Bagaimana Schwab Intelligent Income Mengubah Penarikan Dana Pensiun Menjadi Proses yang Sederhana

Perencanaan pendapatan pensiun tetap menjadi salah satu tantangan keuangan paling menakutkan bagi individu yang mendekati masa emas mereka. Menurut penelitian terbaru dari Charles Schwab, hampir tiga perempat dari orang-orang yang dalam lima tahun menjelang pensiun memiliki kekhawatiran besar tentang kehabisan tabungan mereka secara prematur, sementara lebih dari setengahnya kesulitan menentukan tingkat pengeluaran yang tepat selama masa pensiun.

Mengatasi Tantangan Inti Pendapatan Pensiun

Charles Schwab telah meluncurkan Schwab Intelligent Income, sebuah platform berbasis teknologi yang dirancang untuk mempermudah distribusi dana dari portofolio investasi selama pensiun atau transisi kehidupan lainnya. Platform ini menangani keputusan rumit yang sering kali membekukan calon pensiunan: menentukan jumlah penarikan, mengoptimalkan hasil pajak di berbagai jenis akun, dan menjaga keseimbangan portofolio saat menarik pendapatan.

Jonathan Craig, seorang eksekutif senior di Charles Schwab, mencatat bahwa solusi pengelolaan pendapatan tradisional sering kali mengenakan biaya besar, ketentuan yang kaku, dan fleksibilitas terbatas. Schwab Intelligent Income memandang ulang pendekatan ini dengan menghilangkan gesekan yang tidak perlu sambil tetap menjaga aksesibilitas dan keterjangkauan.

Tiga Masalah yang Diselesaikan Schwab Intelligent Income

Penelitian terbaru Schwab mengungkapkan mengapa pendapatan pensiun menjadi kekhawatiran yang begitu besar. Di antara responden yang mendekati pensiun:

• 72% mengungkapkan kekhawatiran tentang kehabisan modal
• 57% merasa tidak yakin tentang tingkat pengeluaran yang berkelanjutan
• 54% menemukan pengelolaan pajak di berbagai jenis akun sangat kompleks

Luar biasanya, kekhawatiran khusus pensiun ini melebihi kekhawatiran keuangan konvensional seperti biaya pendidikan, kepemilikan rumah, atau kehilangan pekerjaan—menunjukkan adanya kekurangan solusi yang tersedia secara mendasar.

Kemampuan Inti dan Fitur Otomatis

Schwab Intelligent Income beroperasi sebagai fitur terintegrasi dalam ekosistem Schwab Intelligent Portfolios, menggabungkan pengawasan portofolio dengan pengelolaan penarikan secara sistematis. Platform ini menyediakan beberapa fungsi yang saling terkait:

Urutan Penarikan Berbasis Pajak menjalankan strategi terkoordinasi di seluruh akun kena pajak, IRA tradisional, dan Roth IRA sambil memperhitungkan Distribusi Minimum yang Diperlukan, peluang pengambilan kerugian pajak, dan pengelolaan dividen. Sistem ini secara terus-menerus menyeimbangkan kembali kepemilikan saat distribusi terjadi.

Transparansi Portofolio Real-Time menyediakan dashboard di mana investor memantau kepemilikan mereka, melacak distribusi berulang, dan menilai kemungkinan mencapai tujuan penarikan. Pengguna dapat menyesuaikan proyeksi dan memodifikasi parameter penarikan secara instan berdasarkan keadaan yang berubah.

Panduan Distribusi Kustom menyintesis data keuangan pribadi untuk merekomendasikan jumlah penarikan yang sesuai, disampaikan melalui kerangka kerja otomatis namun personal. Dukungan 24 jam dari profesional Schwab melengkapi infrastruktur teknologi ini.

Transfer Dana Tanpa Hambatan mengarahkan deposit pendapatan langsung ke rekening Schwab High Yield Investor Checking atau lembaga perbankan eksternal, menghilangkan langkah transaksi manual.

Kontrol Penarikan Lengkap memungkinkan investor untuk memodifikasi, menangguhkan, atau melanjutkan penarikan tanpa dikenai penalti, menyesuaikan dengan transisi kehidupan yang tidak terduga.

Pemantauan Kinerja Berkelanjutan membandingkan hasil portofolio secara real-time terhadap target yang diproyeksikan, memberi peringatan kepada klien saat keberlanjutan penarikan menghadapi hambatan dari volatilitas pasar.

Integrasi dengan Manajemen Portofolio dan Opsi Panduan

Schwab Intelligent Income terintegrasi secara mulus dengan Schwab Intelligent Portfolios, platform investasi otomatis perusahaan. Portofolio dibangun dari dana yang diperdagangkan di bursa (ETF) yang berasal dari Charles Schwab dan penyedia pihak ketiga terkemuka termasuk Vanguard, iShares, dan Invesco.

Bagi individu yang menginginkan strategi keuangan komprehensif disertai panduan CERTIFIED FINANCIAL PLANNER tanpa batas, Schwab Intelligent Income dipasangkan dengan Schwab Intelligent Portfolios Premium, meningkatkan dimensi penasihat platform ini.

Aksesibilitas dan Struktur Biaya

Proses pendaftaran dimulai dengan kuisioner singkat yang menangkap keadaan keuangan, horizon investasi, dan toleransi risiko. Sistem kemudian menentukan strategi distribusi optimal di seluruh jenis akun.

Schwab Intelligent Portfolios memerlukan minimum $5.000 tanpa biaya penasihat. Schwab Intelligent Portfolios Premium membutuhkan minimum $25.000 dan mencakup biaya perencanaan awal $300 serta langganan bulanan $30 (ditagih setiap kuartal$90 . Klien menanggung biaya operasional ETF sesuai standar industri, sementara alokasi kas tertentu mendapatkan perlindungan FDIC melalui Charles Schwab Bank.

Schwab Intelligent Portfolios Premium menyertakan program jaminan kepuasan—jika klien tidak puas, Schwab mengembalikan biaya yang berlaku dan bekerja sama untuk mengatasi kekhawatiran.

Metodologi Penelitian Pendukung

Wawasan ini berasal dari survei online yang dilakukan oleh Logica Research dari Juni hingga pertengahan Juli 2019. Studi ini melibatkan 1.000 orang Amerika berusia 55 tahun ke atas dengan aset investasi sebesar $100.000 atau lebih, dengan responden yang mengidentifikasi diri sebagai pensiunan atau dalam lima tahun menjelang pensiun. Margin kesalahan sebesar tiga poin persentase.

Perluasan Manajemen Kekayaan Digital-First

Menurut Tobin McDaniel, wakil presiden senior Charles Schwab yang mengawasi inovasi digital, 73% calon pensiunan merasa nyaman menggunakan teknologi untuk pengelolaan pendapatan pensiun. Yang menarik, lebih dari setengah klien penasihat digital Charles Schwab yang ada berusia di atas 50 tahun, menunjukkan adopsi substansial di kalangan investor yang lebih tua.

Schwab Intelligent Income menangani hambatan pendapatan pensiun yang khas di kalangan demografis ini—dari mengatur berbagai sumber pendapatan hingga mengurangi beban psikologis dari potensi kehabisan portofolio. Peluncuran Januari 2020 merupakan ekspansi strategis dari komitmen Charles Schwab untuk mendemokratisasi alat pengelolaan kekayaan yang canggih di berbagai usia dan situasi keuangan.