Pembantaian! Penipuan besar yang disebut "kartu kripto anonim" ini, dana $BTC Anda langsung hilang seketika saat disimpan

Dalam dunia kripto, “Kartu kripto tanpa KYC” seperti sebuah legenda kota yang menggoda. Ia digambarkan sebagai keajaiban teknologi, dibungkus sebagai produk konsumsi, bahkan dianggap sebagai jalur pelarian dari pengawasan keuangan. Di mana pun Visa atau Mastercard bisa digunakan, kita bisa berbelanja dengan $BTC atau $ETH tanpa mempedulikan asal-usulnya.

Anda mungkin bertanya-tanya, mengapa hal ini terdengar indah tetapi tidak pernah berhasil secara permanen? Faktanya, ada yang berhasil melakukannya, dan berkali-kali gagal lagi. Untuk memahami alasannya, titik awalnya bukanlah kripto, melainkan infrastruktur pembayaran di balik kartu tersebut.

Kartu debit dan kredit bukanlah alat yang netral; mereka adalah bagian dari sistem yang diatur secara ketat, yang diberikan izin oleh raksasa Visa dan Mastercard. Setiap kartu yang dapat digunakan secara global harus diterbitkan oleh bank berlisensi, di-routing melalui BIN code enam digit yang dapat dikenali, dan tunduk pada serangkaian kontrak kepatuhan yang jelas—di mana inti utamanya adalah larangan keras terhadap pengguna anonim.

Di atas sistem ini, membangun kartu tidak ada jalan “belakang” secara teknologi. Satu-satunya jalan adalah melalui “pernyataan palsu”.

Kartu kripto tanpa KYC yang umum di pasar sebenarnya adalah kartu perusahaan. Selain batasan yang sangat rendah dan bukan dirancang untuk penggunaan massal, kartu ini secara hukum diterbitkan untuk perusahaan, dengan tujuan awal sebagai penggantian biaya internal karyawan. Konsumen sama sekali bukan pemegang kartu yang ditetapkan.

Struktur ini mungkin bisa berjalan dalam jangka pendek. Kartu didistribusikan, diberi merek, dijual, dan selama cukup banyak perhatian belum dihapus, keberadaannya diabaikan. Tapi perhatian pasti akan memicu pemeriksaan. Perwakilan kepatuhan Visa dapat melacak bank penerbit melalui BIN code, mengidentifikasi penyalahgunaan, lalu menghentikan seluruh proyek. Akun dibekukan, kerjasama diputus, produk hilang—biasanya dalam waktu enam sampai dua belas bulan.

Ini bukan sekadar asumsi, melainkan kenyataan yang dapat diulang dan diamati di industri pembayaran. Ilusi ini terus berlangsung karena “penutupan” selalu terjadi setelah “peluncuran”.

Alasan pengguna tertarik sangat spesifik: karena prinsip privasi, atau karena mereka tinggal di daerah yang layanan perbankannya terbatas dan tidak dapat diandalkan. Untuk pengguna dari negara yang dikenai sanksi, KYC bukan hanya pelanggaran privasi, tetapi juga bentuk penolakan langsung. Di sini, alat pembayaran tanpa KYC menjadi semacam “garis hidup” sementara.

Risiko tidak hilang karena “perlu”, melainkan terkonsentrasi. Saluran pembayaran yang menghilangkan verifikasi identitas dan kemampuan transaksi dibalikkan akan terus mengumpulkan aliran dana yang tidak bisa lolos dari pemeriksaan kepatuhan standar. Ketika akses lancar dan pelacakan lemah, dana yang diblokir di tempat lain akan secara alami mengalir ke sini. Volume transaksi meningkat, ketidakseimbangan ini cepat terungkap.

Akumulasi dana berisiko tinggi ini adalah alasan utama mengapa proyek-proyek ini, apapun pemasaran mereka, akhirnya menghadapi pemeriksaan.

Visa dan Mastercard bukanlah mediator yang netral. Mereka adalah jaringan pembayaran yang diatur, beroperasi dalam kerangka kontrak yang mengharuskan pengguna akhir dapat dilacak. Setiap kartu yang dapat digunakan secara global terikat pada bank penerbit, dan bank tersebut tunduk pada aturan jaringan.

