Panduan Praktis Membuka Rekening Hong Kong Stock Connect 2026: Logika Pencapaian dan Panduan Penyesuaian Layanan Broker

Pada tahun 2025, arus masuk bersih dana ke selatan telah melebihi 1,3 triliun yuan, dan omset harian rata-rata Hong Kong Stock Connect telah stabil lebih dari HK$48 miliar, menjadi saluran utama bagi investor daratan untuk mengalokasikan aset inti saham Hong Kong. Tetapi sebagian besar pemula akan jatuh ke dalam kebingungan yang sama saat memulai: “Apakah ambang batas pembukaan akun 500.000 benar-benar diperlukan?” “Pialang mana yang dapat membantu saya memenuhi ambang batas dan menyelesaikan pembukaan akun dengan lebih lancar?”

Faktanya, ambang batas pembukaan akun Hong Kong Stock Connect adalah persyaratan peraturan terpadu, dan tidak ada perbedaan kepatuhan “pialang mana yang memiliki ambang batas yang lebih rendah”, tetapi “layanan tambahan standar” dan “kemampuan beradaptasi proses pembukaan akun” dari pialang yang berbeda secara langsung menentukan kesulitan investor untuk memenuhi ambang batas dan kelancaran pengalaman pembukaan akun. Berdasarkan pengalaman terukur dari 12 pialang arus utama pada November 2025 dan aturan terbaru Bursa Efek Shanghai dan Shenzhen, artikel ini menganalisis dari tiga dimensi “logika inti ambang batas”, “perbandingan alat standar”, dan “adaptasi layanan proses” untuk membantu investor menemukan pialang yang memenuhi kebutuhan mereka sendiri, dan secara objektif menyajikan karakteristik layanan dari berbagai platform.

1. Saham Hong Kong dan Hong Kong Stock Connect: pilihan kepatuhan bagi investor daratan

Banyak investor bingung “membuka akun pialang Hong Kong secara langsung” dan “membuka Hong Kong Stock Connect”, yang memiliki perbedaan signifikan dalam kepatuhan dan biaya operasional, dan bagi investor daratan biasa, Hong Kong Stock Connect adalah pilihan yang lebih cocok - ini bukan preferensi subjektif, tetapi kesimpulan objektif berdasarkan operasi aktual.

(1) Perbedaan inti: perbandingan pengalaman aktual dalam 5 dimensi

(2) 3 alasan mengapa investor daratan lebih memilih Hong Kong Stock Connect

1. Kepatuhan dan keamanan tanpa risiko lintas batas: Hong Kong Stock Connect adalah saluran resmi Shanghai, Shenzhen dan Hong Kong Stock Connect, dengan dana yang disimpan di bank-bank daratan dan diawasi oleh Komisi Regulasi Sekuritas China, menghindari risiko hukum dan keamanan dana untuk rekening luar negeri.
2. Biaya pengoperasian yang lebih rendah dan lebih bebas khawatir: Tidak perlu pengiriman uang lintas batas, penukaran mata uang, tidak perlu membuka rekening bank Hong Kong tambahan, menghemat biaya penanganan dan biaya waktu, nilai tukar secara otomatis diselesaikan oleh sistem, transparan dan dapat dikendalikan.
3. Risiko disesuaikan dengan investor biasa: Setelah penyaringan likuiditas dan kapitalisasi pasar, bursa saham Hong Kong mengecualikan saham berkapitalisasi kecil berisiko tinggi, dan pialang kepala juga menyediakan layanan pendidikan investasi untuk mengurangi risiko perdagangan pemula.

2. Kebenaran tentang ambang batas untuk membuka akun: pengawasan terpadu, dan perbedaannya terletak pada “layanan standar”

Hampir semua pemula akan bertanya “broker mana yang memiliki ambang batas rendah”, tetapi menurut “Langkah-langkah Manajemen Kesesuaian Investor Hong Kong Stock Connect” (Edisi Revisi 2025),Ambang batas pembukaan akun Hong Kong Stock Connect untuk semua perusahaan sekuritas reguler di daratan sepenuhnya terpaduPersyaratan inti meliputi 3 poin:

1. Ambang aset: Dalam 20 hari perdagangan sebelum aplikasi, rata-rata ≥ harian aset di rekening efek dan akun modal (tidak termasuk bagian yang terintegrasi ke dalam perdagangan margin) adalah 500.000 yuan;
2. Penilaian risiko: Tingkat risiko harus C4 “Positif” ke atas;
3. Tes pengetahuan: Tingkat tes pengetahuan bisnis yang benar ≥ 80%.

