Satu Tahun Dalam: Bagaimana Layanan Perbankan Tanpa Biaya Membantu Anggota Mendapatkan $50M dalam Bunga

Sebuah platform perbankan digital menyelesaikan tahun pertamanya dengan hasil yang luar biasa. Sejak peluncurannya pada Februari 2022, layanan ini telah menarik jutaan pengguna dan menghasilkan pengembalian yang substansial dari tabungan, menunjukkan permintaan pasar yang kuat untuk suku bunga kompetitif.

Pembayaran Bunga dan Tingkat APY Kompetitif

Suku bunga tinggi yang ditawarkan terbukti menarik bagi para penabung. Anggota yang melakukan setoran langsung saat ini mendapatkan 3,75% APY pada rekening tabungan—sekitar 12 kali lipat dari rata-rata nasional—bersama dengan 2,50% APY pada saldo cek, yang merupakan 50 kali lipat dari tingkat nasional rata-rata untuk rekening cek berbunga. Selama dua belas bulan pertama, anggota secara kolektif mendapatkan lebih dari $50 juta dolar dalam bunga dari saldo rekening mereka.

“Anggota kami mendapatkan lebih dari $50 juta dolar dalam bunga dari saldo mereka hanya dalam tahun pertama,” kata CEO perusahaan tersebut, menekankan bagaimana layanan ini membantu orang memaksimalkan uang mereka selama periode inflasi tinggi. Platform ini menghilangkan biaya rekening sama sekali, membuat layanan perbankan yang kompetitif dapat diakses oleh khalayak yang lebih luas.

Adopsi Pengguna dan Pertumbuhan Regional

Pada akhir tahun 2022, layanan ini telah mengumpulkan 2,1 juta anggota, dengan perusahaan induk platform memegang $7,3 miliar dalam deposito di seluruh operasi perbankannya. Pertumbuhan deposito kuartal-ke-kuartal mencapai 46% di Q4 2022, dengan 88% dari deposito berasal langsung dari setoran gaji—menunjukkan keterlibatan anggota yang kuat.

Analisis geografis mengungkapkan konsentrasi anggota terbesar di California, Texas, dan Florida. Namun, saat mengukur total tabungan yang terkumpul, penduduk California mempertahankan saldo rata-rata tertinggi—hampir tiga kali lipat lebih tinggi dari Texas dan empat kali lipat lebih tinggi dari New York.

Fitur Tabungan Pintar yang Mendorong Keterlibatan Pengguna

Anggota telah mengadopsi alat organisasi yang dirancang untuk menyederhanakan pengelolaan keuangan. Lebih dari 250.000 telah membuka “Vault” tabungan khusus—yang pada dasarnya adalah sub-rekening untuk tujuan tertentu seperti dana darurat, perjalanan, pembelian rumah, dan tabungan kendaraan. Vault ini mendapatkan tingkat bunga tinggi yang sama dengan rekening tabungan utama.

Fitur otomatis roundup, yang membulatkan pembelian kartu debit ke dolar terdekat dan menyetorkan selisihnya ke tabungan, telah membantu anggota mengumpulkan lebih dari $3,4 juta. Fitur ini menunjukkan bagaimana tindakan kecil dan otomatis dapat berakumulasi menjadi tabungan yang berarti.

Evolusi Produk dan Penawaran yang Ditingkatkan

Sepanjang tahun, perusahaan memperkenalkan beberapa peningkatan. Tingkat keanggotaan premium diluncurkan pada Oktober 2022, memberikan manfaat eksklusif termasuk APY tertinggi yang tersedia, hadiah cashback yang lebih tinggi, dan diskon tarif di seluruh rangkaian produk perusahaan.

Suku bunga telah disesuaikan naik sebelas kali sejak peluncuran, mencerminkan posisi pasar yang kompetitif. Fitur tambahan yang diluncurkan termasuk akses gaji lebih awal (hingga dua hari lebih awal), perlindungan overdraft tanpa biaya, dan opsi beli-sekarang-bayar-lain yang memungkinkan anggota membagi pembelian antara $50-$500 menjadi empat cicilan tanpa bunga.

Platform ini terintegrasi dengan alat investasi dan pengelolaan pinjaman perusahaan, memungkinkan anggota mengelola berbagai produk keuangan—mulai dari rekening pialang hingga pelunasan pinjaman—melalui satu aplikasi.

Pengakuan Industri

Layanan ini menerima dua belas penghargaan industri dalam tahun pertamanya, termasuk pengakuan dari GoBankingRates, NerdWallet, Money.com, dan Motley Fool Ascent. Kategori yang dimenangkan meliputi Best Neobank, Best Checking Account for High Interest, dan Best Digital-Only Bank, mencerminkan pengakuan luas dari organisasi penilaian keuangan.

Posisi Pasar dan Trajektori Pertumbuhan

Dengan lebih dari 5,2 juta pengguna total di semua platform, perusahaan jasa keuangan ini terus memperluas jangkauannya. Tahun pertama menunjukkan bahwa permintaan yang substansial ada untuk layanan perbankan yang transparan, bebas biaya, dan dengan suku bunga tinggi yang kompetitif. Tingkat pertumbuhan deposito dan metrik keterlibatan anggota menunjukkan bahwa trajektori ini akan terus meningkat di periode mendatang.