Bagaimana membangun mesin kekayaan dengan modal 100.000? Kebenaran tentang investasi mana yang paling menguntungkan

Akhir tahun semakin dekat, dan kenaikan harga telah menjadi norma. Telur, minuman engkol tangan, hipotek - setiap pengeluaran dalam hidup diam-diam menggerogoti daya beli Anda. Mengambil hipotek sebagai contoh, dari 1,6% sebelum epidemi menjadi 2,2% hari ini, puluhan juta hipotek harus membayar hampir 9 bunga lagi setahun. Dalam konteks zaman seperti itu,Investasi dan manajemen keuangan bukan lagi pilihan, melainkan kursus wajib。

Pertanyaannya adalah: Jika Anda hanya memiliki 10 yuan di tangan Anda, bagaimana Anda harus berinvestasi untuk mengumpulkan kekayaan dengan cepat? Sebenarnya tidak ada solusi standar untuk jawaban ini, karena tergantung pada tiga variabel utama -Berpikir, proyek, waktu。

Pekerjaan rumah yang harus dilakukan sebelum berinvestasi: Cari tahu arus kas Anda

Banyak orang langsung terjun ke pasar tanpa pernah bertanya pada diri mereka sendiri pertanyaan mendasar:Bisakah uang ini dikompensasi?

Investasi memperhatikan “uang cadangan”, yaitu hilangnya dana ini tidak akan mempengaruhi kehidupan. Tetapi kebanyakan orang tidak tahu berapa banyak “uang cadangan” nyata yang mereka miliki. Pada saat ini, pembukuan menjadi kunci - jalankan diri Anda sebagai perusahaan, cantumkan pendapatan, pengeluaran, dan tabungan Anda dengan jelas, dan temukan kesenjangan arus kas yang stabil.

Misalnya, jika Anda menghabiskan masing-masing 500 yuan untuk tagihan telepon dan tagihan utilitas setiap bulan, itu akan menjadi 6.000 yuan untuk tahun itu. Bisakah uang ini terdiri dari arus kas investasi? Jika Anda bisa, maka carilah dana alokasi bulanan atau ETF hasil tinggi; Jika Anda menginginkannya, Anda harus menebusnya dengan operasi jangka pendek yang lebih agresif.

Ini bukan aritmatika, ini strategi。 Alokasi setiap investasi harus sesuai dengan biaya hidup atau tujuan hidup.

Peta investasi dari tiga jenis borjuasi kecil

Pekerja kantoran yang stabil: waktu tukar dengan bunga majemuk

Jika Anda seorang pekerja kantoran dengan gaji bulanan yang stabil tetapi pertumbuhan lambat, maka dana alokasi bulanan atau ETF hasil tinggi akan menjadi teman dekat Anda. Banyak dana dapat membayar dividen tahunan sebesar 7 ~ 8%, dan menginvestasikan 10 yuan untuk menerima 7 ~ 8.000 yuan per tahun, dengan rata-rata 600 ~ 700 yuan per bulan. Uang ini langsung digunakan untuk membayar tagihan ponsel, sehingga investasi dapat langsung memberdayakan kehidupan.

Intinya adalahWaktunya cukup lama。 Selama Anda terus berinvestasi setiap tahun, dividen bahkan akan melebihi pertumbuhan gaji. Setelah 30 tahun, ketika dividen bulanan Anda mencapai tingkat gaji bulanan, Anda sebenarnya telah mendapatkan “gaji bulanan”.

Keuntungan dari metode ini adalah pengembaliannya cepat dan mudah dipatuhi; Kerugiannya adalah akumulasi bunga majemuk lambat dan tidak cocok untuk orang yang terburu-buru untuk menjadi kaya.

Grup bergaji tinggi: Biarkan indeks menyaring pemenang untuk Anda

Orang-orang bergaji tinggi seperti dokter dan insinyur berada di dimensi lain. Mereka tidak perlu berinvestasi untuk menghasilkan arus kas segera, tetapi harus fokus padanyaApresiasi aset jangka panjangpada.

ETF yang melacak indeks berkapitalisasi besar (seperti Taiwan 0050 dan US SPY) disesuaikan untuk orang-orang tersebut. SPY melacak 500 perusahaan terkuat di Amerika Serikat, dan logikanya sangat sederhana - perusahaan akan tersingkir dan dihilangkan, tetapi indeks akan secara otomatis membantu Anda “menghilangkan yang lemah dan mempertahankan yang kuat”. General Electric pernah menjadi kesayangan zaman itu, tetapi sekarang telah memudar ke latar belakang; Apple telah naik.

