Perbandingan suku bunga deposito tetap TWD, bagaimana meminimalkan biaya konversi JPY? 5 strategi utama lengkap analisis

Sekarang Waktu yang Tepat untuk Membeli Yen Jepang

10 Desember 2025, nilai tukar NT$ terhadap Yen Jepang naik di atas 4.85, dibandingkan awal tahun di 4.46 telah menguat sebesar 8.7%, bagi investor yang berencana menata aset dalam Yen, ruang keuntungan dari selisih kurs cukup menarik. Terutama di tengah tekanan berkelanjutan pada NT$, melakukan pembelian Yen secara bertahap telah menjadi strategi lindung nilai yang banyak dipilih.

Berdasarkan pengamatan pasar, kebutuhan tukar di Taiwan pada paruh kedua tahun meningkat sebesar 25%, didorong oleh dua faktor utama: pertama, pemulihan pariwisata Jepang, dan kedua, peningkatan alokasi lindung nilai dari institusi dan individu. Yen sebagai salah satu dari tiga mata uang safe haven global (bersama dolar AS dan franc Swiss), secara jangka panjang diuntungkan oleh stabilitas ekonomi Jepang dan tingkat utang yang rendah. Pada konflik Rusia-Ukraina tahun 2022, Yen menguat 8% dalam satu minggu, cukup untuk menahan penurunan pasar saham, inilah kekuatan mata uang safe haven.

Mengapa Harus Tukar ke Yen? Alasan Lengkap dari Kehidupan Hingga Investasi

Kebutuhan sehari-hari: perjalanan, belanja perantara, studi luar negeri

Jepang tetap menjadi destinasi favorit warga Taiwan, namun penerimaan uang tunai di sana masih tinggi (tingkat penggunaan kartu kredit sekitar 60%). Baik berbelanja di Shibuya Tokyo, bermain ski di Hokkaido, maupun berlibur di Okinawa, uang tunai tetap menjadi pilihan utama. Selain itu, komunitas pembeli produk farmasi, pakaian, dan barang anime dari Jepang sangat besar, pembayaran langsung dengan Yen ke penjual atau situs Jepang sudah menjadi hal biasa. Bagi yang berencana studi atau kerja sambil liburan, menukar Yen lebih awal dapat menghindari biaya akibat fluktuasi kurs mendadak.

Aspek keuangan: Potensi investasi dari tiga mata uang safe haven

Kekuatan safe haven yang kuat
Yen secara jangka panjang tetap menjadi mata uang safe haven, saat pasar bergejolak, dana mengalir ke Yen. Bagi investor Taiwan, menempatkan sebagian aset dalam Yen dapat secara efektif mengurangi risiko volatilitas pasar saham Taiwan.

Ruang arbitrase selisih suku bunga
Kebijakan suku bunga sangat rendah dari Bank of Japan (sekarang 0.5%), menjadikan Yen sebagai mata uang pembiayaan utama. Banyak investor meminjam Yen dengan bunga rendah dan menukar ke dolar AS dengan bunga lebih tinggi untuk arbitrase, saat ini selisih suku bunga Jepang dan AS sekitar 4.0%. Ketika risiko meningkat, penutupan posisi arbitrase akan meningkatkan permintaan Yen, menyebabkan fluktuasi jangka pendek.

Titik balik kebijakan bank sentral
Gubernur Bank of Japan, Ueda Kazuo, baru-baru ini mengeluarkan pernyataan hawkish, pasar memperkirakan pada rapat 19 Desember akan menaikkan suku bunga ke 0.75% (tertinggi dalam 30 tahun), hasil yield obligasi Jepang telah mencapai level tertinggi 17 tahun di 1.93%. USD/JPY dari puncak 160 di awal tahun turun ke 154.58, dalam waktu dekat mungkin menguji kembali 155, dan dalam jangka menengah diperkirakan akan stabil di bawah 150.