Pembatasan ini tidak di lapisan aplikasi, melainkan dalam kontrak yang mengatur penyelesaian, penerbitan, tanggung jawab, dan penyelesaian sengketa. Oleh karena itu, mewujudkan konsumsi tanpa batas dan tanpa KYC melalui jalur Visa atau Mastercard bukanlah hal yang sulit, melainkan tidak mungkin. Produk yang tampaknya melanggar kenyataan ini pasti beroperasi dalam batas batasan batas kredit yang ketat, salah klasifikasi pengguna akhir, atau hanya “menunda” penegakan hukum, bukan menghindarinya.

Deteksi sangat mudah. Satu transaksi uji coba sudah cukup untuk mengungkap BIN code, bank penerbit, dan pengelola proyek. Menutup proyek adalah keputusan administratif, bukan tantangan teknis. Aturan dasarnya sangat sederhana: jika kartu Anda tanpa KYC, pasti ada pihak lain yang melakukannya. Dan orang yang melakukan KYC adalah pemilik sebenarnya dari akun tersebut.

Kebanyakan kartu kripto tanpa KYC yang disebut-sebut bergantung pada mekanisme yang sama: kartu biaya perusahaan. Sebuah perusahaan mendaftar melalui proses verifikasi identitas perusahaan, yang biasanya lebih longgar dibandingkan verifikasi pribadi. Dari sudut pandang penerbit, perusahaan tersebut adalah pelanggan. Kemudian, mereka dapat menerbitkan kartu kepada “karyawan” tanpa verifikasi identitas tambahan di tingkat pemegang kartu.

Pengguna akhir secara formal dianggap sebagai “karyawan”, bukan nasabah bank. Inilah rahasia mereka bisa menyebut diri “tanpa KYC”. Struktur ini secara bawaan rapuh dan hanya bisa bertahan sampai cukup banyak perhatian tertuju.

Menerbitkan kartu perusahaan kepada karyawan nyata untuk pengeluaran bisnis yang sah adalah legal. Tapi mengedarkannya sebagai produk konsumsi terbuka ke publik adalah ilegal. Jika kartu didistribusikan ke “karyawan palsu”, dipromosikan secara terbuka, atau digunakan terutama untuk konsumsi pribadi, penerbitnya menghadapi risiko. Visa dan Mastercard tidak perlu regulasi baru; mereka cukup menjalankan aturan yang ada.

Kegagalan proyek-proyek ini mengikuti pola yang sangat konsisten. Pertama adalah “fase umpan madu”: proyek diam-diam dimulai, akses awal terbatas, konsumsi seperti yang diiklankan, membangun kepercayaan, dan mempercepat pemasaran.

Titik balik adalah visibilitas. Begitu volume transaksi meningkat, pemeriksaan tidak bisa dihindari. Bank penerbit, pengelola proyek, atau jaringan kartu akan meninjau aktivitas mereka. BIN code dikenali, perbedaan antara promosi dan operasi yang diizinkan kontrak menjadi jelas.

Dalam enam sampai dua belas bulan, hasilnya hampir selalu sama: penerbit diperingatkan atau dihentikan kerjasamanya; proyek dihentikan sementara; kartu berhenti berfungsi tanpa peringatan; saldo dibekukan; pengelola menghilang di balik tiket layanan pelanggan. Pengguna tidak memiliki posisi hukum, dan tidak ada jadwal pasti pemulihan dana.

Sebagai contoh, sebuah kartu kripto tanpa KYC yang disebut-sebut, saat diperbesar, menunjukkan label “Visa Business Platinum”. Ini bukan sekadar hiasan, melainkan klasifikasi hukum. Visa tidak akan menerbitkan kartu platinum bisnis kepada konsumen anonim.

Ketika pengguna menyetor $BTC atau $USDT ke sistem semacam ini, terjadi perubahan hukum yang halus namun penting: dana tidak lagi menjadi milik pengguna, melainkan menjadi aset yang dikendalikan oleh perusahaan yang memegang akun perusahaan tersebut. Pengguna dan bank penerbit tidak memiliki hubungan langsung, tidak ada asuransi simpanan, dan tidak ada hak pengaduan. Jika pengelola menghilang, dana bukan dicuri, melainkan secara sukarela dipindahkan ke pihak ketiga yang sudah tidak ada.