SPY telah meningkat sebesar 116% dalam 10 tahun terakhir, dengan tingkat tahunan rata-rata sekitar 8%. Buffett mengatakan bahwa selama dolar AS tetap menjadi mata uang penyelesaian global, Amerika Serikat tidak akan bangkrut. Menurut logika ini, memegang SPY untuk waktu yang lama seperti membeli “masa depan pertumbuhan ekonomi AS”.

Investasikan 10 yuan, menjadi 100 yuan setelah 30 tahun, kumpulkan 300 yuan pokok, dan akhirnya kembalikan lebih dari 1200 yuan.Ini adalah mesin peracikan yang hampir bebas risiko——Premisnya adalah Anda dapat menahan gelembung dot-com pada tahun 2000, tsunami keuangan pada tahun 2008, epidemi pada tahun 2020, dan inflasi pada tahun 2022. Kemampuan untuk menahan risiko dengan penghasilan tinggi hanya memberi mereka modal untuk menunggu.

Spekulan dengan banyak waktu: Tukar nilai perputaran untuk hadiah

Kelompok dengan waktu yang relatif luang seperti pelajar dan bisnis harus mengambil jalan yang sama sekali berbeda. Keuntungan mereka bukan karena mereka memiliki lebih banyak pokok, tetapi mereka memiliki lebih banyak prinsipalAda banyak waktu untuk mengerjakan pekerjaan rumah。 Orang tipe ini cocok untuk spekulasi jangka pendek daripada investasi jangka panjang.

Siklus kenaikan suku bunga AS akan segera mencapai puncaknya, dan pasti akan menghadapi penurunan suku bunga dan bahkan QE di masa depan. Peningkatan pasokan dolar berarti penyusutan dolarShort dolar AS dan aset kripto panjangTingkat kemenangannya sangat tinggi**。 Bitcoin adalah penerima manfaat dari gelombang tren ini - siklus halving, persetujuan ETF spot, dukungan kebijakan, dan katalis yang jelas dalam jangka pendek.

Selain itu, ada “hype tentang tema populer” secara teratur di pasaran. Pemerintah mengumumkan pembukaan stok wisatawan daratan dan konsep pariwisata; Gelombang AI akan datang, dan saham teknologi lepas landas di seluruh papan. Selama Anda dapat mengendus aliran “dana besar utama” dari berita dan urusan terkini, akan ada banyak peluang untuk mengikuti tren dan minum sup.

Gameplay cepat dan teknis semacam ini adalah spekulasi。 Risikonya tinggi, tetapi tingkat perputaran tinggi, cocok bagi mereka yang punya waktu untuk mengawasi pasar setiap hari.

Analisis benchmarking dari lima target investasi utama

Emas: Pilihan klasik untuk lindung nilai inflasi

Emas telah naik 53% selama 10 tahun terakhir, dengan tingkat tahunan rata-rata 4,4%. Itu tidak membayar dividen, dan semua pendapatan berasal dari spread. Tetapi nilai sebenarnya dari emas terletak pada -Ketika aset lain anjlok, itu cenderung melawan tren。

Peningkatan tajam dari pertengahan 2019 hingga pertengahan 2020 berasal dari epidemi mahkota baru dan pelepasan air skala besar Federal Reserve; Peningkatan dari 2023 hingga 2024 sesuai dengan perang Ukraina-Rusia dan risiko geopolitik. Emas seperti “polis asuransi” di saat ketidakpastian ekonomi.

Bagi borjuasi kecil, emas bukanlah alat untuk menghasilkan banyak uang, tetapiBek yang sangat diperlukan dalam alokasi aset。

Bitcoin: Raja volatilitas aset yang sedang berkembang

Bitcoin telah meningkat lebih dari 170 kali lipat dalam 10 tahun terakhir. Tapi jangan berharap itu akan melakukannya lagi – reli tingkat eksponensial ini hampir tidak dapat diulang.

Setiap putaran kenaikan Bitcoin memiliki kekuatan pendorong yang berbeda. Pembelian panik yang pernah disebabkan oleh keruntuhan bursa; Kemudian, ada permintaan untuk pengiriman uang lintas batas; Baru-baru ini, itu telah menjadi lindung nilai terhadap depresiasi dolar AS.Tak satu pun dari alasan ini dapat diulangi。

Namun, dari perspektif jangka pendek, Bitcoin memang memiliki peluang. Halving yang akan datang, ekspektasi pencatatan ETF spot, dan sikap kebijakan yang bergeser ke sikap bersahabat adalah katalis nyata.Harga BTC saat ini berada di $93,60K, dan masih ada ruang untuk terobosan ke atas dalam jangka pendek。

Rekomendasi:Tata letak tingkat rendah, kurangi posisi tinggi, dan kontrol。 Harga aset kripto sangat berfluktuasi dan tidak boleh menyumbang lebih dari 20% dari total aset. Jika Anda ingin memperdagangkan BTC/USD, memilih platform dengan spread rendah dan komisi nol, seperti Gate.io, dapat mengurangi biaya secara signifikan.

