Pertumbuhan Terstruktur: Bagaimana Anuitas Terkait Indeks Baru dari Global Atlantic Mengatasi Ketidakpastian Pensiun

Perencanaan pensiun dalam lingkungan ekonomi yang tidak pasti semakin kompleks bagi investor Amerika. Inflasi yang meningkat, suku bunga yang tinggi, dan volatilitas pasar yang terus-menerus membuat banyak pensiunan mencari solusi investasi yang tidak memaksa mereka memilih antara pertumbuhan dan perlindungan. Global Atlantic, pemain terkemuka di sektor anuitas dan asuransi jiwa AS, merespons tantangan ini dengan penawaran inovatif yang dirancang untuk menjembatani kesenjangan tersebut.

Tantangan yang Dihadapi Pensiunan Saat Ini

Menurut eksekutif Global Atlantic, sentimen pasar jelas: orang Amerika khawatir tentang bagaimana inflasi, kenaikan suku bunga, dan fluktuasi pasar akan mengikis tabungan pensiun mereka. Strategi pendapatan tetap tradisional mungkin tidak memberikan pertumbuhan yang cukup, sementara pendekatan yang berfokus pada ekuitas mengekspos portofolio terhadap risiko kerugian yang tidak dapat diterima. Kebutuhan akan solusi seimbang—yang menangkap potensi pasar sekaligus menerapkan perlindungan kerugian yang berarti—belum pernah sebesar ini.

Memperkenalkan ForeStructured Growth: Pendekatan Baru dalam Desain Anuitas

Untuk memenuhi permintaan ini, Global Atlantic meluncurkan ForeStructured Growth, menandai anuitas berbasis indeks terdaftar (RILA) yang pertama diterbitkan oleh anak perusahaan yang beroperasi di bawah struktur ini. Produk ini merupakan pergeseran dari desain anuitas konvensional, menggabungkan beberapa strategi pelacakan indeks dengan fitur mitigasi kerugian inovatif yang menarik bagi pensiunan yang mencari peluang sekaligus keamanan.

Entitas penerbit, Forethought Life Insurance Company, membawa pengalaman puluhan tahun dalam merancang solusi pensiun berbasis asuransi. Sebagai anak perusahaan dari Global Atlantic Financial Group—yang mayoritas dimiliki oleh KKR, perusahaan manajemen investasi global terkemuka—perusahaan ini memiliki fondasi keuangan dan keahlian investasi untuk mendukung produk yang kompleks ini.

Dua Pilar: Potensi Pertumbuhan dan Mitigasi Risiko

ForeStructured Growth beroperasi berdasarkan premis sederhana: menghubungkan tabungan pensiun dengan kinerja pasar sambil menerapkan pengaman terhadap kerugian besar.

Pilihan Pertumbuhan yang Beragam

Produk ini menawarkan 24 strategi penghitungan indeks yang berbeda, ditambah opsi tingkat tetap satu tahun tradisional. Investor dapat memilih alokasi yang terkait dengan tolok ukur utama termasuk Indeks S&P 500 dan Indeks Nasdaq-100. Selain ukuran yang dikenal luas ini, Global Atlantic menyediakan akses ke tiga indeks kepemilikan yang dikembangkan bekerja sama dengan perusahaan keuangan mapan: Fidelity US Corporate Strength Index (yang melacak sekitar 100 saham besar dan menengah), Franklin US Equity Index (yang mencerminkan strategi investasi Franklin Templeton), dan UBS Climate Aware Equity Index (yang menekankan perusahaan dengan profil lingkungan dan tata kelola yang baik).

Potensi pertumbuhan aktual yang tersedia tergantung pada pendekatan mitigasi risiko yang dipilih, memungkinkan investor menyesuaikan rasio eksposur terhadap perlindungan mereka.

Lantai Adaptif: Mekanisme Perlindungan Berbasis Pasar Pertama

Landasan dari manajemen risiko ForeStructured Growth adalah Lantai Adaptif, sebuah strategi indeks inovatif yang awalnya membatasi kerugian hingga maksimum 10% dari jumlah yang dialokasikan. Fitur perlindungan ini bekerja dengan menetapkan “lantai”—yang awalnya diatur pada 90% dari alokasi—yang tidak dapat dilanggar oleh nilai kontrak akibat kinerja indeks negatif saja.