5 Saluran Tukar Yen dari NT$: Perbandingan Biaya dan Fleksibilitas

Cara 1: Penukaran tunai di bank—metode paling tradisional tapi paling mahal

Langsung membawa uang tunai NT$ ke cabang bank atau bandara untuk menukar Yen tunai. Kekurangan utama adalah menggunakan “kurs jual tunai”, sekitar 1-2% lebih buruk dari kurs spot, ditambah biaya administrasi bank, sehingga total biaya tertinggi.

Contoh berdasarkan kurs Taiwan Bank per 10 Desember 2025, kurs jual tunai sekitar 0.2060 NT$/Yen (setara 1 NT$ = 4.85 Yen). Beberapa bank seperti E.SUN, E.SUN, akan mengenakan biaya tambahan 100-200 NT$ per transaksi.

Kapan digunakan: kebutuhan mendadak dalam jumlah kecil, keperluan bandara, pengguna yang tidak terbiasa transaksi online.

Estimasi biaya (50.000 NT$): kerugian sekitar 1.500-2.000 NT$

Cara 2: Tukar melalui aplikasi bank atau internet banking—alat yang sangat baik untuk biaya rata-rata

Dengan aplikasi bank atau internet banking, gunakan “kurs jual spot” (lebih baik sekitar 1% dari kurs jual tunai) untuk mengonversi NT$ ke Yen. Keunggulan utama adalah kurs yang lebih baik, memungkinkan pengamatan tren dan melakukan pembelian bertahap saat harga rendah untuk rata-rata biaya.

Jika ingin menarik uang tunai, bisa di ATM valas atau di cabang, tetapi akan dikenakan biaya tambahan (sekitar 5-100 NT$ per transaksi antar bank). Jika hanya ingin menyimpan deposito Yen atau investasi, tidak perlu menarik tunai.

Kapan digunakan: investor berpengalaman, yang berencana menyimpan Yen dalam deposito jangka panjang.

Estimasi biaya (50.000 NT$): kerugian sekitar 500-1.000 NT$

Cara 3: Penukaran online dan pengambilan di bandara—solusi terbaik sebelum berangkat

Tanpa perlu rekening valas, cukup isi formulir di website bank mengenai mata uang, jumlah, cabang pengambilan, dan tanggal. Fitur “Easy Pengisian” dari Taiwan Bank sangat praktis, bayar dengan TaiwanPay hanya 10 NT$ biaya administrasi, dan kurs yang lebih baik sekitar 0.5%. Yang paling penting adalah bisa memesan pengambilan di bandara—di Bandara Taoyuan ada 14 lokasi cabang Taiwan Bank, 2 di antaranya buka 24 jam, sangat nyaman untuk diambil sebelum berangkat.

Mega Bank juga menyediakan layanan serupa dengan proses yang sama.

Kapan digunakan: perjalanan terencana, ingin pengambilan di bandara secara langsung.

Estimasi biaya (50.000 NT$): kerugian sekitar 300-800 NT$

Cara 4: Penarikan tunai di ATM valas—solusi paling fleksibel 24 jam

Menggunakan kartu debit ber-chip di ATM valas bank untuk menarik Yen tunai, beroperasi 24 jam dan biaya antar bank hanya 5 NT$. Dengan ATM valas E.SUN, tarik langsung dari rekening NT$, limit harian 150.000 NT$, tanpa biaya konversi.

Kekurangannya adalah jumlah ATM terbatas (sekitar 200 unit di seluruh negeri), nominal tetap (1.000/5.000/10.000 Yen), dan sering kehabisan uang tunai saat puncak. Disarankan jangan menunggu sampai menit terakhir, terutama di bandara yang ramai.

Kapan digunakan: tidak punya waktu ke bank, membutuhkan penarikan mendadak.

Estimasi biaya (50.000 NT$): kerugian sekitar 800-1.200 NT$

Cara 5: Membuka rekening deposito Yen—biaya terendah untuk jangka panjang

Jika sudah menukar Yen atau berencana investasi jangka panjang, buka rekening valas dan simpan dalam deposito Yen, menghindari biaya penarikan tunai. Saat ini, suku bunga deposito Yen di Taiwan Bank dan E.SUN sekitar 1.5-1.8%, minimal 10.000 Yen. Dibandingkan biaya penukaran tunai (1.000-2.000 NT$), deposito hampir tanpa biaya.