0056: Model suku bunga tinggi saham Taiwan yang terbaik

ETF ini berfokus pada investasi saham dengan dividen tinggi, mendistribusikan hampir semua keuntungan setiap tahun, sehingga sulit untuk mendapatkan spread. Kinerja selama 10 tahun terakhir adalah 60% dividen dan 40% kenaikan harga saham.

10 tahun ke depan diperkirakan akan serupa - aset akan berlipat ganda, setengahnya akan menjadi dividen. Setelah 10 tahun, investasi 10 yuan telah menjadi 14, dan dividen tahunan sekitar 6.000 yuan.

Angka-angkanya terdengar biasa, tetapi jikaTerus berinvestasi 10 yuan setiap tahun selama 13 tahun, dividen tahunan bisa mencapai 10. Setelah 25 tahun, dividen tahunan melebihi 22. Saat ini, pembagian dividen dan pensiun asuransi tenaga kerja dengan mudah melebihi 10.000 yuan.

Ini adalah kekuatan bunga majemuk yang paling sederhana——Jika waktunya cukup lama, suku bunga dividen biasa juga dapat menumpuk pengembalian yang luar biasa.

SPY: Taruhan jangka panjang pada ekonomi AS

Tingkat dividen SPY hanya 1,6%, menyisakan 1,1% setelah dikurangi pajak bunga 30% dari pemerintah AS. Ini mungkin tampak tidak signifikan, tetapi ini menunjukkan bahwa pendapatan SPY terutama berasal dariApresiasi modal daripada arus kas。

Dalam 10 tahun terakhir, SPY telah meningkat dari 201 menjadi 434, dengan pengembalian 116%. Investasinya adalah 10, dan setelah 10 tahun, menjadi 21,6. Bahkan jika semua dividen dihabiskan di tengah jalan, selama Anda bertahan selama 30 tahun, 10 dividen awal pada akhirnya akan menjadi 100.

Ini adalah cara terdekat untuk investasi “bebas risiko”- Premisnya adalah bahwa Anda percaya bahwa Amerika Serikat tidak akan bangkrut dan bahwa dolar AS akan selalu menjadi mata uang penyelesaian. Orang-orang berpenghasilan tinggi harus menggunakan ini sebagai batu pemberat untuk alokasi aset.

Kerugiannya adalah tidak ada arus kas sama sekali, dan Anda hanya dapat mengandalkan pendapatan kerja untuk mengatasi biaya hidup di tengah.

Berkshire: Cawan Suci untuk Investor Bunga Majemuk

Perusahaan induk Buffett memiliki pelacakan harga saham yang relatif panjang namun stabil. Model keuntungannya juga yang paling layak dipelajari – menggunakan arus kas asuransi dan kredit yang baik untuk arbitrase.

Misalnya: Terbitkan obligasi dengan bunga 0,5% di Jepang dan gunakan uang tersebut untuk membeli saham Jepang. Pendapatan dividen seringkali lebih tinggi dari biaya 0,5%, selama pokok tidak hilang, maka diperoleh. Hal yang sama berlaku di Amerika Serikat, di mana spreadnya adalah keuntungan saat membeli obligasi pemerintah dengan pembiayaan asuransi tabungan.

Logika ini tidak akan berubah karena usia tua Buffett。 Selama strategi bisnis perusahaan tetap tidak berubah, model arbitrase dapat terus beroperasi. Jika Anda ingin menggabungkan pengembalian investasi Anda secara otomatis, BRK adalah pilihan terbaik.

Kebenaran yang jelas

Banyak target yang diperkenalkan sebelumnya hanya membutuhkan beberapa ribu dolar Taiwan untuk memulai. Kuota reguler, spekulasi satu kali, ambang batasnya sangat rendah. Yang benar-benar memperlebar kesenjangan dalam hidup bukanlah prinsip awal.Saatnya dan ketekunan。

Tidak peduli seberapa bagus rencana investasinya, jika tidak sesuai dengan ritme hidup dan toleransi risiko Anda, menyalinnya hanya akan cocok. pekerja kantoran yang stabil tidak boleh mengawasi pasar setiap hari; Orang kaya dengan uang cadangan tidak harus hidup dari dividen.

Apa yang paling menguntungkan untuk diinvestasikan?Jawabannya selalu: yang cocok untuk Anda.

Selama Anda berpikir jernih (tahu apa yang Anda inginkan), proyek tersebut cocok (sejalan dengan ritme kehidupan), dan memiliki cukup waktu (tunggu dengan sabar), 10 yuan di tangan borjuasi kecil secara bertahap dapat berubah menjadi mesin kekayaan. Menjadi “wanita kaya kecil” sebenarnya hanya masalah waktu.