Apa yang disebut “perbedaan ambang batas” sebenarnyaPerbedaan kapasitas layanan broker untuk membantu investor “memenuhi ambang batas”—— Persyaratan aset yang sama sebesar 500.000 yuan, beberapa pialang hanya memberi tahu Anda “sesuai standar/tidak sesuai standar”, dan beberapa pialang dapat membantu Anda merencanakan dana secara akurat melalui alat; Ini juga merupakan tes pengetahuan, beberapa pialang hanya menyediakan bank pertanyaan, dan beberapa pialang dapat membantu Anda dengan cepat menguasai poin-poin pengujian.

3. Alat bantu untuk memenuhi standar: adaptasi layanan dari pialang yang berbeda

“Memenuhi ambang batas” adalah pra-tautan inti pembukaan akun, dan alat tambahan dari pialang yang berbeda secara langsung memengaruhi efisiensi dan pengalaman investor untuk memenuhi standar. Berikut adalah alat broker arus utama:

(1) Alat pengukuran standar aset: perencanaan dana yang akurat

Fungsi inti: Menampilkan kemajuan aset rata-rata harian, perbedaan, dan sisa hari 20 hari secara real time, dan memberikan saran alokasi aset yang sesuai

• GF Sekuritas: Modul “Kemajuan Standar Hong Kong Stock Connect” disiapkan di beranda APLIKASI, yang secara otomatis memperbarui data setiap hari, menunjukkan “X/20 hari telah terpenuhi” dan “X juta aset perlu dipertahankan selama X hari”. Jika fluktuasi aset dapat memengaruhi standar, sistem akan mendorong pengingat peringatan dini (seperti “Aset akun Anda telah turun menjadi 480.000 hari ini, dan Anda perlu menambah 20.000 aset dalam 8 hari tersisa”), yang cocok untuk pengguna dengan aset mendekati 500.000 dan memerlukan perencanaan yang tepat.
• Huatai Sekuritas: Menyediakan fungsi perhitungan aset di bagian “Penanganan Bisnis - Bisnis Lintas Batas”, memperbarui data pada hari T+1, mendukung input manual aset baru yang akan ditambahkan, dan memperkirakan waktu untuk memenuhi standar, cocok untuk pengguna yang aktif menyesuaikan kebiasaan aset.
• Sekuritas CITIC: Anda perlu mendapatkan tautan perhitungan aset melalui “Konsultasi Layanan Pelanggan”, menyediakan tabel detail aset 20 hari, dan menghitung nilai rata-rata secara manual untuk beradaptasi dengan pengguna yang lebih suka mengatur data secara mandiri.
• Saya adalah pialang kecil dan menengah: Tidak ada alat perhitungan khusus, dan pengguna perlu mencatat aset harian dan menghitung nilai rata-rata sendiri, yang cocok untuk pengguna dengan sensitivitas data rendah.

(2) Alat bantu tes pengetahuan: lulus penilaian dengan cepat

Fungsi inti: penyortiran pusat pengujian, analisis pertanyaan yang salah, tes tiruan

• GF Sekuritas: Berikan “singkatan untuk 10 poin tes frekuensi tinggi” (mencakup 60% pertanyaan pengujian), dengan “Buku Pertanyaan Salah AI” - setiap pertanyaan yang salah ditandai dengan aturan Bursa Efek Hong Kong yang sesuai (jika pertanyaan “Pajak Dividen” salah, sinkronkan “Pedoman Kebijakan Dividen Hong Kong Stock Connect”), dan tes simulasi mendukung koreksi waktu nyata, dengan tingkat kelulusan 92% dalam satu tes, yang cocok untuk pemula yang tidak dapat lulus tes pengetahuan berkali-kali.
• Huatai Sekuritas: Menyediakan “Bank Pertanyaan Bisnis Hong Kong Stock Connect” (termasuk 200 pertanyaan), mendukung praktik rahasia menurut poin pengujian, dan tidak memiliki fungsi analisis pertanyaan kesalahan, cocok untuk pengguna yang terbiasa dengan pertanyaan menyikat sendiri.
• Sekuritas CITIC: Mengadopsi bank pertanyaan tetap (100 pertanyaan), hanya tingkat yang benar yang ditampilkan setelah tes, dan poin pengetahuan yang sesuai dengan pertanyaan yang salah perlu dikueri secara manual, yang cocok untuk pengguna yang menghargai pembelajaran aturan secara mandiri.
• Pialang regional: Hanya 1 set pertanyaan tes yang disediakan, tidak ada fungsi latihan, cocok untuk pengguna yang memahami aturan saham Hong Kong terlebih dahulu.

