Cryptocurrency sebagai alternatif: mengapa mentransfer uang melalui crypto ketika bank mengenakan biaya 15%

Mencoba memahami mengapa transfer uang internasional begitu mahal dan apakah ada cara yang lebih efisien untuk mengirim dana ke keluarga dan teman di luar negeri.

Mengapa transfer tradisional menghabiskan setengah jumlah

Ketika Anda mentransfer uang ke luar negeri melalui bank, dana melewati rangkaian lembaga keuangan. Setiap bagian dari rangkaian ini mengenakan biaya.

Skenario umum: mengirim 1000 poundsterling dari Inggris ke Los Angeles melalui sistem perbankan akan dikenai biaya sekitar 10-15 pound hanya untuk komisi. Waktu proses? Dari beberapa hari kerja hingga seminggu. Belum lagi biaya tersembunyi untuk pertukaran mata uang.

Sistem itu sendiri didasarkan pada jaringan SWIFT (Perkumpulan Telekomunikasi Keuangan Antar Bank Dunia), yang menghubungkan bank di seluruh dunia. Masalahnya adalah uang sering tidak langsung sampai ke tujuan. Mereka melewati bank perantara, masing-masing mengenakan biaya untuk memproses transaksi dan konversi mata uang. Rata-rata bank mengambil 2-4% dari jumlah transfer, ditambah biaya tersembunyi dari lembaga keuangan perantara.

Layanan fintech seperti Wise atau Revolut berusaha mempermudah proses ini, menurunkan biaya menjadi sekitar 1,50-4,66 pound dan membuat transfer hampir instan. Tapi bahkan mereka tidak tersedia untuk sebagian besar populasi dunia yang mungkin tidak memiliki dokumen atau tinggal di negara dengan infrastruktur perbankan terbatas.

Blockchain: biaya minimal, kecepatan maksimal

Transfer cryptocurrency secara prinsip berbeda dari bank. Alih-alih rangkaian perantara, transaksi dilakukan langsung antara dua dompet melalui jaringan terdistribusi. Tidak ada bank, tidak ada hari libur, tidak ada penundaan.

Contoh nyata dari Reddit: pengguna menerima pembayaran dalam USD Coin (USDC) ke alamat Ethereum. Biaya hanya sekitar 0,008869 dolar. Waktu penyelesaian? Dua detik. Sebagai perbandingan: Western Union mengenakan biaya 10-12 dolar untuk setiap 200 dolar yang dikirim, ditambah 1-2% biaya tersembunyi untuk fluktuasi kurs.

Pengguna lain membutuhkan transfer mendesak ke rumah untuk perbaikan dan menemukan beberapa opsi “menguntungkan”: Western Union (10-12% biaya), sistem pembayaran MTO (3-5%), PayPal (10%). Kemudian dia mencoba Stellar (XLM) dan menemukan bahwa meskipun ada biaya penarikan dan setoran, total biayanya jauh lebih rendah dari metode tradisional mana pun.

Di blockchain Solana, biaya rata-rata transaksi sekitar 0,00025 dolar, dan konfirmasi berlangsung sekitar lima detik. Ini tidak hanya cepat — ini berbeda.

Apa yang perlu diketahui sebelum melakukan transfer pertama melalui crypto

Sebelum mengirim dana, ada baiknya memahami dasar-dasarnya.

Memilih cryptocurrency: Titik awal — Bitcoin (BTC) atau Ethereum (ETH), tetapi untuk transfer internasional biasanya lebih nyaman menggunakan stablecoin seperti Tether (USDT) atau USD Coin (USDC). Kapitalisasi pasar stablecoin yang didukung fiat mencapai 161,2 miliar dolar per September 2024.

Memilih dompet: Ada dua pilihan — dompet kustodial (dikelola oleh pihak ketiga, lebih mudah digunakan, tetapi kontrol lebih sedikit) dan non-kustodial (kontrol penuh, tetapi semua tanggung jawab ada di tangan Anda). Dompet perangkat keras menawarkan keamanan maksimal, dompet perangkat lunak lebih praktis.

Memilih platform: Pertukaran kripto berbasis blockchain memungkinkan membeli cryptocurrency dengan uang fiat. Pastikan platform yang dipilih mendukung mata uang lokal Anda dan memerlukan proses KYC (verifikasi identitas).

Proses langkah demi langkah transfer

Langkah 1: Pastikan dompet Anda aman. Buat frase pemulihan, aktifkan autentikasi dua faktor (2FA).

Langkah 2: Transfer uang fiat ke platform dan beli jumlah cryptocurrency yang diperlukan. Perhitungkan biaya platform dalam jumlah dana.

Langkah 3: Dapatkan alamat dompet penerima dan periksa tiga kali. Transaksi di blockchain tidak dapat dibatalkan — satu kesalahan ketik bisa berarti kehilangan uang.

Langkah 4: Klik tombol tarik, masukkan alamat penerima, tentukan jumlah. Periksa biaya jaringan (biaya jaringan = biaya lebih tinggi = transaksi lebih cepat). Konfirmasi operasi.

Langkah 5: Beri tahu penerima tentang transfer, bagikan hash transaksi untuk pelacakan.

Dana biasanya tiba dalam beberapa menit.

Di mana penerima bisa mencairkan cryptocurrency

Jika penerima menerima cryptocurrency di bursa, mereka bisa langsung menjualnya untuk mendapatkan mata uang lokal. Bersiaplah untuk biaya pertukaran dan spread (selisih antara harga beli dan jual).

