anda pilih. Dividen akan masuk setiap bulan dalam dolar ke rekening Anda.

Opsi 2: BDR ETF di B3

Alternatif yang lebih lokal adalah berinvestasi di BDR (Recibo de Depósito Brasileiro) yang mewakili ETF Amerika. Beberapa ETF sudah memiliki versi BDR di B3 — seperti IVVB11, yang meniru S&P 500.

Masalahnya? Belum semua ETF yang membayar dividen bulanan memiliki BDR khusus. Selain itu, perpajakan dan waktu distribusi bisa lebih lama. Bukan jalur paling efisien bagi yang mencari penghasilan pasif dalam dolar.

Apa yang Membuat ETF Dividen Menarik bagi Investor Brasil

Penghasilan pasif dalam dolar menyelesaikan masalah nyata: orang Brasil mendapatkan dalam real, tetapi inflasi terus merusak nilai. Berinvestasi di aset yang membayar dalam mata uang kuat menawarkan perlindungan.

ETF yang mendistribusikan dividen bulanan adalah mesin yang sederhana, transparan, dan terjangkau. Anda tidak perlu menjadi ahli pasar Amerika. Manajemen profesional sudah ada di dalam ETF. Arus kas otomatis.

Bagi mereka yang sedang membangun kekayaan nyata, menggabungkan penghasilan pasif dalam dolar dengan pertumbuhan modal, dana ini adalah bagian penting. Kuncinya adalah memilih kombinasi yang tepat sesuai profil risiko, toleransi terhadap volatilitas, dan tujuan penghasilan Anda.

Mulailah perlahan, pantau pergerakan, dan biarkan waktu bekerja untuk Anda.