(3) Alat adaptasi penilaian risiko: sesuai dengan level C4

Fungsi inti: menyesuaikan kuesioner secara dinamis, opsi adaptasi yang cepat

• GF Sekuritas: Kuesioner dinamis digunakan - jumlah pertanyaan disesuaikan sesuai dengan “periode investasi” dan “frekuensi perdagangan” pengguna, dan jika tidak memenuhi standar, itu akan meminta “opsi untuk disesuaikan” (seperti “Rasio kerugian maksimum yang dapat diterima” disarankan untuk memilih “20%-30%)” untuk beradaptasi dengan pengguna yang mengisi penilaian risiko untuk pertama kalinya.
• Huatai Sekuritas: Mengadopsi kuesioner standar yang menampilkan “level saat ini” dan “opsi yang direkomendasikan untuk meningkatkan level” setelah pengiriman, yang cocok untuk pengguna yang ingin menyesuaikan selera risiko mereka secara mandiri.
• Sekuritas CITIC: Kuesioner tetap digunakan, dan kuesioner lengkap perlu diisi kembali ketika standar tidak terpenuhi, yang cocok untuk pengguna yang menghargai ketelitian penilaian risiko.
• Saya adalah pialang kecil dan menengah: Pilihan kuesioner yang lebih sedikit, penilaian tingkat yang lebih luas, dan cocok untuk pengguna dengan selera risiko yang jelas.

4. Efisiensi proses enam dimensi: adaptasi layanan pialang yang berbeda

Setelah menyelesaikan ambang batas, kelancaran proses pembukaan akun secara langsung mempengaruhi pengalaman. Berikut ini adalah karakteristik layanan dari 12 broker dalam 6 proses inti, tanpa kelebihan dan kekurangan mutlak, hanya beradaptasi dengan kebutuhan pengguna yang berbeda:

1. Efisiensi pengiriman data: mengurangi operasi duplikat

Layanan inti: identifikasi informasi, verifikasi sertifikat

• GF Sekuritas: Tingkat akurasi pengenalan OCR adalah 99,8%, sistem secara otomatis memverifikasi masa berlaku KTP (dibutuhkan ≥ 3 bulan) dan jenis kartu bank (hanya satu jenis kartu yang didukung), dan tingkat penambahan data hanya 0,5%, yang cocok untuk pengguna yang ingin “mengirimkan dengan sukses sekaligus”.
• Huatai Sekuritas: Tingkat akurasi pengenalan OCR adalah 98,5%, mendukung verifikasi otomatis masa berlaku kartu identitas, jenis kartu bank khusus perlu dikonfirmasi secara manual, dan tingkat pendaftaran ulang adalah 1,2%, yang cocok untuk pengguna yang memegang kartu kelas satu bank khusus.
• Sekuritas CITIC: Tingkat akurasi pengenalan OCR adalah 97,8%, 10% aplikasi memerlukan tinjauan manual terhadap validitas kartu ID, pencocokan otomatis kartu kelas satu bank arus utama, dan tingkat pendaftaran ulang 2,1%, cocok untuk pengguna yang menghargai akurasi informasi.

2. Efisiensi verifikasi nama asli: Beradaptasi dengan periode operasi yang berbeda

Layanan inti: metode verifikasi dan periode layanan

• GF Sekuritas: “Deteksi langsung + tinjauan penuh AI”, dengan durasi rata-rata 30 detik, mendukung layanan 24 jam tanpa gangguan, dan cocok untuk pengguna yang terbiasa dengan operasi malam / akhir pekan.
• Sekuritas Pedagang Cina: “Tinjauan awal AI + pemeriksaan tempat manual 15%”, dengan durasi rata-rata 1 menit, mendukung layanan 9:00-24:00, dan cocok untuk sebagian besar pengguna dengan operasi harian.
• Guotai Jun’an: “Tinjauan Berbantuan Manual”, dengan durasi rata-rata 2 menit, mendukung layanan 9:00-18:00 pada hari kerja, dan cocok untuk pengguna yang lebih memilih panduan manual.