Alternatif:

• ATM kripto: Jika ada di dekat penerima, mereka bisa menarik uang tunai langsung di sana.
• Penggunaan langsung: Jika pedagang menerima cryptocurrency, mereka bisa menghabiskannya tanpa konversi.
• Platform P2P: Bursa terdesentralisasi memungkinkan pertukaran cryptocurrency langsung antar orang tanpa perantara.

Bagaimana crypto menyelesaikan masalah yang tidak bisa diselesaikan bank

Akses keuangan untuk mereka yang diabaikan bank

Di negara seperti Venezuela, orang menyelamatkan diri dari hiperinflasi dengan menerima transfer dalam Bitcoin atau USDT. Pada September 2021, El Salvador secara resmi mengakui Bitcoin sebagai alat pembayaran yang sah, untuk meningkatkan akses masyarakat ke layanan keuangan.

Mengatasi masalah tanpa dokumen

Ketiadaan identitas adalah alasan utama mengapa jutaan orang tetap di luar sistem perbankan. Platform tradisional memerlukan verifikasi ketat. Tapi bursa terdesentralisasi (DEX) memungkinkan pengiriman dan penerimaan uang bahkan tanpa dokumen.

Kecepatan untuk migran

Migrant di UEA atau Singapura secara rutin mengirim uang ke keluarga di India, Filipina, atau Nigeria. Saluran fiat membutuhkan 2-5 hari kerja dan biaya hingga 10%. Blockchain menyelesaikan dalam hitungan detik dengan biaya minimal.

Bantuan di zona konflik

Ketika bank ditutup (seperti di Ukraina dan Afghanistan), pengungsi dan keluarga mereka mendapatkan bantuan mendesak melalui cryptocurrency. Ini satu-satunya cara mengirim uang saat sistem tradisional runtuh.

Filantropi tanpa batas

Co-founder Ethereum Vitalik Buterin menyumbangkan 50 triliun token Shiba Inu (dengan nilai sekitar 1,2 miliar dolar saat donasi) ke dana bantuan India selama krisis COVID-19. Transfer amal berskala besar seperti ini hampir tidak mungkin dilakukan melalui bank tradisional.

Keamanan: bagaimana tidak kehilangan uang

• Periksa alamat beberapa kali: Gunakan salin-tempel atau kode QR, jangan pernah masukkan secara manual.
• Pilih platform terpercaya: Mereka menyediakan infrastruktur dan mengurangi risiko penipuan.
• 2FA — ini bukan opsi, ini keharusan: Tambahkan lapisan perlindungan tambahan.
• Pahami biaya jaringan berbeda: Bitcoin memproses lebih lama dan lebih mahal, Solana dan Polygon lebih cepat dan murah.
• Perbarui perangkat lunak dompet secara rutin: Pastikan menggunakan versi terbaru.

Masalah umum dan solusinya

Kemacetan jaringan: Saat aktivitas puncak, jaringan bisa overload. Solusi — tetapkan biaya lebih tinggi (gas) untuk prioritas.

Volatilitas crypto: Kurs bisa berubah selama transfer berlangsung. Solusi — gunakan stablecoin (USDT, USDC).

Kesalahan alamat: Bisa menyebabkan kehilangan dana secara permanen. Solusi — selalu periksa alamat beberapa kali.

Regulasi lokal yang tidak diketahui: Berbagai negara memperlakukan crypto secara berbeda. Solusi — pelajari hukum yurisdiksi Anda sebelum memulai.

Pajak: apa yang menanti penerima

Di AS, IRS menganggap cryptocurrency sebagai properti, jadi transfer bisa menyebabkan kena pajak atas kenaikan nilai jika nilainya meningkat sejak pembelian.

Di Inggris, HMRC menganggap operasi ini kena pajak jika keuntungan melebihi batas pembebasan tahunan.

Di Jepang, penghasilan dari crypto dikenai pajak progresif sebagai penghasilan lain.

Singapura tidak mengenakan pajak atas kenaikan nilai, tetapi bisa mengenakan pajak perusahaan yang berurusan dengan crypto.

UAE tidak memiliki pajak penghasilan pribadi, menjadikannya yurisdiksi yang ramah crypto.

Saran: catat semua transaksi secara rinci dan konsultasikan dengan ahli pajak setempat.

Kesimpulan: blockchain untuk transfer uang bukan lagi masa depan, ini sudah kenyataan

Pada November 2024, kapitalisasi pasar Bitcoin mencapai hampir 2 triliun dolar, melampaui perak (1,7 triliun) dan menegaskan sebagai aset global yang serius. Ini bukan sekadar spekulasi — ini infrastruktur yang berfungsi untuk pembayaran internasional.

Ketika bank mengenakan biaya 15% dan membutuhkan tiga hari kerja, dan blockchain menyelesaikan dalam 0,00025 dolar dalam lima detik — pilihan menjadi jelas. Cryptocurrency melalui crypto — bukan hanya cara menghemat, tetapi tanda bahwa sistem transfer uang lama sudah usang.

Pendekatan proaktif dalam memilih platform, memeriksa alamat, dan menggunakan stablecoin mengubah transfer crypto menjadi cara yang aman, andal, dan luar biasa nyaman untuk mengirim uang ke keluarga dan teman di mana pun mereka berada.

#BTC #ETH