Kapan digunakan: memiliki modal tertentu, berencana memegang selama 1-3 tahun atau lebih.

Estimasi biaya (50.000 NT$): biaya paling rendah, bahkan bisa mendapatkan keuntungan dari bunga.

Tabel 5 Metode Tukar Valas

Rencana Pengelolaan Dana Setelah Tukar Yen

Setelah menukar Yen, jangan biarkan dana menganggur tanpa bunga. Sesuaikan alokasi berdasarkan toleransi risiko:

Alokasi konservatif: deposito Yen
Buka rekening valas di Taiwan Bank atau E.SUN, transfer online ke Yen. Suku bunga 1.5-1.8%, minimal 10.000 Yen. Jika dibandingkan dengan deposito NT$, hasilnya cukup stabil.

Alokasi menengah: asuransi Yen
Asuransi tabungan Yen dari Cathay, Fubon, dengan tingkat bunga 2-3%, cocok untuk jangka menengah.

Alokasi pertumbuhan: ETF Yen
Yuan Da 00675U mengikuti indeks Yen, bisa dibeli melalui aplikasi broker untuk investasi rutin. Biaya pengelolaan tahunan 0.4%, cocok untuk yang percaya Yen akan menguat dalam jangka panjang.

Alokasi siklus: trading valas
Perdagangan langsung USD/JPY atau EUR/JPY di platform forex, untuk menangkap fluktuasi kurs. Keuntungannya adalah bisa posisi long/short, 24 jam, modal kecil, tapi risikonya tinggi.

FAQ Singkat

Q: Apa bedanya kurs tunai dan kurs spot?
Kurs tunai (Cash Rate) untuk transaksi uang tunai, biasanya 1-2% lebih buruk dari kurs spot, karena langsung bayar tunai. Kurs spot (Spot Rate) untuk transaksi elektronik, lebih menguntungkan tapi T+2 settlement. Perbedaan utamanya adalah “premi uang tunai”.

Q: Berapa Yen yang bisa didapat dari 1 juta NT$?
Rumus: Yen = NT$ × kurs. Dengan kurs jual tunai 4.85, 1 juta NT$ sekitar 4.850.000 Yen; dengan kurs spot 4.87, sekitar 4.870.000 Yen, selisih sekitar 20.000 Yen (sekitar 40 NT$).

Q: Apa saja dokumen yang dibawa saat transaksi di bank?
Warga Taiwan: KTP + paspor, warga asing: paspor + izin tinggal. Untuk reservasi online, perlu membawa bukti transaksi. Di bawah 20 tahun harus didampingi orang tua dan surat persetujuan; transaksi besar (lebih dari 10 juta NT$) mungkin perlu deklarasi sumber dana.

Q: Batas penarikan ATM valas tahun 2025 berapa?
Berbeda-beda bank: CTBC sekitar 120.000 NT$/hari, Taishin 150.000 NT$/hari, E.SUN 150.000 NT$/hari (dengan kartu debit). Mulai Oktober 2025, sistem baru menurunkan batas ke 100.000 NT$/hari untuk rekening digital. Disarankan melakukan penarikan bertahap atau menggunakan kartu bank sendiri untuk menghindari biaya antar bank.

Penutup

Yen dari sekadar uang jalan-jalan kini telah berkembang menjadi alat pengelolaan aset yang menggabungkan lindung nilai dan potensi investasi. Dengan menguasai prinsip “tukar bertahap + tidak diam di posisi” akan meminimalkan biaya dan memaksimalkan imbal hasil.

Disarankan pemula mulai dari “tukar online Taiwan Bank + pengambilan di bandara” atau “ATM valas”, lalu secara bertahap pindah ke deposito, ETF, atau trading valas sesuai modal. Dengan begitu, perjalanan ke luar negeri lebih hemat, dan saat pasar global bergejolak, Anda punya perlindungan tambahan. Segera bertindak, jangan tunggu kurs naik lagi.