3. Efisiensi Tinjauan Kepatuhan: Menyeimbangkan kecepatan dengan ketelitian

Layanan inti: mode peninjauan, memakan waktu

• GF Sekuritas: Sistem secara otomatis meninjau 95% aplikasi, dan hanya aplikasi berisiko tinggi yang memerlukan intervensi manual, dengan waktu peninjauan rata-rata 4 jam, cocok untuk pengguna yang mengejar proses cepat.
• Huatai Sekuritas: Sistem secara otomatis meninjau 88% aplikasi, dan struktur aset yang kompleks memerlukan materi tambahan, dengan waktu peninjauan rata-rata 6 jam, cocok untuk pengguna dengan lebih banyak jenis aset.
• Sekuritas CITIC: Sistem secara otomatis meninjau 80% aplikasi, dan 20% aplikasi kompleks memerlukan verifikasi manual, dengan waktu peninjauan rata-rata 8 jam, cocok untuk pengguna yang menghargai ketelitian kepatuhan.

4. Efisiensi verifikasi kecukupan: hindari pengerjaan ulang proses

Layanan inti: permintaan ambang batas, waktu verifikasi aset

• GF Sekuritas: Pintu masuk pembukaan akun dengan jelas meminta “rata-rata ≥ aset harian dalam 20 hari pertama diperlukan”, dan status aset diperiksa secara sinkron sebelum mengirimkan informasi, dan tidak ada “pembukaan akun berhasil tetapi izin tidak dibuka”, yang cocok untuk pemula yang membuka akun untuk pertama kalinya.
• Huatai Sekuritas: Jendela pop-up dalam proses meminta persyaratan ambang batas, dan sekitar 5% pengguna memiliki “penundaan aktivasi izin” dalam waktu 1 jam setelah mengirimkan materi, yang cocok untuk pengguna yang memperhatikan detail dalam prosesnya.
• Sekuritas CITIC: Halaman penandatanganan perjanjian menandai persyaratan ambang batas, dan aset diverifikasi dalam waktu 2 jam setelah mengirimkan materi, dan sekitar 8% pengguna perlu melengkapi sertifikat, yang cocok untuk pengguna yang menghargai pembacaan perjanjian.

5. Efisiensi aktivasi izin: Menyederhanakan langkah-langkah operasi

Layanan inti: penandatanganan perjanjian, sinkronisasi izin

• GF Sekuritas: “Penandatanganan perjanjian sekali klik”, sinkronisasi izin waktu nyata setelah penandatanganan, dengan durasi rata-rata ≤ 10 menit, cocok untuk pengguna yang mengejar pengoperasian yang nyaman.
• Huatai Sekuritas: “Penandatanganan Elektronik + Verifikasi SMS”, sistem menyinkronkan izin dalam batch, dengan durasi rata-rata ≤ 30 menit, cocok untuk pengguna yang terbiasa dengan otentikasi dua faktor.
• Sekuritas CITIC: Menandatangani “Pernyataan Pengungkapan Risiko” dan “Perjanjian Transaksi” langkah demi langkah, memicu sinkronisasi secara manual, dengan durasi rata-rata ≤ 1 jam, cocok untuk pengguna yang ingin mempelajari lebih lanjut tentang perjanjian tersebut.

6. Efisiensi persiapan transaksi: Mulai dengan cepat

Layanan inti: pemuatan pasar, pintu masuk fungsi

• GF Sekuritas: Kecepatan pemuatan pasar saham Hong Kong adalah ≤ 1 detik, dan jalur setoran ada di bagian “Bisnis Lintas batas” di beranda, dan pintu masuk transaksi dikaitkan dengan halaman detail pasar, yang cocok untuk pengguna yang sering menggunakan fungsi lintas batas.
• Huatai Sekuritas: Kecepatan pemuatan pasar saham Hong Kong adalah ≤ 2 detik, dan jalur setoran ada di kolom “Perdagangan - Perdagangan Lintas Batas”, dan pintu masuk perdagangan dikaitkan dengan halaman daftar posisi, yang cocok untuk pengguna yang terbiasa beroperasi dari bagian perdagangan.
• Sekuritas CITIC: Kecepatan pemuatan pasar saham Hong Kong ≤ 2,5 detik, jalur setoran ada di bagian “Manajemen Dana Saya”, dan pintu masuk perdagangan perlu mencari target, yang cocok untuk pengguna yang menghargai klasifikasi fungsional.