Selain perlindungan awal ini, Lantai Adaptif menggabungkan elemen dinamis: seiring kondisi pasar memungkinkan, strategi ini dapat secara bertahap mengunci keuntungan dari waktu ke waktu, secara efektif menaikkan lantai secara progresif. Ini berarti investor tidak hanya menerima perlindungan downside statis; mereka mendapatkan manfaat dari jaring pengaman yang menyesuaikan sendiri yang menangkap pergerakan pasar yang menguntungkan.

Selain Lantai Adaptif, Global Atlantic menawarkan strategi pelengkap yang menampilkan “buffer.” Pendekatan alternatif ini membatasi kerugian hingga 10% atau 20% dari penurunan potensial selama periode tertentu. Dalam pengaturan buffer, investor hanya mengalami kerugian jika kinerja indeks dasar jatuh di bawah ambang buffer yang dipilih.

Pertimbangan Risiko Tambahan dan Fleksibilitas

Seperti semua anuitas berbasis indeks terdaftar, ForeStructured Growth melibatkan kompleksitas dan membawa risiko inheren. Pemegang kontrak harus memahami bahwa kerugian pokok mungkin terjadi, dan penarikan awal dapat dikenai biaya penyerahan serta penyesuaian nilai pasar yang dapat lebih mengurangi pembayaran.

Perlu dicatat, beberapa kejadian—termasuk penarikan, biaya rider, re-alokasi, atau aktivasi fitur reset—akan menyesuaikan jumlah yang dilindungi di bawah Lantai Adaptif, yang berpotensi mengubah tingkat perlindungan downside.

Perlakuan pajak produk ini tergantung apakah disimpan di dalam atau di luar rencana pensiun yang memenuhi syarat. Distribusi dari kontrak non-kualifikasi sebelum tanggal mulai anuitas dikenai pajak sesuai dengan keuntungan. Pembayaran dari IRA mengikuti aturan pajak distribusi IRA standar. Selain itu, jika dimiliki sebelum usia 59½ tahun, distribusi kena pajak mungkin dikenai penalti pajak penghasilan federal sebesar 10%. Mengingat kompleksitas ini, calon pembeli disarankan berkonsultasi dengan profesional pajak dan hukum sebelum menginvestasikan modal.

Tentang Global Atlantic dan Induk Perusahaannya

Global Atlantic Financial Group beroperasi sebagai institusi terkemuka di pasar anuitas dan asuransi jiwa Amerika, melayani klien individu dan institusional. Kemampuan investasi dan manajemen risiko yang berbeda dari perusahaan ini, dikombinasikan dengan hubungan klien yang mapan dan neraca keuangan yang kuat, telah menempatkannya untuk mengembangkan dan mendistribusikan produk pensiun khusus.

Global Atlantic sendiri dikendalikan mayoritas oleh KKR, manajer investasi alternatif global terkemuka dengan pengalaman luas di bidang manajemen aset dan solusi pasar modal.

Jalan Menuju Ke Depan

ForeStructured Growth diasuransikan dan didistribusikan oleh Global Atlantic Distributors, LLC. Produk ini tersedia melalui berbagai formulir kontrak dan rider—secara khusus kontrak FA1901SPDAX-01 dan FA4131-01, bersama formulir rider FA4132-01 hingga FA4134-01 dan rider tambahan yang ditetapkan ICC.

Calon investor harus meninjau secara cermat prospektus resmi dan brosur produk sebelum membuat keputusan investasi. Dokumen-dokumen ini merinci fitur lengkap, manfaat potensial, biaya terkait, dan risiko spesifik produk. Karena anuitas berbasis indeks terdaftar adalah instrumen keuangan yang rumit yang menggabungkan karakteristik asuransi dan investasi, due diligence yang menyeluruh sangat penting.

Jaminan yang mendasari ForeStructured Growth bergantung pada kemampuan Forethought Life Insurance Company untuk memenuhi kewajibannya, tergantung pada kepatuhan pemegang kontrak terhadap aturan manfaat produk.

Bagi mereka yang mencari jalan tengah antara anuitas tetap tradisional dan strategi pensiun berbasis ekuitas, ForeStructured Growth menawarkan opsi terstruktur yang layak dipertimbangkan—terutama dalam lingkungan di mana volatilitas pasar dan kekhawatiran inflasi terus membebani keputusan perencanaan pensiun.