Ada tiga sinyal bahaya langsung dalam mengenali kartu semacam ini: tertulis “Business”, “Corporate” di kartu; didukung oleh Visa atau Mastercard; dan menawarkan batas tinggi, dapat diisi ulang, digunakan secara global, serta tanpa KYC. Ketiga hal ini bersamaan menandakan bahwa orang lain telah mewakili Anda dalam verifikasi perusahaan.

Ada alat pembayaran non-KYC yang sah, tetapi dengan batasan ketat. Batasan kartu prabayar yang sesuai regulasi sangat rendah, dirancang untuk transaksi kecil. Layanan kartu hadiah memungkinkan pengguna membeli kartu hadiah dari merchant utama secara pribadi dengan kripto, dan ini sepenuhnya legal. Alat ini efektif karena mereka menghormati batasan regulasi.

Pernyataan paling berbahaya adalah tentang permanen. Proyek ini mengisyaratkan mereka telah “menyelesaikan” masalah, menemukan “celah struktural”. Faktanya tidak demikian. Visa dan Mastercard tidak bernegosiasi dengan startup; mereka hanya menegakkan aturan.

Beberapa pengelola berpendapat bahwa KYC akhirnya akan diperkenalkan melalui “zero-knowledge proof”. Tapi ini tidak menyelesaikan masalah mendasar: penerbit harus mampu mengakses catatan identitas yang jelas dan dapat dibaca di suatu titik dalam sistem kepatuhan. Ini bukan “tanpa KYC”.

Lalu, apa yang terjadi jika kita benar-benar mengelak dari Visa dan Mastercard? Ada satu jenis sistem pembayaran yang mengubah permainan secara fundamental: mereka tidak menerbitkan kartu melalui bank berlisensi, dan tidak mengarahkan transaksi melalui jaringan kartu tradisional, melainkan sebagai jaringan pembayaran asli berbasis kripto, langsung terhubung ke beberapa acquirer yang mengendalikan terminal penjualan global.

Dengan mengintegrasikan di tingkat acquirer, model ini sepenuhnya melewati bank penerbit dan tumpukan jaringan kartu. Stablecoin langsung diarahkan ke acquirer, kemudian dikonversi dan diselesaikan ke merchant. Karena tidak ada bank penerbit dan jaringan kartu yang terlibat dalam aliran transaksi, tidak ada entitas yang diwajibkan secara kontrak untuk melakukan KYC pengguna akhir.

Tanpa KYC bukanlah tujuan utama; itu hanyalah produk sampingan dari penghapusan monopoli dua pihak dan struktur kepatuhan terkait. Inilah jalur yang secara struktural jujur dan menuju alat pembayaran non-KYC.

Mengapa ini belum umum? Jawabannya adalah distribusi. Menghubungkan ke acquirer sangat sulit; mereka adalah institusi konservatif yang bergerak lambat. Integrasi di tingkat ini membutuhkan waktu, kepercayaan, dan kematangan operasional. Tapi di sinilah perubahan nyata bisa terjadi.

Sebagian besar startup kartu kripto memilih jalan yang lebih mudah: integrasi dengan Visa atau Mastercard, pemasaran agresif, dan ekspansi cepat sebelum penegakan hukum datang. Membangun di luar monopoli dua pihak ini lebih lambat dan sulit, tetapi ini satu-satunya jalan yang tidak berakhir dengan “penutupan”.

Selama Visa dan Mastercard tetap sebagai infrastruktur dasar, tidak mungkin melakukan konsumsi tanpa KYC secara tanpa batas. Pembatasan ini bersifat struktural; tidak peduli bagaimana produk dikemas. Ketika sebuah kartu dengan logo Visa atau Mastercard menjanjikan batas tinggi dan tanpa KYC, penjelasannya sederhana: itu atau memanfaatkan struktur kartu perusahaan, menempatkan pengguna di luar hubungan hukum dengan bank; atau melakukan pernyataan palsu.

Pilihan yang benar-benar lebih aman adalah kartu prabayar dan kartu hadiah dengan batas yang jelas. Satu-satunya solusi yang tahan lama dan jangka panjang adalah sepenuhnya meninggalkan monopoli dua pihak Visa-Mastercard. Segala yang lain hanyalah sementara, rapuh, dan menempatkan pengguna pada risiko yang biasanya mereka sadari terlambat.

#Walrus $WAL #Sui #DePIN @Walrus

Ikuti saya: untuk analisis dan wawasan pasar kripto secara real-time!