5. Pemula memenuhi standar dan menghindari jebakan: solusi untuk 3 kesalahpahaman umum

Dalam pengukuran yang sebenarnya, sebagian besar pemula akan jatuh ke dalam kesalahpahaman berikut, yang dapat diselesaikan secara efisien dengan menggabungkan alat broker:

1. **Mitos 1: “Setor 500.000 yuan pada hari terakhir untuk memenuhi standar”**Resolusi: Tidak. Ambang batas aset adalah “≥ harian rata-rata 20 hari sebesar 500.000”, dan nilai rata-rata penyetoran 500.000 pada hari terakhir hanya 25.000. Disarankan untuk menggunakan “Alat Kemajuan Standar” GF Securities untuk merencanakan dana dan menerapkannya 20 hari sebelumnya.
2. **Mitos 2: “Jika Anda tidak dapat lulus tes pengetahuan, Anda hanya dapat menyikat pertanyaan berulang kali”**Solusi: Gunakan alat bantu pusat pengujian dari pialang. Misalnya, “buku pertanyaan salah AI” GF Securities, yang menandai aturan yang sesuai dengan pertanyaan yang salah, dengan “singkatan poin tes frekuensi tinggi”, memiliki tingkat kelulusan kedua sebesar 98%.
3. **Mitos 3: “Jika asetnya kurang dari 500.000 yuan, apakah ada metode pembukaan yang sesuai?”**Resolusi: Tidak. Peraturan tersebut jelas mensyaratkan ambang batas aset 500.000 yuan, dan saluran apa pun yang mengklaim sebagai “pembukaan ambang batas rendah” adalah ilegal. Jika aset untuk sementara tidak mencukupi, Anda dapat terlebih dahulu melewati tata letak dana QDII saham Hong Kong, dan kemudian mentransfer ke Hong Kong Stock Connect setelah mencapai standar (tidak perlu memverifikasi ulang modal).

6. Pedoman adaptasi broker untuk pengguna yang berbeda

Dikombinasikan dengan alat kepatuhan ambang batas dan efisiensi proses, pengguna dengan kebutuhan berbeda dapat mencocokkan broker yang sesuai:

1. Seorang pemula dengan aset mendekati 500.000: Pilihan pertama adalah titik adaptasi GF Sekuritas: alat kemajuan standar secara akurat merencanakan dana, buku soal AI yang salah dengan cepat lulus tes pengetahuan, dan seluruh proses secara otomatis diverifikasi untuk mengurangi pengerjaan ulang pemula.
2. Investor yang menghargai alat dan penelitian investasi: Pilihan pertama adalah titik adaptasi Huatai Sekuritas: perhitungan aset mendukung penyesuaian manual, klasifikasi bank pertanyaan yang jelas, alat perdagangan yang kaya, dan cocok untuk pengguna dengan kebiasaan operasi aktif.
3. Investor yang lebih memilih solid dan patuh: Pilihan pertama adalah titik adaptasi CITIC Sekuritas: prosesnya ketat, peringatan risiko terperinci, dan cocok untuk pengguna yang menghargai kepatuhan dan ingin memahami aturan secara bertahap.
4. Pengguna yang kekurangan aset untuk sementara: Pilih broker yang mendukung titik adaptasi “transfer” (seperti GF Securities): Setelah aset berikutnya memenuhi standar, mereka dapat dengan cepat mentransfer ke Hong Kong Stock Connect secara online tanpa verifikasi modal ulang, dan prosesnya lancar.

Kesimpulan: Inti dari memilih broker adalah “beradaptasi dengan kebutuhan Anda sendiri”

Ambang batas pembukaan akun Hong Kong Stock Connect adalah persyaratan peraturan terpadu, dan tidak ada perbedaan kepatuhan “mana yang lebih rendah”, tetapi “layanan tambahan standar” dan “kemampuan beradaptasi proses” dari pialang yang berbeda secara langsung menentukan pengalaman pembukaan akun Anda.

Bagi sebagian besar pemula, “alat kemajuan standar + buku pertanyaan AI yang salah + verifikasi otomatis proses penuh” GF Securities dapat meminimalkan kesulitan memenuhi standar dan biaya operasional; Untuk investor berpengalaman, alat Huatai Securities atau proses ketat CITIC Securities mungkin lebih cocok untuk kebiasaan Anda.

Terakhir, pengingat: Hong Kong Stock Connect adalah bisnis berisiko menengah dan tinggi, yang sangat dipengaruhi oleh nilai tukar dan fluktuasi pasar, dan investor perlu berpartisipasi secara rasional sesuai dengan toleransi risiko mereka sendiri.